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普通工薪族欲5年內(nèi)購(gòu)房?jī)煞桨?/h2>

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 415 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
市民王先生:我在工廠上班,月工資1300元,有保險(xiǎn);老婆自己開(kāi)店月收入1000元。我們家庭每月生活費(fèi)和房租1000元。我們有一個(gè)4歲女兒。家里現(xiàn)有存款3萬(wàn)元。我想5年內(nèi)購(gòu)上20萬(wàn)左右的房子,請(qǐng)問(wèn)我該怎樣理財(cái)?

  把存款搬個(gè)“家”

  理財(cái)方案1

  王先生夫妻二人每月都有固定的現(xiàn)金流入,支出中除了生活費(fèi)和房租外還有女兒的教育費(fèi),隨著女兒年齡增長(zhǎng),教育支出會(huì)逐漸加大,所以,要實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo),王先生有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進(jìn)行合理的規(guī)劃。

  頭先,王先生的3萬(wàn)元存款不能再躺在銀行里睡大覺(jué)了,除了留出足夠3個(gè)月支出數(shù)額的備用金外,剩下的2。7萬(wàn)元應(yīng)投向比銀行存款利率高的品種,并在四年后用作購(gòu)房頭付款的一部分,所以這筆資金在投資時(shí)要注意收益性和安全的合理控制。

  目前市場(chǎng)上,收益率高于銀行存款,風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品有銀行理財(cái)產(chǎn)品和混合型基金。因前者起點(diǎn)是5萬(wàn)元,所以建議將這筆資金投向混合型基金如上投雙息,假設(shè)這四年的年均收益率為9%,則四年后,王先生的這筆錢(qián)將變成38112元。

  其次,善用住房公積金貸款。王先生每月會(huì)有一定的公積金。四年后,王先生購(gòu)房時(shí),除了可用公積金付另外一部分頭付款以外,每月還可用公積金還款,這樣可以緩解還貸的壓力。

  較后,建議王先生將每月節(jié)余1300元定投兩只基金。其中每月500元定投,作為女兒的教育基金,假設(shè)年均收益率為13%,14年后,將有235926元;每月800元定投,作為購(gòu)房款的一部分。

  每月定投基金

  理財(cái)方案2

  王先生家庭每月節(jié)余收入較低,如果選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種,有可能達(dá)不到理財(cái)目標(biāo),建議以目前收益較高的股票型基金投資為主,不過(guò),考慮到目前股市行情震蕩,王先生可暫時(shí)觀望一段時(shí)間,等股市行情扭轉(zhuǎn)后再出手。

  王先生每月節(jié)余的1300元,可選擇開(kāi)放式基金的"定時(shí)定額申購(gòu)",分紅方式選擇紅利再投資,按年收益20%計(jì)算,則五年后復(fù)利本息收益為13。9萬(wàn)元。因?yàn)槭俏迥甑某掷m(xù)投資,基金品種上建議選擇精選型股票基金,如中信紅利精選[2.01 3.04%]、中郵核心優(yōu)選[1.23 3.39%]等,相對(duì)于指數(shù)性基金,精選型基金更容易根據(jù)市場(chǎng)的波動(dòng)靈活操作,實(shí)現(xiàn)理想收益。

  王先生家庭的3萬(wàn)元存款,建議留出1萬(wàn)元作為家庭不時(shí)之需的備用金,剩余2萬(wàn)元可以配置指數(shù)型基金,但王先生需要隨時(shí)關(guān)注股票市場(chǎng)走勢(shì),在股市指數(shù)點(diǎn)位較高時(shí)贖回基金,指數(shù)深幅調(diào)整時(shí)再購(gòu)入,循環(huán)操作,如操作得當(dāng),平均年收益可達(dá)到30%以上,則五年后本利收入為7。4萬(wàn)元。以上兩項(xiàng)投資本利合計(jì)收益為21萬(wàn)元,就能達(dá)到王先生期望的理財(cái)目標(biāo)。

  另外,王先生的太太做生意,如果保障不足的話,一旦生意不好,就會(huì)對(duì)家庭收入造成影響,從而影響整個(gè)家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。建議王先生隨著家庭收入的增長(zhǎng),節(jié)余的錢(qián)可考慮為愛(ài)人購(gòu)購(gòu)醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn),以備不時(shí)之需,提高家庭保障。

(編輯:yangmin)

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