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聚沙成塔:月收入3000元定投1000元五年可購房
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 499 次
但事實上,只要我們巧用基金定投,每個月定期購購一定份額的基金,購房夢并不遙遠,下面三個基金定投案例將告訴你即便是月光族或是3000元月薪的職場新人都能在幾年內實現購房理想。
因為購房置業(yè)屬于短期目標,所以我們采用股票型開放式基金近三年平均年化收益率,為定投基金收益率假定基準,即34%,合凈值月增長率2.5%。(據晨星數據2006年2月27日至2009年2月27日)
夫妻型:頭投6萬,月投4800元,兩年結婚購房
張先生,兩年前畢業(yè),目前和女友均在某事業(yè)單位工作,月收入合計在8000元左右。兩人目前租房,每月房租1200元,其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲蓄8萬元左右(銀行存款)。
張先生計劃兩年以內購房結婚,如果參與基金定投理財,兩年后可有多少積蓄支付購房頭期款?
理財建議:張先生近期的理財目標應該是盡快實現購房夢想,同時逐步完善保險保障體系。在近期收入不會大幅增加的情況下,如果僅僅依靠銀行存款積蓄來購房,估計這個夢想的實現將不會那么樂觀,更何況目前我國還有進一步降息的預期。所以必須改變現有的保守觀念,積極探索有效的理財方式,充分調動現有資本,靈活配置工作收入,大幅提高理財收入。具體建議如下:
合理調配現有資產:8萬元存款頭先拿出2萬元建立緊急預備金,這是保證正常生活的基石,可采用流動性較強的貨幣或者債券基金的形式。
其余建議投入資本市場,考慮購一些偏股型基金。
其次,每月盈余的強制儲蓄計劃。4800元左右的月盈余,建議通過基金定投進行強制儲蓄,提高利用率。
2年后,收益可以達到16萬,加上先期的6萬元一次性投入購賣基金收益:6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬,張先生和女友通過基金投資,兩年后能夠用來購房的積蓄可以達到34.8萬元,按照30%頭付款比例計算,兩人完全有能力購購一套總價100萬的住房。聚沙成塔:月收入3000元定投1000元五年可購房。‘
月光族:月投6000元,三年購房
上海的陳小姐目前單身,25歲,在陸家嘴(19.38,-0.44,-2.22%)一家外企做銷售,和父母同住。月收入9000元,有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險,單位繳納公積金,也同樣無需承擔父母贍養(yǎng)費。
雖然陳小姐收入不低,但每月開銷基本和收入持平,是典型的“月光族”。不過,陳小姐認為,如果理智消費,每月3000元就夠用了。
因為房價一直在上漲,獨立性較強的陳小姐計劃盡早貸款購購一套婚房,打算頭付三成。
理財建議:陳小姐目前25歲,假設其30歲結婚,還有5年的時間進行房屋資金的儲備。陳小姐之前的資產結構不合理,需作一定調整。上海目前的房屋均價是1萬元/平方米,作為婚房70-80平方米的房子比較適合。通過計算,(加上升值等因素)陳小姐至少需要90萬-100萬,按照房屋頭付需要房屋總價的30%,陳小姐5年后至少需要30萬的頭付,并需一定裝修費用。
建議預留3個月的生活支出費用1萬元作為備用金(活期或者貨幣市場基金),陳小姐每月收入扣除日常支出尚有6000元左右結余,每月節(jié)余資金便可投資于基金定投。
陳小姐年紀較輕,具有較高的風險承受能力,按照目前點位,股市風險在經歷去年一年下跌后,已無太大風險。建議整個資金投資組合皆以股票型基金為主:價值型股票基金50%,成長型股票基金30%、QDII股票型基金30%。
通過上表計算,我們看到只要陳小姐控制住之前愛花錢的壞習慣,堅持定投,其實她只需三年即可實現購房理想。
3000元月薪:月投1000元, 5年購房
24歲的市民小蔡大學畢業(yè)后一直從事銷售工作,月收入3000元,與父母同住,月支出1500元,有存款2萬元,小蔡準備在30歲前結婚。小蔡說,他準備在結婚前貸款購購100平方米的住房一套,以他目前的存款來看,3年后支付購房頭付款有一定難度。他希望從每月收入中拿出1000元做基金定投,通過理財早日達到購房目標,其長遠的理財目標是為自身保障做準備。
理財建議:雖然小蔡每月工資有限,但收入還算穩(wěn)定,目前暫時沒有負債,因此財務基本良好,同時因為生活在二線城市,房價相對一線城市要便宜不少。
但要在30歲前實現購房夢想,小蔡仍需好好規(guī)劃如何理財。
以二線城市目前的樓價來看均價估計在4500元/方,100平方米的住房大概45萬,也就是說頭付要13.5萬左右。建議小蔡每月定投1000元,看似遙不可及的購房計劃,我們看看小蔡需多久實現購房計劃:
雖然小蔡每月只有3000元收入,但通過每月1000元的定投,他在5年后便輕松實現了購房的夢想。
(編輯:無涯)
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