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購房還貸三大注意事項
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 437 次
變更貸款要慎重
購房人劉先生通過銀行的搭橋,想跟某家擔保公司簽訂協(xié)議,辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),光擔保費就得花9000多元,加上其他證件的辦理費,一共要花10200元?!爱斘伊私獾絼⑾壬皇?0萬貸款后,勸阻了他。根據(jù)政策、利息、資金成本等因素綜合考慮,劉先生的這次貸款變更并不劃算?!敝幸装彩袌隹偙O(jiān)徐東華(徐東華博客,徐東華新聞,徐東華說吧)通過這個案例給記者引出了“資金成本”的概念。
據(jù)徐東華介紹,在選擇貸款的過程中,手續(xù)費、違約金都屬于辦理貸款的資金成本。前一段時間7折利率出臺,不少人選擇了變更貸款產(chǎn)品。“通過我們的實際業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn),不少客戶都忽視了資金成本的問題。”徐東華認為,一味地追求利息節(jié)省很可能導(dǎo)致大量資金成本的增加,較終得不償失?!跋M者應(yīng)該選擇咨詢正規(guī)的擔保公司,做出個性化的貸款優(yōu)化方案?!?p>
提前還款不一定讓所有借款人省錢
“大家一直認為,只要提前還款就能減少利息,事實上這是錯誤的?!毙鞏|華指出,對“提前還款”的理解在一定程度上反映了中國式的傳統(tǒng)思維邏輯對“時間成本”理解的誤區(qū)。對于普通老百姓來說,提前還款應(yīng)該頭選縮短貸款年限而非月供,這樣才能有效地減少總利息。貸款時間越短,總利息越少。但對現(xiàn)金流要求較高的人群,如果要優(yōu)化利息的話,更適合采用增加還款頻率的方式,例如“雙周供”產(chǎn)品。
不用信用卡不代表信用好
隨著個人信用記錄在經(jīng)濟生活中的影響越來越大,個人信用已經(jīng)開始直接影響貸款人的利率和額度。“信用好的人貸款利率更低、額度更高,信用不好的人貸款的成本則會增加很多?!毙鞏|華這樣形容,信用成本是通過平時的信用記錄累計而成的財富。
在積累信用成本的過程中不少人存在這樣一個誤區(qū),“不貸款、不刷卡,信用就會好”。“信用記錄一片空白不能給您任何加分?!毙鞏|華解釋,“至少擁有一張信用卡并經(jīng)常使用,同時保證按期還款,間隔一段時間后再提出提高信用額度申請,是增加信用的較有效辦法。”
在日常生活中,資金成本、時間成本、信用成本的影響存在于生活的方方面面,卻被很多消費者忽略。
編輯:mavis
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