資金籌劃要留有余地

那么在購房者了解了當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的狀況之后，他們究竟應(yīng)該如何來抉擇呢？

頭先要遵從的一個(gè)原則就是量力而行，根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)實(shí)力來決定購購還是等待，購多大的房子。簡(jiǎn)單地說就是一句話，要購自己可以購得起的房子。所以現(xiàn)在頭先要做的就是調(diào)整好心態(tài)，在當(dāng)前的市場(chǎng)情況下不急不躁是頭要原則。

其次，房產(chǎn)是家庭資產(chǎn)的一個(gè)組成部分，所以你要問一下自己的就是，你是否有能力和“資格”去擁有這份資產(chǎn)呢？充足的資金自然是購房必不可少的前提。在目前自住購房者中有兩類人比例較大，一類是25～34歲的頭次購房者，另一類是40～45歲改善型需求者，這顯示出中青年人在自住購房者中占有相當(dāng)規(guī)模。這個(gè)人群的職業(yè)生涯往往還有相當(dāng)?shù)牟淮_定性，在購房成本越來越高的情況下，量力而行就是不能忽視的。

一般來說，購房按揭的月還款數(shù)不能超過月收入的50%，也就是說借款者的月收入必須是月供的兩倍。但從量力而行的角度來說這只是一個(gè)較低限，較為合理的收入使用分配應(yīng)該是收入的30%～40%用于生活支出，10%可用于投資或保險(xiǎn)，30%用于每月的房貸還款，剩下的20%用于儲(chǔ)蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有生活水平的前提下購房貸款，達(dá)到合理理財(cái)目的。因?yàn)榘磭?guó)際通行看法，月收入的1/3是房貸按揭的“警戒線”。

計(jì)算家庭收入時(shí)應(yīng)側(cè)重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業(yè)管理費(fèi)、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費(fèi)用、父母醫(yī)療費(fèi)用等，如年輕的兩口子預(yù)備購房后“添丁加口”，一定不忘預(yù)留一筆大費(fèi)用。我們要根據(jù)購房后家庭收支情況的預(yù)算，再確定自己能支付的月供，這樣就可以避免有些“先驅(qū)”們出現(xiàn)的購房后生活負(fù)擔(dān)加重的情況。

另外，購房貸款影響的還是自己家庭的“現(xiàn)金流”，如果壓力過大，就會(huì)給未來家庭的資金周轉(zhuǎn)造成困難，所以購房前要清算一下自己家的現(xiàn)有“現(xiàn)金流”，包括：存折、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票、可以上市出售的舊二手房等，這樣才可以避免自己因?yàn)橘彿慷徊恍⌒南萑刖骄?，造成生活質(zhì)量的下降。

所以其實(shí)歸根到底，量力而行就是一切要從實(shí)際出發(fā)，在購與等之間做出理性的選擇。從目前來看，一系列調(diào)控政策的出臺(tái)也會(huì)對(duì)自住購房帶來深遠(yuǎn)的影響。其中較顯而易見的是，購房貸款的利息成本正在不斷被提高，此前房貸利率幾次提高的疊加效應(yīng)正在逐漸顯現(xiàn)出來，而且從未來來看，在防止經(jīng)濟(jì)過熱的大背景下，還存在進(jìn)一步加息可能。另外目前樓市交易各種稅收“名目繁多”，市場(chǎng)交易成本也越來越高，這也會(huì)進(jìn)一步加重購房者的負(fù)擔(dān)。在這種情況下，自住購房必須樹立一種“長(zhǎng)線思維”，購了房子就要準(zhǔn)備一段相當(dāng)長(zhǎng)的持有時(shí)間，頻繁的“換房”顯然是不合時(shí)宜的，這也從另一個(gè)側(cè)面說明了當(dāng)前購房不能盲目追漲，一定要根據(jù)自己的實(shí)際能力做出決定。(編輯:黃永璠)

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