“中小企業(yè)融資真難。銀行要考慮商業(yè)利益，惜貸是正?，F(xiàn)象。”江蘇省鎮(zhèn)江市轄區(qū)的丹陽(yáng)市某地方官員如此評(píng)價(jià)眼下的中小企業(yè)融資問題。

　　“銀行不惜貸！我們現(xiàn)在面臨的問題是貸款市場(chǎng)萎縮，營(yíng)銷難度加大。”針對(duì)外界指責(zé)，建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行中小企業(yè)副主任竺大斌反駁道。

　　中小企業(yè)融資難題如何破解，銀行貸款是不是中小企業(yè)融資的“速效救心丸”？不同立場(chǎng)的被采訪者給出了不同答案。

　　信貸：銀行惜貸還是需求不足

　　丹陽(yáng)市中小企業(yè)局辦公室主任周晶認(rèn)為，中小企業(yè)目前只有三種合法的融資渠道：銀行貸款、上市融資以及向典當(dāng)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)融資。很多企業(yè)達(dá)不到上市標(biāo)準(zhǔn)，典當(dāng)行的利息又太高，銀行貸款無(wú)疑是較合算、成本相對(duì)較低的合法途徑。但銀行的錢并不好貸。

　　鎮(zhèn)江市經(jīng)貿(mào)委此前的一項(xiàng)調(diào)查顯示，鎮(zhèn)江市59．5％的中小企業(yè)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款解決資金難題，22％的企業(yè)通過(guò)親朋借款，7．1％的企業(yè)通過(guò)其他民間借款。

　　在積極支持中小企業(yè)發(fā)展的推動(dòng)下，江蘇省各大銀行紛紛推出了針對(duì)中小企業(yè)的貸款新政。比如，建行在鎮(zhèn)江設(shè)立了頭個(gè)中小企業(yè)貸款“淡馬錫模式”試點(diǎn)，投入15億元中小企業(yè)信貸總額，簡(jiǎn)化受理、評(píng)價(jià)等各環(huán)節(jié)的信貸流程，擴(kuò)大抵（質(zhì)）押物范圍，對(duì)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶提供20％的信用放款。

　　但在銀行信貸總額有限以及嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的情況下，不少中小企業(yè)的信貸需求被拒之門外。以鎮(zhèn)江為例，截至今年5月底，中小企業(yè)固定資產(chǎn)融資缺口達(dá)230億元。鎮(zhèn)江中小企業(yè)（含個(gè)體工商戶）多達(dá)10．62萬(wàn)戶，而符合建行規(guī)定（年銷售額在500萬(wàn)-1億元）的中小企業(yè)僅2900多家。目前，從“淡馬錫模式”貸到款的有380余家。不少人對(duì)此認(rèn)為，高門檻是銀行“惜貸”的一種方式。

　　“我們解決的是成長(zhǎng)型企業(yè)的金融需求，而并非所有企業(yè)的金融需求?！斌么蟊笳J(rèn)為，商業(yè)銀行必須在保證安全的前提下放貸，而中小企業(yè)恰恰是風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款對(duì)象，建行頭先考慮的是“較有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)”。建行“淡馬錫模式”從今年6月推出以來(lái)，三個(gè)月內(nèi)建行新發(fā)放的中小企業(yè)貸款總額高達(dá)7.4億元，占據(jù)鎮(zhèn)江市中小企業(yè)貸款新增市場(chǎng)份額的1/3。而9月以來(lái)中小企業(yè)貸款需求急劇萎縮，9-11月的新發(fā)放貸款僅4億元左右?！拔覀兺ㄟ^(guò)與中小企業(yè)座談等方式營(yíng)銷貸款，現(xiàn)在明顯感覺到難度加大”。

　　此外，建行鎮(zhèn)江分行發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)開始主動(dòng)找銀行還款，比重占到該行回收貸款的1/4強(qiáng)。“這是企業(yè)回避風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)收縮的表現(xiàn)，企業(yè)預(yù)期行情不好就把銀行的錢先還掉，等春天來(lái)了再貸款也不遲，這些企業(yè)是知道怎么控制風(fēng)險(xiǎn)的好企業(yè)?！斌么蟊蟊硎?，在信貸過(guò)程中，銀行是被動(dòng)的，銀行放貸要有市場(chǎng)需求，需求萎縮，銀行也會(huì)陷入放貸困局。

　　上市：遠(yuǎn)水難解近渴

　　揚(yáng)子江船業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)任元林坦言，若非趕在去年上市，企業(yè)過(guò)冬的日子肯定不好過(guò)。

　　為了扶持企業(yè)上市，各地政府出臺(tái)了不少優(yōu)惠政策。作為全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣之頭的江蘇昆山，至今尚無(wú)一家上市企業(yè)。當(dāng)?shù)卣O(shè)立企業(yè)上市專項(xiàng)資金以鼓勵(lì)上市：企業(yè)完成股份制改造，獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元；企業(yè)取得上市申報(bào)材料受理函，獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元；企業(yè)上市成功，獎(jiǎng)勵(lì)300萬(wàn)元。

　　丹陽(yáng)市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該市拿出上億資金支持企業(yè)上市，針對(duì)單個(gè)企業(yè)筆的扶持資金甚至超過(guò)千萬(wàn)元。

　　但由于創(chuàng)業(yè)板尚未推出，多數(shù)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)又難以達(dá)到目前上市要求，上市對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)依舊還是一個(gè)夢(mèng)。

　　加快政策創(chuàng)新

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究金融所所長(zhǎng)夏斌表示，應(yīng)在中小企業(yè)融資環(huán)境上加快制度創(chuàng)新和政策創(chuàng)新。

　　他認(rèn)為現(xiàn)有制度的諸多方面應(yīng)進(jìn)一步改進(jìn)。比如，中小板的上市門檻能不能降低？政府能否在企業(yè)債券、短期融資券方面向中小企業(yè)傾斜？如何進(jìn)一步鼓勵(lì)更多的民間資金通過(guò)金融工具來(lái)擴(kuò)大中小企業(yè)資本金的來(lái)源？

　　此外，夏斌認(rèn)為，地方政府應(yīng)投入資金支持多個(gè)中小企業(yè)的發(fā)展，而不是上馬大項(xiàng)目。針對(duì)有些銀行對(duì)中小企業(yè)不敢放貸的情況，地方政府可以投入中小企業(yè)發(fā)展資金支持看好的行業(yè)和企業(yè)。地方政府應(yīng)利用手中的融資平臺(tái)，如通過(guò)政府控制的投資公司向銀行做出承諾或擔(dān)保，讓銀行更放心地給中小企業(yè)貸款。

　　目前，江蘇省經(jīng)貿(mào)委正在研究由地方政府牽頭擔(dān)保，聯(lián)合中小企業(yè)發(fā)放債券。昆山市政府也在籌備相關(guān)中小企業(yè)融資公司，繞過(guò)銀行提供資金。在中小企業(yè)眾多的江陰，有大批的私募創(chuàng)投基金活躍運(yùn)作。

　　但上述種種舉措，或正在醞釀，或仍在摸索，這些破解困局的手段能否盡快推出，決定著一批中小企業(yè)的命運(yùn)。

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