房貸優(yōu)惠政策正在逐步取消，不少借款人變得異常敏感，記者從“偉嘉安捷”了解到，近期咨詢提前還貸是否合適的客戶量明顯增多。在目前房貸政策收緊的局面下，是否應(yīng)該提前還貸？

　　什么樣的人適合辦理提前還貸？

　　“偉嘉安捷”指出，提前還貸是在加息時(shí)期受借款人追捧的產(chǎn)品，能夠幫借款人有效地縮減利息支出。但在目前貸款利率處于下行趨勢，借款人選擇提前還貸是不利于資金有效利用的。不過“偉嘉安捷”指出，也并非所有的借款人都不適合提前還貸，以下兩類人群還是比較適合的：

　　類，處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，尤其是選擇等額本金還款的借款人?！皞ゼ伟步荨敝赋?，還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。以20年期的貸款為例，如果借款人已經(jīng)還了五年以上甚至十年后再選擇提前還貸，就相當(dāng)于把較優(yōu)質(zhì)的“低息貸款”還掉了，對(duì)借款人來說反而不劃算。

　　類，借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時(shí)，選擇提前還款是比較劃算的?！皞ゼ伟步荨敝赋?，借款人可以將手中資金用于提前還貸結(jié)清貸款，然后用此套房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求上，來解決自身融資需求，所以這部分的人是比較適合提前還貸的。

　　提前還貸四大細(xì)節(jié)需注意

　　一、提前還貸需預(yù)約

　　“偉嘉安捷”專家解釋，借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、個(gè)別銀行要求一年方可。要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日左右提交書面或電話申請(qǐng)，銀行接到借款人提前還貸申請(qǐng)后要審批，申批也需要一定的時(shí)日。此外，各家銀行對(duì)于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細(xì)核對(duì)各家銀行的政策后再做打算。

　　二、提前還貸需準(zhǔn)備

　　“偉嘉安捷”指出，借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請(qǐng)后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，較好還要找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不購或是客戶用頭付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、提前還貸勿忘退保

　　貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險(xiǎn)公司,預(yù)約退保即可。“偉嘉安捷”提醒借款人，部分保險(xiǎn)公司的電話和工作地點(diǎn)可能會(huì)有變動(dòng),在退保之前較好電話預(yù)約,以免耽誤時(shí)間。不過需要注意的是，如果購房者沒有一次性結(jié)清剩余貸款，是不能要求退保的。

　　四、解抵押不可忽視

　　借款人在辦理貸款時(shí)，銀行都會(huì)辦理抵押登記?？蛻羧绻Y(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個(gè)環(huán)節(jié)。目前，有的銀行會(huì)自己去解抵押,解抵押后需借款人自己去銀行拿回房本原件。如果不是銀行自己去解抵押的話,借款人作為受托人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)建委自行辦理解抵押。

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