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雙薪家庭房多錢少需穩(wěn)健理財

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 474 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
李先生,33歲,中部某省會城市外企工作人員,月薪6500元;妻子在私企做財務(wù)主管,月薪5000元?,F(xiàn)有住房三套,一套自住兩套出租,月租金收入4000元;目前尚有一套房需還貸,月供2800元,10年內(nèi)還清;夫妻雙方有社會養(yǎng)老保險和基本醫(yī)療保障。開支方面,每月養(yǎng)車及日常生活開銷約4000元。由于不久前剛剛結(jié)清一套房的貸款,除5萬元的股票投資外,手頭現(xiàn)金資產(chǎn)不多。

  理財目標(biāo):盤活家庭資產(chǎn),在保值的基礎(chǔ)上增值,為未來孩子的出生做好物質(zhì)上的準(zhǔn)備。

  財務(wù)分析

  以中部省會城市的收入水平,李先生和妻子屬于中高收入。從家庭理財結(jié)構(gòu)和目標(biāo)上分析,屬于有一定風(fēng)險承受能力偏穩(wěn)健型的投資類型,目前較重要的是利用好節(jié)余資金,為孩子的出生和未來的教育儲備資金。

  理財建議

  房產(chǎn)暫時不動

  李先生家庭有三套房產(chǎn),如果是在前兩年牛市環(huán)境中,出售一套房產(chǎn)轉(zhuǎn)投資本市場未嘗不可。但在今年的宏觀經(jīng)濟(jì)和股市行情下,不建議以賣房來盤活資產(chǎn)。況且,目前房地產(chǎn)雖然有所降溫,但從長遠(yuǎn)來看其剛性需求依然存在,就李先生所處的省會城市的房地產(chǎn)市場而言,經(jīng)過一定調(diào)整后仍有上升空間。所以,李先生可繼續(xù)“以租養(yǎng)貸”,過幾年再考慮變現(xiàn)問題。

  為孩子設(shè)立理財專用賬戶

  子女教育資金需要未雨綢繆,李先生和妻子財務(wù)狀況較好,不妨提前設(shè)立育兒專用賬戶。每月從家庭收入中拿出1500元放入專用賬戶,可以購購收益相對穩(wěn)定的債券型基金;如能承擔(dān)一定風(fēng)險,還可做股票型基金的基金定投。只要堅持投資,以6%的年化收益率保守計算,18年后本金加收益將超過58萬元,足以支付孩子接受高等教育甚至出國深造的費用。

  堅持積蓄并合理投資

  李先生和妻子收入不低,只要注意節(jié)流應(yīng)該可以很快積累財富。對于每月的工資和房屋租金收入,除去日常開銷和育兒專用賬戶,粗略計算每月仍可盈余7000多元。

  考慮到家庭投資中已經(jīng)有股票資產(chǎn),這部分資產(chǎn)不妨選擇穩(wěn)健理財。通過幾個月的資金積累,在預(yù)留1萬元左右的家庭備用金后,達(dá)到5萬元時可考慮購購銀行固定收益理財產(chǎn)品。而在資金積累期間,可選擇貨幣型基金或3個月零存整取,這樣比存活期劃算得多。

  適當(dāng)增加保障

  雖然李先生夫婦二人均有一定福利待遇,但考慮到某些不可預(yù)期的意外情況發(fā)生,建議兩人適當(dāng)購購一些消費型的商業(yè)意外險。每年支出幾百元,卻可大大提高整個家庭抵御意外風(fēng)險的能力。

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