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50萬元家庭理財規(guī)劃 永遠無法回避購房這一開支

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 540 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
在股市火熱的今天,一些中等收入的人們攥著手中的存款,躍躍欲試。理財規(guī)劃師指出,投資先要樹立風(fēng)險意識,不要因為一時的眼紅而忽視了財務(wù)規(guī)劃。

  家庭現(xiàn)狀

  王先生,某公司部門經(jīng)理,夫妻雙方均收入穩(wěn)定,有一個孩子,年齡尚小。無房,早年在股市投資了15萬元,家人炒股賺了約5萬元。近期有一筆30萬元存款到期,想購基金和股票。由于目前房價太高,王先生近期沒有購房的打算。

  看著別人在股市賺錢,王先生想入市,卻因擔(dān)心目前股指處于高位,風(fēng)險太大,因此想購些基金,將其收益作為孩子的教育基金。不過,他不知道該選擇什么樣的基金,想請教專業(yè)理財師幫他支招。

  財務(wù)分析

  王先生這個三口之家,因為無房,所以將來無法回避購房這一大額開支,加上將來孩子讀書還要準(zhǔn)備的教育經(jīng)費,也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭,其風(fēng)險承受能力仍然有限。

  因此建議王先生注意投資風(fēng)險。頭先,家庭應(yīng)急備用金及應(yīng)付意外等大額開支的資金要留足,剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式,風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財產(chǎn)品等,至少要占投資組合的20%,基金組合中可適當(dāng)配置指數(shù)型基金和封閉式基金。

  理財建議

  建議王先生拿出30%的資金即15萬元投資股票,不宜再向股市追加資金?,F(xiàn)在股市已積累了較大風(fēng)險,王先生應(yīng)堅持價值投資的理念,選擇投資那些盈利能力較強的行業(yè)龍頭股。王先生和家人都非專業(yè)投資人士,可將資金交給專業(yè)投資者打理。

  其次,還可以拿15萬元用來投資基金。如果王先生還想堅持自己炒股,則建議不要再購購股票型基金,因為這些基金也是投資于股市,并不能旱澇保收,一旦風(fēng)險來臨,股票和基金都可能造成損失。這15萬元建議購一些風(fēng)險較小而收益相對穩(wěn)定的封閉式基金、指數(shù)型基金、債券型基金等。

  建議在剩下的20萬元資金中預(yù)留12萬元(至少也應(yīng)該根據(jù)自己的情況,留足6至9個月的生活費用),作為銀行活期存款。剩下8萬元可適當(dāng)購購必需的保險,還可以每年大概投入8000元左右,為孩子購購一份教育基金。 (編輯:煦鵑)

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