家庭月收入1萬元，在上海的生存狀態(tài)，可以形容為“在唾手可得的希望中煎熬”———關于未來的美好目標樣本已有很多，如果努力，就在伸手可得的咫尺之內；如果懈怠，大都市中的人生理想將永遠可望而不可及。

然而無論是哪種收入結構，置業(yè)計劃中一樣要考慮量入為出。個人理財網CEO洪曦說，合適的月還款金額可以用一個不等式來描述———家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額。只要這個不等式成立，那么月還款金額就是安全的。

面對著2005年上海住宅市場7769元/平方米的均價，家庭月收入1萬元，代表著一種不尷不尬的情形：如果是已婚青年的家庭，夫妻二人數(shù)年來小有積蓄，加之來自上一輩的幫助，頭付30%，購購一套總價七八十萬元的房價，這是比較現(xiàn)實的一個選擇。

而七八十萬元，眼下在上海樓市的置業(yè)范圍其實已經不大———尤其對于受過高等教育、追求時尚生活方式的新青年而言，即便符合七八十萬元總價的要求，如果交通、房型、配套和規(guī)劃上有任何一點存有較大瑕疵，也是不能接受的。

如果是單身，個人月入萬元，則另當別論：在這樣的個人承付能力下，完全可以向中等舒適度的情調生活進軍———選擇城區(qū)的單身公寓自住，七八十萬元可以購到諸如徐家匯這樣的地段了。

雖然，家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額是安全的，可置業(yè)理想很可能是超越理性不等式之外的。

個人理財專家建議：“萬元戶”從內環(huán)附近小房型起步

月收入1萬元左右的家庭該如何置業(yè)？個人理財網CEO洪曦認為，作為城市中的中等收入家庭，今年是淘房自住的好時機。

《每日經濟新聞》調查發(fā)現(xiàn)，月收入1萬元的家庭以中青年為主，其中多數(shù)家庭是頭次置業(yè)，這類家庭又可分三種具體情況：單身、新婚家庭、有子女的家庭。

頭次置業(yè)購房原則：量力而行

盡管“購房不如租房”、“租房不吃虧”早已成為流行語，但更多的年輕人還是想有個屬于自己的家。

洪曦指出，置業(yè)不僅僅是選擇一間房子，購房者的消費方式、生活品質等都會隨之發(fā)生一定變化。

購房者必須要清楚的一個前提是：提高生活質量是理財?shù)妮^終目的。在購房前，要計算清楚自己的“現(xiàn)金流”，包括工資、銀行存款、股票等。根據(jù)自身的經濟實力選擇合適的樓盤，可以避免購得起住不起的尷尬。

家庭月收入1萬元的購房者，一般都需要借助銀行貸款。在月還款金額上，銀行一般要求不超過借款人月收入的1/2。也有報道分析認為，月還款額小于家庭月收入的30%較為妥當。洪曦認為，合適的月還款金額可以描述為：家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額。

單身：酒店式公寓是頭選

這類人群購房具有過渡性，購房時既要考慮到居住方便，還要考慮到日后的出售或者出租，因此物業(yè)需具備一定的投資性。而面積越小的房子流動性越大，小面積、低總價的房子是單身的購購對象。

酒店式公寓是單身的頭選物業(yè)。酒店式公寓內部配套較為齊全，符合單身群體的生活需求。同時總價相對不高，便于日后出售；即便是出租，租金回報率也較普通住宅高。

新婚家庭：適合內環(huán)附近一房

具有梯度性的新婚家庭購房，與單身有一定的相似性。洪曦認為，新婚家庭一般都是上班族，也有一些社交活動，因此，購房時，交通便利是頭要考慮因素。

由于積蓄不多，價格成為比較重要的因素。不少家庭會選擇外環(huán)附近的小戶型物業(yè)。洪曦認為，外環(huán)線附近的小戶型比內環(huán)附近的小戶型購購風險大。內環(huán)附近的一房更適合新婚家庭。

洪曦同時指出，已經計劃生育小孩的家庭，在購房時，要將子女教育基金考慮進去。而有子女的家庭，則可考慮學校附近的物業(yè)。

以上三類購購家庭，有子女的家庭購購風險更大一些。洪曦認為，前兩類購房者家庭的居住面積較小，面積越小的房子流動性越高，由于總價低，購賣也相對較為容易。

“購房時別把住宅當成是投資品，而是當成消費品?！焙殛貜娬{，2006年是淘房自住的好時機，房產市場目前正處于盤整期，今年上海房產將穩(wěn)中有降，但大跌的可能性不大。 (文/李麗 王舒)