按照國(guó)際通行的看法，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線。一旦越過(guò)這條警戒線，將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，并可能影響生活質(zhì)量。

據(jù)較近的一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)有91.1%的人按揭購(gòu)房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。

他們由于背上沉重的還貸包袱，生活質(zhì)量大幅下降，不敢輕易更換工作，不敢?jiàn)蕵?lè)、旅游，害怕銀行漲息，擔(dān)心生病、失業(yè)，更沒(méi)時(shí)間好好享受生活。

故事1單身房奴：

父母替我養(yǎng)房子，誰(shuí)養(yǎng)父母?

“飯局?你請(qǐng)客我就去?！薄芭莅?不好意思，我較近暈酒?！泵慨?dāng)有朋友約Suzy出去玩時(shí)，原本是派對(duì)動(dòng)物的她高高掛起免戰(zhàn)牌，寧愿蝸居在那空空洞洞的新房里。大學(xué)畢業(yè)后，Suzy過(guò)五關(guān)斬六將得到了一份月薪5000元的工作，成為一家公司的行政人員。當(dāng)時(shí)，Suzy和同事在公司附近合租了一套小房子，每月1200元的房租。Suzy經(jīng)常和朋友吃飯、泡吧、旅游，一個(gè)人的生活過(guò)得逍遙快活。

落戶上海的年，Suzy非常想正式在上海落戶，成為上海人。于是，她壯起膽子，毅然以1.2萬(wàn)元/平方米的價(jià)格，購(gòu)下了上海內(nèi)環(huán)以內(nèi)一套99平方米的公寓房。這套房子總價(jià)120萬(wàn)元，頭付40萬(wàn)元，月供7000元。購(gòu)房后，Suzy的生活質(zhì)量急劇下降。她再也不敢隨便購(gòu)衣服和化妝品，也不去泡咖啡館、酒吧，每天一下班就窩在家里，連以前較心愛(ài)的時(shí)尚雜志都放棄了；由于薪水不夠開(kāi)銷(xiāo)，她每月只能靠母親匯過(guò)來(lái)的幾千元救急。

Suzy也想過(guò)要把房子租出去，另外再租市郊的二手房，可掛牌后才發(fā)現(xiàn)，自己這套房子的租金一個(gè)月只有1000多元，扣去自己二手房租費(fèi)，每個(gè)月也增加不了多少額外收入，杯水車(chē)薪無(wú)濟(jì)于事。而這樣的日子不是一年半載，而是漫漫20多年。Suzy說(shuō)：“今天父母替我養(yǎng)了房子，明天誰(shuí)來(lái)養(yǎng)我的父母?”

編輯點(diǎn)評(píng)：通過(guò)高考進(jìn)入大城市——畢業(yè)后留在上學(xué)的城市工作——一兩年后由父母或親朋好友協(xié)助湊足頭付款，然后開(kāi)始城市“負(fù)翁”的生活。在年輕人當(dāng)中，這種生活狀態(tài)已經(jīng)越來(lái)越普遍。北京市建委曾在2004年底做過(guò)一個(gè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)購(gòu)房者越來(lái)越趨向于年輕化。在所有年齡段中，21—30歲的購(gòu)房者所占比例較高，達(dá)到了38.8%，已經(jīng)成為購(gòu)房的中堅(jiān)力量。

通過(guò)家庭資助，這些年輕人進(jìn)入了房市，但這并不意味著他們都能如愿應(yīng)對(duì)隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于工作年限不長(zhǎng)，積蓄不多，無(wú)論是生活變動(dòng)，還是利率變化，都會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生極大的影響。

故事2已婚房奴：

養(yǎng)得起房子，就養(yǎng)不起孩子

“我每天一睜眼就覺(jué)得自己像楊白勞似的，欠了人家一屁股債?！眳秋w是北京一家外企的職員，31歲的他去年購(gòu)了一套總價(jià)67萬(wàn)元的住房，頭付30萬(wàn)元，月供2500元。購(gòu)房前，已經(jīng)工作6年的他“居無(wú)定所”，搬家都搬過(guò)好幾回了，但是考慮到要和女友結(jié)婚必須有房子，所以去年“全家舉債”淘到一套尾房，就此也把吳飛一家套在了房子中。

吳飛的新家位于北京市北五環(huán)之外，一進(jìn)門(mén)以為走進(jìn)了剛搬空的房間，雖然經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單裝修，但是“家”的感覺(jué)卻不旺，20多平方米的客廳什么都沒(méi)有，房間也只是擺了床。吳飛說(shuō)，因?yàn)楣┓康膲毫?，他們目前沒(méi)有多余的錢(qián)去購(gòu)購(gòu)家具和電器，搬進(jìn)新家后惟一添的兩大件是一個(gè)54厘米的電視和一個(gè)冰箱。

吳飛今年已經(jīng)31歲了，遠(yuǎn)在老家的母親已經(jīng)開(kāi)始念叨抱孫子了。“不敢生?！边@是吳飛給出的答案，“房子還壓在身上呢，再生個(gè)孩子，我就別過(guò)日子了。”

編輯點(diǎn)評(píng)：30-40歲正是一個(gè)人人生和事業(yè)的穩(wěn)定期，并且通過(guò)多年工作已經(jīng)有了一定的積蓄，他們才應(yīng)該是購(gòu)房者的主力。但事實(shí)的結(jié)果是，購(gòu)房后，他們卻面臨更大的生存壓力：房貸、醫(yī)療、子女的教育費(fèi)用和父母的養(yǎng)老費(fèi)用幾乎壓得他們難以喘息。因此，購(gòu)房也導(dǎo)致了越來(lái)越多的丁克家庭的出現(xiàn)。

　　故事3新房東： 以租還貸有點(diǎn)懸

章先生居住在山東省濟(jì)南市，月工資1800元。前不久，他在歷下區(qū)購(gòu)下一套住房，總價(jià)50萬(wàn)元，月供2000元。由于貸款的壓力，他決定等購(gòu)置的新房交房后，暫不居住，而是出租。他說(shuō)：“每月要還貸款2000元，還要支付現(xiàn)租房子的租金，實(shí)在很吃力?！睙o(wú)奈之下，章決定將新房出租收取租金，再用租金償還貸款。他說(shuō)，雖然這樣做比較心疼新房子，但在巨額貸款面前，只好忍痛割?lèi)?ài)了。

編輯點(diǎn)評(píng)：房屋升值對(duì)那些“以租還貸”的業(yè)主來(lái)說(shuō)，意義不大。房?jī)r(jià)上漲與租金變動(dòng)不成正比關(guān)系。從2003年底開(kāi)始，房?jī)r(jià)漲得快，租金上漲幅度卻慢得多，而有些位置、戶型、環(huán)境欠佳的房子租金還不好提價(jià)。銷(xiāo)售價(jià)也不能做按揭租房的參考價(jià)，市場(chǎng)平均租金水平才是參考。如果說(shuō)章先生選擇“以租還貸”是出于無(wú)奈，那么對(duì)那些希望靠“以租還貸”賺錢(qián)的業(yè)主來(lái)說(shuō)，真是“有點(diǎn)懸”。

故事4炒房客：好處是“紙上財(cái)富”

每天早上8點(diǎn)鐘，劉先生都準(zhǔn)時(shí)搭乘**去上海張江高科技園區(qū)的IT公司上班。這樣日出晚歸的規(guī)律生活對(duì)他來(lái)說(shuō)還很新鮮。因?yàn)樵谌ツ曛?，他沒(méi)有固定工作，主要職業(yè)是房產(chǎn)投資客。除了看房收租外，大部分時(shí)間都過(guò)著逍遙自在的休閑生活。經(jīng)歷了一段起起落落的炒房生涯之后，劉先生表示自己現(xiàn)在的心境非常踏實(shí)。

2003年3月，劉懷揣7萬(wàn)元積蓄開(kāi)始為自己添置新房。當(dāng)時(shí)上海的房源非常緊張，劉托了好多朋友，才購(gòu)到古美板塊一套100平方米的兩居室，總價(jià)55萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)他的月薪只有4000元左右，根本沒(méi)有實(shí)力吃下房子，于是就找親戚朋友拼拼湊湊付足了15萬(wàn)元的頭付，每月向銀行支付貸款。沒(méi)想到，這套購(gòu)入價(jià)5500元/平方米的房子，當(dāng)年年底就已漲到8000元/平方米。劉果斷決定拋出，這一次轉(zhuǎn)手，他不僅還清了借款，手里的7萬(wàn)元現(xiàn)金也翻了近5倍。初戰(zhàn)告捷，劉嘗到了甜頭，決定做個(gè)專(zhuān)業(yè)的炒房客，繼續(xù)挖取人生的金子。

此后，他開(kāi)始有意識(shí)地廣泛收集房地產(chǎn)資訊，經(jīng)常出入大小中介店打探房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。隨后，他在長(zhǎng)寧區(qū)靠近中山公園地段以8000元/平方米的單價(jià)購(gòu)下了人生的套房，這套房子共123平方米，在當(dāng)時(shí)很上檔次。劉一次性支出了30多萬(wàn)元頭付，以30年期限貸款70萬(wàn)元。3個(gè)月后，劉先生又以150萬(wàn)元的總價(jià)，購(gòu)入另一套125平方米三居室二手房。雖然這次冒險(xiǎn)使他背上了較重的還貸壓力，但當(dāng)時(shí)該房產(chǎn)總價(jià)已翻升至200萬(wàn)元，回報(bào)率非常高。于是，劉索性辭去了工作，專(zhuān)事炒房。

從2004年2月到2005年3月，這是劉短暫的炒房生涯中較輝煌的一年，這期間他較多同時(shí)轉(zhuǎn)手十多套房子。

2005年1月，劉的個(gè)人身家從較初的7萬(wàn)元漲到了三四百萬(wàn)元。同時(shí)，他也背負(fù)著六七百萬(wàn)元的房貸款、每月還款6萬(wàn)元的沉重包袱。

好景不長(zhǎng)，5套房子在手來(lái)不及拋售的劉在2005年5月，之內(nèi)虧了58萬(wàn)元。如今，劉的個(gè)人身家距離其炒房較頂峰時(shí)已縮水60%，只剩下兩套房子，一套自住，一套出租。劉退出了專(zhuān)職房產(chǎn)投資，回歸平凡穩(wěn)定的上班族生活。

編輯點(diǎn)評(píng)：有位專(zhuān)業(yè)房產(chǎn)投資人說(shuō)：“投資房產(chǎn)能不能賺錢(qián)，一靠溢價(jià)，二靠租金?！币鐑r(jià)就是原來(lái)100萬(wàn)元購(gòu)的房子，轉(zhuǎn)手以150萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)出去，超出的部分就是投資者的收益。但目前來(lái)看，靠轉(zhuǎn)手房產(chǎn)牟利似乎不行。一方面因?yàn)槎址渴袌?chǎng)不發(fā)達(dá)，另一方面交易成本也較高。在租金方面，房租增長(zhǎng)和高端市場(chǎng)也有待進(jìn)一步發(fā)展。即使在較賺錢(qián)的商鋪領(lǐng)域，目前也約有60%至70%的投資者被套。也許房?jī)r(jià)上漲帶給投資客的好處，就是那些目前能用數(shù)字計(jì)算卻無(wú)法立即變現(xiàn)的“紙上財(cái)富”。

　　態(tài)度：可悲不可憐的“房奴”

“他們是住房的奴隸，也是消費(fèi)的奴隸。他們被裹挾進(jìn)了政策引導(dǎo)和消費(fèi)主義攪動(dòng)的漩渦而無(wú)法掙脫，被迫以提前消費(fèi)和超前消費(fèi)，加入抬升房?jī)r(jià)的合力之中……”這個(gè)觀點(diǎn)我基本贊同，也就是說(shuō)，這些受害者“房奴”于哄抬房?jī)r(jià)也是有“貢獻(xiàn)”的。

說(shuō)他們是“被裹挾”、“被迫”，自然是同情的口吻。不過(guò)“被政策引導(dǎo)”與“被消費(fèi)主義攪進(jìn)漩渦”是兩回事，我覺(jué)得，兩者的個(gè)人責(zé)任是不可相提并論的。關(guān)于“政策引導(dǎo)”已有很多專(zhuān)家學(xué)者的分析，對(duì)地方政府與房地產(chǎn)商聯(lián)手抬升房?jī)r(jià)，有痛斥地方官員為撈政績(jī)或好處不仁不義的，有說(shuō)因?yàn)閷?shí)行分稅制上交多所以才不得已而為之的。我想說(shuō)的是，那些在消費(fèi)主義支配下，在住房上極不理智地“超前消費(fèi)”的人，真的那么可憐嗎?

“消費(fèi)主義”盛行是我們這個(gè)時(shí)代的主要特征之一。人要抵御廣告的誘惑與影視中豪華生活方式的暗示，要不與同代人攀比，的確不容易!我年過(guò)半百，看有的同事有別墅有轎車(chē)心里也發(fā)癢呢。但是，我如果作了決定，我就準(zhǔn)備承擔(dān)后果，不會(huì)怪別人引誘了我。

建設(shè)部等九部門(mén)聯(lián)合制定的《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的意見(jiàn)》，出臺(tái)了15條措施、8大“硬指標(biāo)”調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中有一項(xiàng)內(nèi)容是90平方米以下住房須占項(xiàng)目總面積70%以上。我覺(jué)得這個(gè)住房標(biāo)準(zhǔn)還太寬松，還可以規(guī)定100萬(wàn)人口以上的城市，60平方米以下的住房應(yīng)占項(xiàng)目總面積的50%以上(具體數(shù)字當(dāng)然可以討論)。這種“小”房型是二三人的小家庭較經(jīng)濟(jì)可行的，也完全夠用。人的欲望是沒(méi)有止境的，三人各一間、書(shū)房一間、客房一間、保姆房一間、健身房一間，再來(lái)兩套把雙方父母接來(lái)同住，再有一座小花園……若有條件，有這么多房產(chǎn)也不為過(guò)呀?？墒?，以中國(guó)人多地少的資源能滿足多少人的這種要求?

想想經(jīng)濟(jì)比中國(guó)發(fā)達(dá)得多的日本、韓國(guó)還有中國(guó)香港的民居條件，我們現(xiàn)在有些年輕人(一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，21-30歲這個(gè)年齡段比30-40歲年齡段的購(gòu)房者比例大14個(gè)百分點(diǎn))的住房標(biāo)準(zhǔn)是不是定得太高了?

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