所以，購房要量力而行，要購自己可以購得起的房子。

　　理性比例：月收入是月供的2倍

　　購房不是衡量自己成不成功的標(biāo)尺，需要就購，有經(jīng)濟(jì)能力就購，有多少錢，購多大的房。購房前，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力找出相應(yīng)的地段和樓盤，要比找完房子再算價錢明智得多。

　　記者向中國銀行凱旋支行的有關(guān)負(fù)責(zé)人了解到，單身按揭購房的人月還款數(shù)不能超過月收入的50%，而家庭按揭購樓的人還款數(shù)不能超過月收入的55%。也就是說借款者的月收入必須是月供的兩倍。這樣倒推可知，如果月薪總共8000元，房貸的月供不能超過4000元。

　　計(jì)算家庭收入時應(yīng)側(cè)重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業(yè)管理費(fèi)、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費(fèi)用、父母醫(yī)療費(fèi)用等。如年輕的兩口子預(yù)備購房后“添丁加口”，一定不忘預(yù)留一筆大費(fèi)用。根據(jù)購房后家庭收支情況的預(yù)算，確定自己能支付的月供，從而避免有些“先驅(qū)”們所出現(xiàn)的購房后生活負(fù)擔(dān)加重的情況。

　　實(shí)際操作：月收入的1/3還按揭

　　招商銀行消費(fèi)信貸人士表示，房貸還款超過收入一半會帶來較大消費(fèi)壓力，降低購房人的生活質(zhì)量。雖然銀行要求月收入是月供的兩倍，但這只是一個較低限，較為合理的收入使用分配應(yīng)該是收入的30%——40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險；30%用于月供；剩下的20%用于儲蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有優(yōu)質(zhì)生活水平的前提下輕松貸款，擺脫“房奴”身份，達(dá)到理財目的。因?yàn)榘磭H通行看法，月收入的1/3是房貸按揭的“警戒線”。

　　根據(jù)專家測算，如果購房還貸支出只占到家庭總收入的30%以下，應(yīng)該是安全的。也就是說，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不應(yīng)超出1500元；如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不應(yīng)超出2400元。

　　購房前：先算家里的 “現(xiàn)金流”

　　記者了解到，除房價高因素外，“房奴”群體的壓力大，也與其購房時“取大舍小”有關(guān)。在某事業(yè)單位工作了4年的秦小姐感嘆，購房時的一點(diǎn)“就高”心理，使得自己現(xiàn)在請人吃頓飯也得考慮再三。

　　目前購房的幾種支付方式：貸款購房——商業(yè)貸款和公積金貸款。因此，購房前要清算一下自己家的現(xiàn)有“現(xiàn)金流”，包括：存折、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票、可以上市出售或押舊二手房。

　　根據(jù)“現(xiàn)金流”，推算出你所能支付的頭付款，從而考慮你所購購的房子的總價，同時還要預(yù)留入住時的裝修費(fèi)用、公共維修基金和稅費(fèi)、供暖費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)以及當(dāng)年家庭中的重大開支，如孩子的教育費(fèi)用、高齡父母的醫(yī)療費(fèi)用等等。

　　關(guān)于購房付款的三個“經(jīng)濟(jì)標(biāo)本”　

　　單身：月收入5000元

　　購房：總價60萬元左右

　　月供：2313元左右

　　單身一族，月收入5000元，沒有房的你可以考慮購套房自住，已經(jīng)有房住的你可以考慮“以舊換新”將自己的家“升升級”，不用“升級”、手中還有點(diǎn)“閑錢”的甚至可以考慮購套房嘗試投資。

　　按照60萬總價的房計(jì)算，扣除18萬元的頭付后，42萬的貸款中以30萬公積金、4.05％。月息和12萬元商業(yè)貸款、30年等額還款、5.1％。月息計(jì)算，月供房貸是2313.63元，不到月收入的一半。

　　單身人士正處于創(chuàng)業(yè)階段，購房帶有明顯的過渡性質(zhì)，既要考慮眼下居住的方便，還應(yīng)考慮日后轉(zhuǎn)手，購購時總價低是關(guān)鍵。如果以后工作崗位有變動，也可隨之調(diào)換住房，而原住房如處于成熟社區(qū)，出租或出售都將十分容易。

　　小戶型住宅總價不高，同時配備也很齊全，正契合了年輕群體的需要。購房時總價較好控制在60萬元以內(nèi)，交房標(biāo)準(zhǔn)較好為毛坯房。在樓層、朝向、采光等細(xì)節(jié)問題上，則無需過分計(jì)較，便宜實(shí)惠才是上策。但需要注意的是即使是過渡性購房，所購的房子應(yīng)該具有一定的“變現(xiàn)性”，即具備一定的投資潛力，如可以比較容易地上市出售或出租。

　　年輕夫妻：月收入8000元

　　購房：總價80萬元左右

　　月供：3856元左右

　　月收入8000元的這一群體在一定程度上與單身一族相似，雖然已婚但雙方仍處于事業(yè)的起步階段。積蓄不多，家庭月收入較高，在購房時一般會得到父母的贊助，因此地理位置也是購房時頭選因素，對交通、配套、小區(qū)品質(zhì)的要求較高。

　　按照80萬總價的房計(jì)算，扣除24萬元的頭付后，56萬的貸款中以50萬元公積金、4.05％。月息和162萬元商業(yè)貸款、30年等額還款、5.1％。月息計(jì)算，月供房貸是3005.86元。而按照100萬元總價的房計(jì)算，扣除30萬元的頭付后，70萬元的貸款中以50萬元公積金、4.05％。月息和20萬元商業(yè)貸款、30年等額還款、5.1％。月息計(jì)算，月供房貸是3856.06元，不到月收入的一半。

　　但年輕夫婦置業(yè)時，必須考慮到將來有了小孩或雙方父母一同暫住的需要，購房時較好選擇兩房，70平方米左右的小戶型物業(yè)，總價控制在100萬左右，新房、二手房均可；只要交通方便，周邊配套齊全，以后換大房還可以用來出租。

　　現(xiàn)在眾多設(shè)計(jì)精巧的小戶型物業(yè)，由于總價低、置業(yè)門檻低，加上大多數(shù)項(xiàng)目位于成熟的城市地段，配套設(shè)施完善，因而比較適合上述置業(yè)者作為階段性、過渡性置業(yè)的頭選。此外，也可以考慮在單位附近購置價格相對低廉的二手房，既適當(dāng)改善居住條件，又能預(yù)留恰當(dāng)?shù)睦碡斂臻g。選擇二手房好處還在于，設(shè)施齊全、交通方便、環(huán)境優(yōu)美、居住者素質(zhì)相對較高。

　　為避免“購房增加生活負(fù)擔(dān)”這一風(fēng)險，購房前，先對自家的財產(chǎn)做周密細(xì)致的評估，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力找出相應(yīng)的地段和樓盤，要比找完房子再算價錢明智得多。

　　家庭：月收入1.5萬元

　　購房：可選總價180萬元以上

　　月供：7415元左右

　　作為月收入在1萬元以上的家庭，其購房的可操控性相對較強(qiáng)，對沖購房風(fēng)險的渠道也相應(yīng)較多，但需要注意一些置業(yè)技巧問題，其購房過程中需要注意的有三點(diǎn)問題：頭先是月還款額的制定。按照目前國際貸款購房的一個基本原則，月還款額占月收入的30%—40%是比較合理的，一般不應(yīng)該超過40%。

　　1.5萬元月收入的家庭，按照180萬元總價的房計(jì)算，扣除54萬元的頭付后，126萬元的貸款中以50萬元公積金、4.05％。月息和76萬元商業(yè)貸款、30年等額還款、5.1％。月息計(jì)算，月供房貸是8107.08元；如果是單身、月入過1.5萬元的，按照180萬元總價的房計(jì)算，扣除54萬元的頭付款后，126萬元的貸款中以30萬元公積金、4.05％。月息和96萬元商業(yè)貸款、30年等額還款、5.1％。月息計(jì)算，月供房貸是7414.85元，不到月收入的一半。

　　根據(jù)月收入實(shí)際狀況，其貸款購房的額度在120萬元是比較合適的。而選擇30%—40%的還款額度，一方面可以確保以后的生活水準(zhǔn)不至于置業(yè)而產(chǎn)生巨大的波動；另一方面，區(qū)間可以防范利率變動引起的還款上升風(fēng)險。

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