劉先生夫婦均為外企高端經(jīng)理，固定月收入近5萬(wàn)元。目前，擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中，有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)元（現(xiàn)金1萬(wàn)元，存款70萬(wàn)元，債券20萬(wàn)元，債券基金10萬(wàn)元，股票基金6萬(wàn)元），家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。支出主要集中在住房按揭貸款和EMBA課程費(fèi)用上，分別為20萬(wàn)元/年和28萬(wàn)元/年，這項(xiàng)費(fèi)用分別還需要支付3年和2年。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　在2年內(nèi)購(gòu)購(gòu)輛車(chē)，5年內(nèi)購(gòu)購(gòu)一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。目前女兒正在讀小學(xué)，希望能夠?yàn)樗郎?zhǔn)備足夠的大學(xué)基金。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　劉先生雖然已有具體的理財(cái)目標(biāo)，但沒(méi)有具體的量化價(jià)值，必須建立與價(jià)值、時(shí)間相匹配的理財(cái)目標(biāo)。

　　1、應(yīng)急規(guī)劃劉先生家日常生活開(kāi)銷(xiāo)為6000元/月，準(zhǔn)備3-6個(gè)月支出的應(yīng)急資金是可行的。建議保留3萬(wàn)元活期存款作為應(yīng)急基金。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃年保費(fèi)支出———根據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)原則，建議劉先生將每年家庭總收入的10％（年收入600000×10％=60000元）左右進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，做到防患于未然。

　　3、購(gòu)車(chē)計(jì)劃鑒于劉先生家庭現(xiàn)金流入非常充足，1年后劉先生家庭現(xiàn)金資產(chǎn)已接近140萬(wàn)元，建議劉先生從中拿出40萬(wàn)元購(gòu)車(chē)。

　　4、購(gòu)房計(jì)劃（100萬(wàn)元，含裝修費(fèi)，5年內(nèi)）由于兩年后劉先生年家庭支出已大幅減少（EMBA已讀完，貸款基本還完），劉先生可用第4年末積累的近300萬(wàn)元現(xiàn)金總資產(chǎn)中，拿出100萬(wàn)元用于購(gòu)房。

　　5、教育計(jì)劃（80萬(wàn)元，8年內(nèi)）劉先生準(zhǔn)備在8年內(nèi)實(shí)現(xiàn)80萬(wàn)元的子女教育計(jì)劃。據(jù)推算，截至第7年末，劉先生家庭總資產(chǎn)為366萬(wàn)元，建議劉先生在第7年末，拿出80萬(wàn)元作為女兒高等教育的費(fèi)用開(kāi)支。

　　6、退休計(jì)劃（300萬(wàn)元，10年內(nèi)）劉先生在7年后家庭的總現(xiàn)金資產(chǎn)為286萬(wàn)元，而劉先生退休后的總需求為300萬(wàn)元。因此，劉先生需從第8年開(kāi)始，每年從年凈收入中拿出83387元用作退休養(yǎng)老金。在保證與劉先生退休前生活水平不下降的情況下，每月有固定的現(xiàn)金流入，享受較高生活品質(zhì)的老年生活。

　　7、投資計(jì)劃結(jié)合劉先生的投資目標(biāo)及資產(chǎn)配置的相關(guān)原則，將總共107萬(wàn)元的可投資資產(chǎn)按照20％、30％、50％的比例進(jìn)行理財(cái)投資組合，組合后的綜合率為5.3％，高于目前2％左右的貨幣貶值度，從而在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散的情況下，獲得較高的。 (責(zé)任編輯：JN024)

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