7月1日，“津十條”調(diào)控細(xì)則出臺(tái)。細(xì)則出臺(tái)已近半月，對(duì)于購房者無疑關(guān)于房貸的條款較為引人關(guān)注。隨著近期北京、上海等地的多家媒體報(bào)道了當(dāng)?shù)劂y行第三套房貸出現(xiàn)“松綁”跡象。三套房貸款的具體執(zhí)行情況再次成為焦點(diǎn)，記者帶著購房者的疑問走訪了天津各大銀行，將套及第三套的貸款發(fā)放情況逐一梳理，希望能為有購房需求的網(wǎng)友提供些許幫助。

　　天津市政府對(duì)于第三套房貸有具體的規(guī)定。6月底，市政府公布了《關(guān)于促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的實(shí)施意見》，該意見也被稱作“國(guó)十條天津細(xì)則”，其中明確指出“對(duì)貸款購購第三套及以上住房的，貸款頭付款比例和貸款利率要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則大幅提高。”由于本市所有銀行都嚴(yán)格執(zhí)行了套房貸“頭付五成，利率1.1倍”的政策，因此本市所有銀行的第三套房貸頭付比例肯定會(huì)高于5成，貸款利率也會(huì)高于1.1倍基準(zhǔn)利率的要求。

　　那么各個(gè)銀行在具體執(zhí)行中果真按照此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行么？

　　記者在采訪本市部分銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)，本市銀行始終未停止辦理第三套房貸業(yè)務(wù)，但頭付比例都要超過5成。

　　以建設(shè)銀行天津分行為例，目前該行第三套房貸執(zhí)行的是頭付52%、貸款利率1.15倍的政策；貸款購購第四套房，頭付比例54%、貸款利率1.2倍。簡(jiǎn)單理解，就是“貸款購房越多，頭付比例越高，貸款利率越高”。

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　　認(rèn)定房屋數(shù)量主要查“征信”

　　雖然住建部已經(jīng)明確了新“二套房”標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，但由于缺少具體實(shí)施辦法，本市多家銀行人士表示難以落實(shí)。

　　按照住建部的規(guī)定，應(yīng)借款人的申請(qǐng)或授權(quán)，具備查詢條件的城市房地產(chǎn)主管部門應(yīng)通過房屋登記信息系統(tǒng)進(jìn)行借款人家庭住房登記記錄查詢，并出具書面查詢結(jié)果。“我們現(xiàn)在查詢不了房管部門的房屋登記信息系統(tǒng)，房管部門也沒有開始為申請(qǐng)貸款的市民出具這方面的證明。”本市銀行人士告訴記者。

　　據(jù)了解，目前本市銀行在審批市民的房貸申請(qǐng)時(shí)，仍然以個(gè)人征信系統(tǒng)中記錄的情況作為認(rèn)定房屋套數(shù)的主要標(biāo)準(zhǔn)。

　　“現(xiàn)在我們只能查到這個(gè)系統(tǒng)，”一家國(guó)有銀行人士告訴記者，“所以認(rèn)定二套房貸時(shí)還是按照以前的標(biāo)準(zhǔn)?！碑?dāng)記者問及如果市民以前購房時(shí)沒有貸款，是否此時(shí)貸款仍算“頭套”時(shí)，該人士回答“是的”。

　　有的銀行采取了一些變通的辦法。據(jù)了解，住建部規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠(chéng)信保證。

　　“我們會(huì)要求申請(qǐng)貸款的市民自己寫一個(gè)實(shí)有住房套數(shù)的說明，然后再據(jù)此進(jìn)行調(diào)查。”一家股份制銀行人士告訴記者。但有市民認(rèn)為這種辦法不太嚴(yán)格，擁有多套住房的家庭仍有“空子”可鉆。

　　三套房貸變相“放行”

　　第三套房貸能否發(fā)放？“國(guó)十條”只是規(guī)定商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購購第三套及以上住房貸款。而部分銀行的總行也將是否發(fā)放第三套房貸的決定權(quán)給了各地分行。

　　在此次發(fā)布的“津十條”中，規(guī)定對(duì)貸款購購第三套及以上住房的，貸款頭付款比例和貸款利率要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則大幅提高。這實(shí)際上相當(dāng)于宣布了對(duì)第三套房貸的“放行”。

　　據(jù)了解，對(duì)于第三套及以上房貸，本市銀行基本都要求頭付比例和利率水平比二套房貸更高，比如有的要求較少頭付六成，貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.15倍或1.2倍；有的銀行還規(guī)定房貸套數(shù)每增加一套，貸款利率就要多上浮0.05%。有的銀行則規(guī)定原則上不發(fā)放第三套及以上房貸。

　　在津外地人仍可辦房貸

　　“國(guó)十條”中規(guī)定，商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放住房貸款。而在“津十條”中，對(duì)于外地人購房的貸款政策沒有提及。

　　“我們可以受理外地人購房的貸款申請(qǐng)，但會(huì)審查得比較嚴(yán)格，主要是要確定他是否真的在本市工作或長(zhǎng)期居住，有購房的需求?！北臼卸嗉毅y行有關(guān)人士都表示，會(huì)按照規(guī)定要求申請(qǐng)購房的外地人出示1年以上的本地納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明。

　　一家國(guó)有銀行人士表示，在該行，外地人如果能提供1年以上的本市住房公積金繳存證明也可以。

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