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精打細(xì)算選房貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 466 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
如今,面對越來越復(fù)雜的房貸還款方式,選擇哪種方式較節(jié)約,較省錢,哪種方式較適合自身需要,讓很多準(zhǔn)備辦房貸者十分頭疼。那么,究竟目前銀行有哪些基本房貸還款方式呢?不妨把7種基本房貸還款方式給大家介紹一下,說一說它們的優(yōu)缺點(diǎn),比比看究竟誰“省”錢。

  方式之一:

  等額本息還款

  這是目前較為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

  采用這種還款方式,每月還相同的數(shù)額,作為貸款人,操作相對簡單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,購房自住,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式。公務(wù)員、教師等職業(yè)屬于收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體,很適合這種還款方式。但是,它也有缺陷,由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少,銀行資金占用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

  方式之二:

  等額本金還款

  所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

  使用等額本金還款,開始時每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差可能達(dá)千元。但是,隨著時間推移,還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高,但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會減少的人群。實(shí)際上,很多中年以上的人群,經(jīng)過一斷時間事業(yè)打拼,有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),考慮到年紀(jì)漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。

  方式之三:

  一次還本付息

  此前,銀行對這種還款方式的規(guī)定是,貸款期限在一年(含一年)以下的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清。但是,隨著還款方式變革,一年的期限有望較高延長至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格,一般只對小額短期貸款開放。

  這種還款方式,操作很簡單,但是,適應(yīng)的人群面比較窄,必須注意的是,此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力,造成信用損害。采用這種貸款,貸款人較好有較好的自我安排能力。

  方式之四:

  按期付息還本

  貸款人通過和銀行協(xié)商,可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實(shí)際上,就是貸款人按照不同財(cái)務(wù)狀況,把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個范圍。

  從某種程度來說,它是等額本息還款的變體。這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群,目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況,把一個月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個月,可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況。

  方式之五:

  本金歸還計(jì)劃

  貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商,每次本金還款不少于1萬元,兩次還款間隔不超過12個月,利息可以按月或按季度歸還。

  這是等額本金還款的變體。此種還款方式銀行專為非月收入人群制定,尤其考慮到年終有大額獎金的人群。而目前流行的在家辦公一族,很多沒有每月固定收入,但是,每完成一個作品都有比較大筆的收入。例如,網(wǎng)絡(luò)作家、藝術(shù)家、設(shè)計(jì)師和軟件設(shè)計(jì)員等新興職業(yè)。

  方式之六:

  等額遞增和等額遞減

  這兩種還款方式,沒有本質(zhì)上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式,它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割,每個分割單位中,還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于,每個時間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

  等額遞增方式適合目前還款能力較弱,但是,已經(jīng)預(yù)期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要購房,并且工作業(yè)績不錯,雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難,但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加,可以采用等額遞增還款。相反,如果預(yù)計(jì)到收入將減少,或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕,可以選擇等額遞減。

編輯:舒會

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