人物：王先生，今年33歲，在本市一家效益較好的國營單位工作，夫人齊女士今年29歲，在市內(nèi)某研究所工作。

　　家庭財務(wù)狀況：與父母合住。準(zhǔn)備在兩年內(nèi)生育子女。王先生夫妻雙方月工資獎金收入合計10000元，由于尚未生育小孩，又與父母同住，家庭支出主要為每月給父母生活費1000元，每月衣、食、住、行等消費類支出合計3000元。

　　家庭資產(chǎn)方面，兩人現(xiàn)有汽車一輛，購購成本100000元，現(xiàn)市值為55000元；房產(chǎn)兩套，一套為王先生單位所分福利房，現(xiàn)已出租，月租金600元，另一套為按揭購購的小戶型，頭付60000元，月供900元，月租金1200元(稅后)。另外還投資了開放式基金、黃金與股票?；鹑繛楣善毙突穑杀?2.17萬元，現(xiàn)市值13.07萬元；黃金成本4萬元，現(xiàn)市值3.5萬元；理財型保險2萬元；股票市值2萬元。

　　保險方面，王先生夫婦雙方都參加了社保，另外，兩人還購購了終身壽險兩份，定期壽險5份，每年交費4000元，王先生的壽險附加了住院醫(yī)療險和住院津貼險。

　　家庭理財目標(biāo)

　　1)5年后提前還完小戶型按揭款，再購一套面積為150平方的住房。

　　2)實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

　　客戶財務(wù)狀況分析診斷

　　王先生夫婦家庭儲蓄率為55.48%，家庭收入的一半都作為儲蓄，屬于量入為出、比較會計劃的家庭。

　　家庭資產(chǎn)負(fù)債率為54%，也是屬于較合理的范圍。但從家庭資產(chǎn)投資組合來看，風(fēng)險型資產(chǎn)投入過多。根據(jù)為王先生夫婦作的風(fēng)險屬性測試，王先生夫婦屬于不能承受太大風(fēng)險的類型，風(fēng)險型資產(chǎn)過多，不利于家庭資產(chǎn)的合理搭配。

　　家庭保障方面，兩人都比較重視保險保障，尚未生育子女，父母也不需要贍養(yǎng)。因此保險保障已經(jīng)足額。不過建議齊女士也購購一些附加醫(yī)療保險，保費較低，保障比較全面。

　　

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