我老公今年30歲，我今年26歲，我們準備明年結婚，我每月工資2300元，有單位社保（但不知如何利用），另外每月花銷約500元。老公每月工資7000元，沒社保，他每月需交付父母2000元做養(yǎng)老生活費，另外交房租1000元，每月開銷800元。我們有一輛小汽車上下班，油費加停車費一月約2000元，購車后幾乎沒有積蓄，只有銀行現(xiàn)有存款一萬元多一點，另有一萬元股票。我們該如何理財，才能一兩年內(nèi)在廣州購到房子，并能養(yǎng)育孩子？以后又如何理財才能生活才不會窘困。請幫忙做出分析，萬分感激！——小美

　　財務診斷：

　　該家庭很明顯屬于超前消費。住房是比較基本的需求，一般人都是先購房再購車，但這個收入不高的家庭卻先購了車，粗略地計算一下，如果是打的上班，每個月大概也只要付500元左右，但購一輛普通的車也要10萬元以上，加上車油費和保養(yǎng)費停車費等，每個月還要2000元的開銷，對這個月收入不到萬元的家庭來說，是一個不小的負擔。另外，社保是較基本的保障，雖然讀者的先生每月工資有7000元，但沒有社保，加上先生每天要駕車，現(xiàn)在交通事故發(fā)生率高，一旦發(fā)生意外將會對家庭造成很大傷害。

　　理財建議：籌集購房資金

　　步先將轎車套現(xiàn)，假設家庭所購的車為普通10幾萬元的小轎車，總行程在3～4萬公里左右，轉手以8折套現(xiàn)來計，可以得到大概10萬元的現(xiàn)金，這筆錢用來購債券型基金，按目前CPI8%，假設債券型基金年收益10%左右計算，復利計算2年后，可以這筆資金可以升值至12～13萬元。加上購股票的1萬元，該家庭大概可以得到一筆14萬左右的頭期購房費用。假如該套房總價在45～50萬元，用14萬元來付頭期。按照目前樓市的情況來看，可以考慮購購市區(qū)一套無電梯，房齡在10年左右，70平方米左右的二手房。當然，也可以在郊區(qū)購購一套較為寬敞的樓房，但要考慮出行的交通費用，可以選擇郊區(qū)有樓巴的樓盤。購房之后，可以用妻子的住房公積金來供房，大概月供2000元左右為宜。

　　籌集BB的生育費用

　　轎車賣出后，上下班改成打的或公共交通工具，假如每月打的上下班車費是500元，可以省下油費和停車費1500元，這筆錢可以用來做基金定投，大概2年后基金定投賬戶有3～4萬元。這筆錢可以作為生育BB的住院費、奶粉錢和請保姆的費用，當然這筆錢樂觀估計大概只能支撐一到兩年。如果雙方父母身體較好，建議請父母幫忙帶小孩，這樣可以省去一筆請保姆的費用。

　　購購保險

　　鑒于先生乏社保和人身保險，建議增加個人保障，購購捆綁式的意外傷害險和重疾險，按照一年3000～4000元的保費計，每月大概要交保費300元左右的保費，對家庭來說不是負擔。另外，由于先生沒有社保，這將大為降低家庭住房公積金的按揭額度，建議先生換一份有社保的工作。

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