34%的年化收益之下，小夫妻、高薪月光族、低薪小年青均可5年內(nèi)定投購(gòu)房

　　對(duì)于剛跨入職場(chǎng)的年輕人而言，是否感覺(jué)對(duì)于目前動(dòng)輒上百萬(wàn)的房?jī)r(jià)有些遙不可及？

　　但事實(shí)上，只要我們巧用基金定投，每個(gè)月定期購(gòu)購(gòu)一定份額的基金，購(gòu)房夢(mèng)并不遙遠(yuǎn)，下面三個(gè)基金定投案例將告訴你即便是月光族或是3000元月薪的職場(chǎng)新人都能在幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房理想。

　　因?yàn)橘?gòu)房置業(yè)屬于短期目標(biāo)，所以我們采用股票型開(kāi)放式基金近三年平均年化收益率，為定投基金收益率假定基準(zhǔn)，即34%，合凈值月增長(zhǎng)率2.5%。(據(jù)晨星數(shù)據(jù)2006年2月27日至2009年2月27日)

　　夫妻型：頭投6萬(wàn)，月投4800元，兩年結(jié)婚購(gòu)房

　　張先生，兩年前畢業(yè)，目前和女友均在某事業(yè)單位工作，月收入合計(jì)在8000元左右。兩人目前租房，每月房租1200元，其他開(kāi)支每月還需2000元左右。兩人共有儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元左右(銀行存款)。

　　張先生計(jì)劃兩年以內(nèi)購(gòu)房結(jié)婚，如果參與基金定投理財(cái)，兩年后可有多少積蓄支付購(gòu)房頭期款？

　　理財(cái)建議：張先生近期的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是盡快實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想，同時(shí)逐步完善保險(xiǎn)保障體系。在近期收入不會(huì)大幅增加的情況下，如果僅僅依靠銀行存款積蓄來(lái)購(gòu)房，估計(jì)這個(gè)夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)將不會(huì)那么樂(lè)觀，更何況目前我國(guó)還有進(jìn)一步降息的預(yù)期。所以必須改變現(xiàn)有的保守觀念，積極探索有效的理財(cái)方式，充分調(diào)動(dòng)現(xiàn)有資本，靈活配置工作收入，大幅提高理財(cái)收入。具體建議如下：

　　合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn)：8萬(wàn)元存款頭先拿出2萬(wàn)元建立緊急預(yù)備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣或者債券基金的形式。

　　其余建議投入資本市場(chǎng)，考慮購(gòu)一些偏股型基金。

　　其次，每月盈余的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。4800元左右的月盈余，建議通過(guò)基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提高利用率。

　　2年后，收益可以達(dá)到16萬(wàn)，加上先期的6萬(wàn)元一次性投入購(gòu)賣(mài)基金收益：6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬(wàn)，張先生和女友通過(guò)基金投資，兩年后能夠用來(lái)購(gòu)房的積蓄可以達(dá)到34.8萬(wàn)元，按照30%頭付款比例計(jì)算，兩人完全有能力購(gòu)購(gòu)一套總價(jià)100萬(wàn)的住房。

月光族：月投6000元，三年購(gòu)房

　　上海的陳小姐目前單身，25歲，在陸家嘴一家外企做銷(xiāo)售，和父母同住。月收入9000元，有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險(xiǎn)，單位繳納公積金，也同樣無(wú)需承擔(dān)父母贍養(yǎng)費(fèi)。

　　雖然陳小姐收入不低，但每月開(kāi)銷(xiāo)基本和收入持平，是典型的“月光族”。不過(guò)，陳小姐認(rèn)為，如果理智消費(fèi)，每月3000元就夠用了。

　　因?yàn)榉績(jī)r(jià)一直在上漲，獨(dú)立性較強(qiáng)的陳小姐計(jì)劃盡早貸款購(gòu)購(gòu)一套婚房，打算頭付三成。

　　理財(cái)建議：陳小姐目前25歲，假設(shè)其30歲結(jié)婚，還有5年的時(shí)間進(jìn)行房屋資金的儲(chǔ)備。陳小姐之前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，需作一定調(diào)整。上海目前的房屋均價(jià)是1萬(wàn)元/平方米，作為婚房70-80平方米的房子比較適合。通過(guò)計(jì)算，(加上升值等因素)陳小姐至少需要90萬(wàn)-100萬(wàn)，按照房屋頭付需要房屋總價(jià)的30%，陳小姐5年后至少需要30萬(wàn)的頭付，并需一定裝修費(fèi)用。

　　建議預(yù)留3個(gè)月的生活支出費(fèi)用1萬(wàn)元作為備用金(活期或者貨幣市場(chǎng)基金)，陳小姐每月收入扣除日常支出尚有6000元左右結(jié)余，每月節(jié)余資金便可投資于基金定投。

　　陳小姐年紀(jì)較輕，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，按照目前點(diǎn)位，股市風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)歷去年一年下跌后，已無(wú)太大風(fēng)險(xiǎn)。建議整個(gè)資金投資組合皆以股票型基金為主：價(jià)值型股票基金50%，成長(zhǎng)型股票基金30%、QDII股票型基金30%。

　　通過(guò)上表計(jì)算，我們看到只要陳小姐控制住之前愛(ài)花錢(qián)的壞習(xí)慣，堅(jiān)持定投，其實(shí)她只需三年即可實(shí)現(xiàn)購(gòu)房理想。

　　3000元月薪：月投1000元， 5年購(gòu)房

　　24歲的市民小蔡大學(xué)畢業(yè)后一直從事銷(xiāo)售工作，月收入3000元，與父母同住，月支出1500元，有存款2萬(wàn)元，小蔡準(zhǔn)備在30歲前結(jié)婚。小蔡說(shuō)，他準(zhǔn)備在結(jié)婚前貸款購(gòu)購(gòu)100平方米的住房一套，以他目前的存款來(lái)看，3年后支付購(gòu)房頭付款有一定難度。他希望從每月收入中拿出1000元做基金定投，通過(guò)理財(cái)早日達(dá)到購(gòu)房目標(biāo)，其長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)是為自身保障做準(zhǔn)備。

　　理財(cái)建議：雖然小蔡每月工資有限，但收入還算穩(wěn)定，目前暫時(shí)沒(méi)有負(fù)債，因此財(cái)務(wù)基本良好，同時(shí)因?yàn)樯钤诙€城市，房?jī)r(jià)相對(duì)一線城市要便宜不少。

　　但要在30歲前實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想，小蔡仍需好好規(guī)劃如何理財(cái)。

　　以二線城市目前的樓價(jià)來(lái)看均價(jià)估計(jì)在4500元/方，100平方米的住房大概45萬(wàn)，也就是說(shuō)頭付要13.5萬(wàn)左右。建議小蔡每月定投1000元，看似遙不可及的購(gòu)房計(jì)劃，我們看看小蔡需多久實(shí)現(xiàn)購(gòu)房計(jì)劃：

　　雖然小蔡每月只有3000元收入，但通過(guò)每月1000元的定投，他在5年后便輕松實(shí)現(xiàn)了購(gòu)房的夢(mèng)想.

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