購房與租房各有利弊，關(guān)鍵是要權(quán)衡個人實際經(jīng)濟(jì)條件。

有專家指出，我國的住房自有率高居世界頭位，城鎮(zhèn)家庭為80%，農(nóng)村為100%。即便在發(fā)達(dá)國家，居民平均住房自有率也僅為50%左右，美國是65.5%，瑞士是42%，英國是46%。

在歐美、日本和香港地區(qū)，也不是多數(shù)青年人剛參加工作便去購產(chǎn)權(quán)房，流行的住房時尚

是先租房后購房的"梯度住房消費(fèi)"模式。這是市場經(jīng)濟(jì)社會中較被提倡的住房消費(fèi)觀念。專家認(rèn)為，對于三類人來說租房是更為理性的選擇。

1.初入職場的年輕人據(jù)記者了解到，目前大部分購房的畢業(yè)生當(dāng)中，父母提供購房頭付的情況占絕大多數(shù)，盡管對于創(chuàng)業(yè)初期的購房者來說，為了提高居住品質(zhì)，以父母提供頭付的形式購房未嘗不可。但是一般來說，剛剛工作的年輕人月收入約在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元。就目前廣州租金價格來說，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。如果把父母養(yǎng)老的錢一下子花在購房上，無論從道義還是從風(fēng)險角度來說，都不應(yīng)該。

2.工作流動性較大人群近年來，由于工作流動性的加大，換工作、跳槽已成為年輕人的家常便飯，在工作尚未形成相對穩(wěn)定的時候購房，一旦工作調(diào)動，出現(xiàn)單位與住所距離較遠(yuǎn)的情況，則會由此產(chǎn)生一筆不菲的交通成本支出。理財專家表示，這類人群較好租一套房子或與人合租房子。因為沒有帶不走的固定資產(chǎn)，來去自由，可以一心發(fā)展自己的事業(yè)。

3.收入不穩(wěn)定的人眾所周知，2004年底至今，貸款利率已出現(xiàn)三次上調(diào)，今年4月28日起央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%，5年以上由6.12%調(diào)整為6.39%；住房公積金貸款利率上調(diào)0.18個百分點。利率再次上調(diào)，貸款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加，少則幾十元，多則數(shù)百元。而工作穩(wěn)定性差的人，如果不結(jié)合實際考慮經(jīng)濟(jì)條件，一味盲目貸款購房，不僅會出現(xiàn)難以還貸的情況，還有可能因無法還貸而使房產(chǎn)被銀行沒收。

政策背景三大新政關(guān)乎購房費(fèi)用貸款利率再度上調(diào)。

中國人民銀行正式宣布從4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率：一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。房貸5年以上貸款由6.12%調(diào)整為6.39%。同時，公積金住房貸款5年以上利率也由現(xiàn)行的4.41%調(diào)整至4.59%，上升了0.18個百分點。以一筆20萬元20年期的貸款為例，每月還款大約需要多還31.48元。

頭付提高三成購房更難：6月1日起，個人住房按揭貸款頭付款比例不得低于30%；對購購自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行頭付款比例20%的規(guī)定。一些銀行相繼推出了提高頭付比例，劃定高端房門檻等房貸政策的細(xì)則。

二手房轉(zhuǎn)讓營業(yè)稅征收年限延長：6月1日起，根據(jù)建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格的意見》，營業(yè)稅的征收期限從2年延長到5年。

租房與購房細(xì)算不同戶型的不同收益購房劃算，還是租房劃算？對于這個問題，置業(yè)專家認(rèn)為，應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況和需要，量力而行。而接受記者采訪的多位理財專家則認(rèn)為，針對不同的消費(fèi)群體，不同的戶型，其租或購的收益也不同。

小戶型資金回報6%購房不如合租疑問：剛畢業(yè)是否該購個小戶型過渡？

小陳剛剛工作不到兩年，但希望有個屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤看中一套40平米左右的小戶型，但自己沒有理財?shù)慕?jīng)驗，到底應(yīng)該盡早購房還是先租房過渡，一時難以定奪。

分析：

僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，判斷購房租房哪個更合算，簡單的辦法是比較資金回報率，回報率越低，說明租房成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于購房成本。

不妨以該套總價為30萬元的房子來計算一下資金回報率：

假設(shè)此套房子每月租金是1000元，則其年租金回報率是4%(1000×12/300000＝0.04)；就算月租金能達(dá)到1500元，其年租金回報率是6%(1500×12/300000＝0.06)，還沒有計算購房需要付出的稅負(fù)、家具、裝修等成本。

專家建議：

廣州工商銀行理財分析師黃芳指出，一般來說，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價格來說，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。

中戶型頭付20萬購房15年可省6萬元疑問：購80平方米中戶型需什么收入水平？

小黃夫婦工作已經(jīng)5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。

目前小兩口計劃購房，家里人愿意給予10萬元作為支持，而自身已有15萬元的存款。但由于加息影響及預(yù)期，小兩口對是否購房一直猶豫不決。

分析：

按照目前國際貸款購房的一個基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購房額度在45萬元到60萬元比較合適，以目前廣州樓市的市場平均價(7000元左右)，樓房的購置面積大概在80~90平米左右比較合適。

具體操作：

以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬元計算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為30.66%，屬于合理區(qū)間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬元計算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區(qū)間。

由于小黃夫婦目前已經(jīng)擁有15萬的儲蓄，家人還會支持10萬，同時自身的經(jīng)濟(jì)收入也比較可觀，短時間也沒有購車計劃，為此，其購房總價可以在60~70萬左右。

專家建議：

中原地產(chǎn)分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應(yīng)放棄租房，轉(zhuǎn)入購房。

小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬，同時這種成本的支出是消費(fèi)性支出，不會產(chǎn)生任何價值。

如果購購一套65萬的房產(chǎn)，頭付20萬，貸款45萬，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬元，并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產(chǎn)生的，房產(chǎn)仍然存在于投資的價值。

大戶型投入35萬元購百萬大屋不合算疑問：收入殷厚要住大屋，購還是租合算？

張女士從事服裝經(jīng)營，月收入較豐厚，手頭有35萬元存款，丈夫想購一套100萬元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認(rèn)為租房更劃算。

分析：

如果購房，用20萬元做頭付，剩下80萬元分20年按揭貸款，利率按5.51%計算，約50萬元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬元，裝修及購置家電約11萬元，前期投入約35萬元。

若租房，假設(shè)所租房條件與所購房子相當(dāng)，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬元，共得到60萬元。

具體操作：

購房第10年時由于需要裝修，花了10萬元進(jìn)行重新裝修和置換新家具。租房第10年時同樣有10萬元，由于裝修都是房東的事，把10萬元存銀行，10年又得到13萬元。

購房每年付物業(yè)費(fèi)250元×12月=3000元，共攤面積水電費(fèi)30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共計12萬。由于該兩項費(fèi)用由房東負(fù)擔(dān)，12萬元存銀行保守估計在第20年時將得到15萬元。

專家建議：

這樣購房在第20年時還清了所有貸款，拿到了房產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)還剩50年。租房在第20年時擁有60＋13＋15＝88萬，可以再購購一套70年產(chǎn)權(quán)的新房。所以理財專家認(rèn)為，張女士的情況采用租房更為適合。