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新婚夫妻存款1萬月投資2千 5年也能擁有2套房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 589 次
在一家IT企業(yè)工作,稅前月薪5500元,每月有餐補(bǔ)200元,通訊補(bǔ)助200元,年底有年終獎(一個(gè)月工資),有不固定的項(xiàng)目獎金,有“三險(xiǎn)一金”。妻子26歲,在房地產(chǎn)公司做銷售工作,基本工資1200元+銷售提成,也有“三險(xiǎn)一金”。目前已購住房一套,月還款2700元,現(xiàn)把自購房出租,每月可收租金2300元。自己另租房一套每月支出1200元房租費(fèi)。股票投入5萬元,目前不到2萬元;基金投入1萬元,目前不到7000元。家庭僅有1萬存款。劉先生父母都已退休,每人每月有1500元退休金。不算月供,家庭月支出3000元左右。準(zhǔn)備再購置套住房(不超過60萬的),準(zhǔn)備購置一輛轎車用于代步(不超過5萬的),為生孩子以及小孩的教育經(jīng)費(fèi)做準(zhǔn)備。
【號脈問診】
因?yàn)閯⑾壬c愛人的收入都有浮動,根據(jù)現(xiàn)有情況估計(jì)家庭年收入能達(dá)到12萬元左右。
劉先生家庭的收入支出較為合適,既能維持現(xiàn)有的生活水平,也能夠進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)余儲蓄;單從股票投資額度和基金投資額度來看,其家庭投資資產(chǎn)較少,需要適當(dāng)?shù)赜枰栽黾樱鴮ν獬鲎猥@得的租金收入較為有限;其流動性資產(chǎn)1萬元,足以覆蓋日常的生活支出。
【對癥下藥】
考慮到劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況,建議其5年后購置套房產(chǎn),2年后購購轎車,2年后開始準(zhǔn)備孩子的教育費(fèi)用。
購房規(guī)劃:購置房產(chǎn)是一項(xiàng)不小的開支,建議加大頭付款的比例,減輕后期的還款壓力。頭付款的籌集:建議每月拿出2000元,利用5年的時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出近14萬元用作購房頭付款。
購車規(guī)劃:頭付款的籌集:建議每月拿出600元,利用2年的時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出15259元用作購車頭付款;各種稅費(fèi)的籌集:建議每月拿出400元,利用2年的時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出10173元;月還款額:假設(shè)貸款利率為5%,則每月需要償還655.61元。
教育規(guī)劃:孩子的教育問題一直是父母較為關(guān)心的規(guī)劃之一,子女教育規(guī)劃不具有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性,決定了其投資工具要相對保守,比如平衡型基金、偏債型基金,假設(shè)投資收益率為4%,通過16年的積累時(shí)間,每個(gè)月需要投入150.99元,即可達(dá)到40516元的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
總結(jié):在沒有突破其財(cái)務(wù)狀況的前提下,實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),但需要提醒的是,購房又購車,還要考慮孩子的教育問題,壓力較大,建議購房購車選擇其中的一項(xiàng)進(jìn)行,這樣壓力會降低一些。家庭還需補(bǔ)充一定的商業(yè)保險(xiǎn)。
指導(dǎo)專家北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)、國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)田家廣
作者介紹
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