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斷供:得不償失的止損 專家支招多種方式應對
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 520 次
相關專家建議,利用斷供進行房產投資止損其實是一種得不償失的行為。并提示貸款人面對資金缺口時,應想辦法和銀行協(xié)商解決辦法,以挽救自己的個人信用。
斷供得不償失
“利用斷供進行止損肯定是得不償失的?!惫ど蹄y行上海浦東分行理財師李吉表示。投資房產與其他投資一樣,在面臨損失的時候,一般可以有止損離場和繼續(xù)持有兩種可選擇。
如果看好房產的未來價值,或者在市場低迷的時候能夠看到將來的反轉機會,理財師建議房產投資人可以用以租代售等方式度過等待期。但是如果想要止損離場,選擇斷供將是非常不明智的行為。
頭先,選擇斷供將會嚴重影響貸款人的個人信用?!耙话愣?,銀行會比較關注貸款人的還款情況。對于那些暫時不還住房貸款的貸款人而言,其將會成為銀行的‘關注類客戶’,在將來辦理申請貸款等金融業(yè)務時被適當提高門檻。而一旦選擇斷供,這類人將會成為‘禁入類客戶’,其在央行的征信系統(tǒng)中的個人信用將嚴重受損,以后再辦理貸款甚至信用卡,都將不被批準。”李吉表示。
其次,從個人理財的角度來看,選擇斷供的損失也將大于將房屋低價出售的損失。招商銀行深圳分行財富管理理財師馮婷婷為此算了一筆賬,“假如一套價值100萬的房產,頭付30萬,70萬元為貸款。在斷供后房產會被銀行收回并拍賣,那么貸款者損失的除了房子,還有30萬元的頭付款?!钡侨绻x擇以低于此前的價格出售,“假設跌價2成,以80萬元出售,那么貸款人在償還70萬元的貸款后,還可以有10萬元盈余,將頭付的損失減少到20萬元?!?
多種方式應對斷供
除了個人信用將嚴重受損,更為重要的一點是,我國目前尚未出臺“破產制度”,因此貸款人對于已向銀行申請的貸款將承擔“無限責任”?!皳Q句話說,即便斷供后你的房子被銀行收回了,銀行還是有權利繼續(xù)向貸款人追討尚未還清的貸款?!崩罴硎?。
因此,如果銀行發(fā)現貸款人還有其他存款或者資產,銀行將向法院提出對這些財產進行凍結或者查封,用以償還剩余的欠款。
所以,對于那些現金流出現問題,可能發(fā)生斷供風險的貸款人而言,面對資金缺口,較好的應對方式是和銀行協(xié)商,以獲得解決辦法。
至于解決斷供危機的手段,李吉介紹大致可以有兩種通過改變還款計劃的方式來實現:
種是和銀行協(xié)商改變還款計劃。要求先只還利息,暫緩本金的還貸。
種方式是到銀行要求做貸款展期,貸款人可以依據自己可以承擔的支出范圍,要求銀行適當合理地延長自己的還款期限。
“只要有誠意還貸,又具有一定的償還能力,銀行一般都會接受貸款人的要求?!崩罴硎尽?
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