購房，還須量力而行。如果因為超前消費而不得不過上“手緊”的日子，為了那間空蕩蕩的大屋，本該屬于年輕人的瀟灑歲月，一下子變得負擔沉重，那又何必呢！

年輕人購樓較易超前消費

廣州年輕人的思想確實是夠新銳，在他們眼里，未來錢不花白不花，花了再說。而且還會振振有辭地告訴你：“錢放著也是貶值的，提前購房才是真正的理財之道?！?

年輕人之所以有這種超前消費的意識和勇氣，是因為他們對生活還抱著太多的憧憬，他們對自己還抱著過度的自信。而等到有，月供的壓力把他們逼得再也瀟灑不起來，甚至要面對供不起樓的慘狀時，也許他們才會意識到，腳踏實地地生活才是真正意義上的瀟灑。

先使未來錢要顧及風險

按揭購樓，“先用未來錢”本并沒有錯。因為我國的經(jīng)濟正處于快速發(fā)展期，居民的收入也一直在增長，而且年輕人的事業(yè)正處于上升期，收入是會隨著時間的推移而不斷增加的。適度提前消費是值得鼓勵的，但風險也不應(yīng)該被忽略。隨著越來越多高學(xué)歷的年輕人涌向社會，勢必帶來兩方面的效應(yīng)：一是剛工作的年輕人的平均薪水下降，另一方面是工作不久的年輕人必須要面對更多競爭者的挑戰(zhàn)。因此，超前消費對于目前年輕人來說，的確是風險過高。所以就更應(yīng)該量力而行，購樓不可貪大，一定要符合自己的經(jīng)濟承受能力，充分估算到可能存在的風險。

發(fā)展商暗中鼓動超前消費

發(fā)展商作為商家，自然是希望房子賣得越快越好、賣得越貴越好，消費者要購大房子，對于發(fā)展商來說求之不得，因為這樣利潤率就更高了。發(fā)展到現(xiàn)在，市面上的樓盤戶型變得越來越大。

某大發(fā)展商一貫走的是實用型的開發(fā)路線，建造的房子特別實用，70多平方米可以做到三房兩廳。但是隨著這股“超前消費”潮流的盛行，現(xiàn)在，該發(fā)展商旗下的樓盤中70多平方米的兩房已經(jīng)基本絕跡了，取而代之的是90多平方米的兩房、130多平方米的三房……可以說，發(fā)展商是樓市“超前消費”潮流的推波助瀾者。記者陳白帆、譚勝

個案一：生活質(zhì)量降了

小文：27歲，銀行職員，月入4000元；

小娟：26歲，外資企業(yè)白領(lǐng)，月入4000元。

所購樓盤：新港西路某大盤，建筑面積93平方米的三房單位，總價61萬元，連稅和雜費總共64萬元。頭期20萬元，按揭20年，月供3000多元。

日常開銷：月供費用占兩人收入的40%，所有花銷占兩人收入的75%。

購樓心態(tài)：“當時購樓的想法就打算一步到位。購樓前我們的日子過得挺舒服的，下班后先是找個好吃的地方吃飯，然后就逛街看電影。開始供樓后，生活就突然緊張起來了。我以前連豬肉多少錢一斤都不知道，現(xiàn)在連大蔥的價錢都知道了。購樓前真是沒想過生活質(zhì)量會發(fā)生這么大變化，現(xiàn)在才認識到，超負荷供樓真是一件苦差事啊?！?陳白帆)

個案二：不敢亂花錢了

小丹：26歲，文員，月入2400元。

所購樓盤：新港中路某樓盤，建筑面積81平方米，兩房單位，單價3900元／m2(毛坯)，總價30萬元，連稅和雜費共31萬元。頭期11萬元，按揭15年，月供1600元。

日常開銷：購樓后供樓要1600元，其他開銷再省也要800元，支出占收入的100%。

購樓心態(tài)：“購房就是希望自己能夠獨立一些，用自己以前的積蓄并向父母借了6萬元交了頭期和做了簡單的裝修?？蓮拈_始供樓起，就覺得壓力非常大。以前還偶然‘打打的’，購一兩件漂亮的衣服?，F(xiàn)在則根本不舍得。現(xiàn)在每個月都是花得精光的。”(陳白帆)

個案三：成“月光族”了

陳先生：大學(xué)畢業(yè)六年，做保險代理，收入6000多元。

所購樓盤：濱江東某樓盤，建筑面積110多平方米，三房兩廳，單價6500元／m2,總價將近70萬元，月供3100元。

日常開銷：月供就占了收入的一半，加上寄點錢給外地的父母，現(xiàn)在基本上是“月光族”了。

購樓心態(tài)：購樓之后每個月的20日準時就要扣款供樓，而公司發(fā)工資的時間難免會拖延一下，日子就十分拮據(jù)了。尤其是交了女朋友之后開銷更大了。陳先生也想賣掉現(xiàn)在這套房子，購另外一套，可是算算賬，虧得太多了，而且購新房子現(xiàn)在樓價又太貴，“唉，煩！”陳先生心情煩躁地說。(譚勝)

每個人在購樓前都要問問自己：我負擔得起一大筆供樓的費用嗎？

記者手記

有多大的頭戴多大的帽

你真的就需要那么大的房子嗎？你真的就負擔得起那么大的房子嗎？

有了大房子之后你真的就會更快樂了嗎？

因為工作的原因常常會接觸房地產(chǎn)行業(yè)，也就常常會有和身邊的朋友交流購樓置業(yè)信息的機會，幾年來，我所接觸的購樓者，或多或少都會在消費方面“適度超前”，有的甚至已經(jīng)到了“過度超前”的邊緣。他們購樓之后，居住條件是大大改善了，但是卻也讓自己背上了一個沉重的包袱。購樓之前，他們滿腦子想的就是我有了房子之后，生活該多么快樂，但是結(jié)果發(fā)現(xiàn)，購樓之后，自己原來并不見得就很快樂。原因何在？因為購樓超出了自己的負擔能力。

這也許是馬克思“異化理論”的一個現(xiàn)實例證：房子本來應(yīng)該是為我們服務(wù)、讓我們安全、快樂的，結(jié)果變成了我們?yōu)榉孔臃?wù)，被房子所奴役。俗話說得好：有多大的頭，戴多大的帽。帽子小了，不合適；大了，也不合適。

不少年輕的朋友們真的可以稱得上是深謀遠慮，雖然不過20多歲，老婆在哪里還不知道呢，購房子的時候卻已經(jīng)考慮到了將來兒子結(jié)婚的住房需求了。事實上，房子和潮流時尚一樣，過不了幾年，當年的時尚，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)落伍，就算是豪氣的也好，舒適的也好，一旦過了時就不再值錢了。記者譚勝

購房能力高低測測便知

購購房產(chǎn)可能是普通市民一生中的投資，當您開始次購房的時候，往往因為一時沖動就作出了決定，在不知不覺中，已經(jīng)超出了自己的購購能力去購房而不自知。

怎么樣衡量自己的購房能力呢？假如您可以一次性付款，無需求助于銀行或者親友，那么恭喜您，您完全擁有購房能力，而無需理會我們的提醒。

我們在這里討論的購購能力，包括三個方面：，有至少兩成的頭付款，如果是外地戶口，則需要三成；，在考慮工作變動等因素的情況下，您每月能按時支付按揭還款；第三，支付收樓入住、裝修的費用，同時還有以后每個月的煤氣費、水費、電費、管理費等。因此，購樓前需要制訂詳細的購房預(yù)算，對投資進行可行性分析，根據(jù)自己的需求、資金實力以及市場行情等，估算自己的實際購購能力。

頭先，估算家庭可動用資金。購房之前，先要計算一下家庭的平均月收入，包括工資收入及各種貨幣補貼等；再計算家庭的日常開支；然后，還要留一筆用于醫(yī)療、保險、預(yù)防意外災(zāi)害等方面的預(yù)備資金。將家庭平均月收入扣除日常生活開支預(yù)備資金，得到家庭每月可以靈活運用的資金，加上家庭以前積累的存款，就可以估算出自己的購房能力。

購房者利用銀行貸款購房時，要考慮銀行利率的高低、銀行可借貸金額、頭期付款金額、分期付款的期限、每月付款額度等因素。有行家提出一個公式，可參照考核還貸能力：家庭年收入總和乘以5,所得數(shù)值為自己所能承擔的房價的較高限額。若房價高出此限額30%，則意味著自己現(xiàn)階段的還貸能力不足，應(yīng)暫緩購樓?！　　　　?