【號(hào)脈問診】

　　姜先生家庭年收入11萬元，年支出2.4萬元，年結(jié)余8.6萬元(月結(jié)余7160元)，存款10萬元，投資5萬余。家庭無財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)務(wù)狀況良好。未來有購(gòu)房、養(yǎng)育寶寶，以及孩子將來教育的大量支出，因此要加強(qiáng)資金積累。

　　【對(duì)癥下藥】

　　購(gòu)房規(guī)劃：根據(jù)姜先生家庭的情況，建議購(gòu)購(gòu)一個(gè)小戶型，現(xiàn)在北京市五環(huán)內(nèi)的房?jī)r(jià)都在1萬元/㎡以上，面積70㎡的小戶型，總價(jià)在70萬元以上，頭付21萬元月均還款約2385元。根據(jù)姜先生家庭的收支情況來看，一年半之后可積累12.9萬元，加上銀行存款10萬元，可滿足購(gòu)房頭付款。

　　教育規(guī)劃：子女教育是家庭的一個(gè)重要支出項(xiàng)目，因目前姜先生尚無小孩且理財(cái)目標(biāo)尚不清晰，所以建議子女教育規(guī)劃可暫不考慮，等孩子出生后再作規(guī)劃。

　　保障規(guī)劃：雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，但安全感是人們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的。應(yīng)考慮到一旦遭遇意外或疾病，如何緩解由此帶來的經(jīng)濟(jì)問題。建議適當(dāng)配置意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等保障類險(xiǎn)種。

　　投資規(guī)劃：因姜先生兩年后將面臨購(gòu)房和養(yǎng)育子女的雙重壓力，所以投資策略上不宜采取激進(jìn)的方法，頭先應(yīng)保證資金的安全性，建議以銀行存款、短期債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。注重短期收益的穩(wěn)定和流動(dòng)性。

　　指導(dǎo)專家：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、全國(guó)杰出理財(cái)師、北京市國(guó)家稅務(wù)局　周貴軍采寫整理本報(bào)記者高晨

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