安先生是渣打銀行區(qū)域投資經(jīng)理，他的客戶既有月薪千元的工薪家庭，也有身價(jià)過億的超級(jí)富豪，有著非常豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。他詳細(xì)了解了郭先生一家資產(chǎn)狀況之后，覺得該家庭的理財(cái)在于處理好房貸和收入的關(guān)系。根據(jù)計(jì)算，郭先生的月供占到了家庭收入的60%以上，已經(jīng)超出了國(guó)際上公認(rèn)50%的住房消費(fèi)警戒線，屬于典型的資產(chǎn)負(fù)債率過高的家庭。理財(cái)師建議，郭先生應(yīng)該盡可能延長(zhǎng)房貸還款期限，以防止將來利率大幅波動(dòng)帶來的還貸風(fēng)險(xiǎn)。渣打銀行區(qū)域投資經(jīng)理 安華國(guó)：把您的這個(gè)貸款的期限如果可能的話盡量拉長(zhǎng)整個(gè)貸款的利率可能會(huì)有一定的優(yōu)惠，在這樣一個(gè)優(yōu)惠的政策下，可能也會(huì)對(duì)你還貸的壓力有所緩解。

　　理財(cái)師建議，郭先生可以將目前的房貸期限從20年期延長(zhǎng)到25年期，這樣每個(gè)月能夠節(jié)省800元左右開支，而這800塊錢可以作為初步的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，繳費(fèi)期限也是25年，除此之外，10萬元的存款中，除了留出3萬元應(yīng)急使用外，剩余的7萬元可以在合適的時(shí)候做一些保守型的投資，拿出大部分做5年期以上的定期儲(chǔ)蓄，剩余的可以投資債券、股票等。由于考慮到不久的將來他們會(huì)有小孩，所以每月還要存下一筆錢作為將來小孩的教育基金。渣打銀行理財(cái)師 安華國(guó)：頭先是要精打細(xì)算，這種小家庭那，小白領(lǐng)，必須要把自己的資產(chǎn)負(fù)債還有自己的收入支出，整個(gè)的現(xiàn)金流做一個(gè)非常精細(xì)的規(guī)劃。

（編輯：mavis）

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