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理財師建議:年入10萬家庭先還清房貸再購車

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 924 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

    樓先生今年28歲,公務(wù)員,妻子與他同歲,有一小孩由樓先生父母照看。樓先生目前月收入4000元,妻子在一家私企工作,月收入2300,加上雙方平時的獎金和年終獎,家庭年收入大概在10萬元左右。二人已購一套住房,目前市值40萬元,每月房貸1800元,還有18年還完。


    雙方父母都有養(yǎng)老金,無負擔,家庭每月生活支出(包括小孩生活費用)2000元,每年的社交花費大概1.5萬元左右,每年家庭的旅游費用在5000元左右。目前有存款4萬元,全部存了銀行活期,樓先生希望自己的財產(chǎn)能夠積累和增值,并打算在5年內(nèi)購購一輛15萬元以內(nèi)的車。

財務(wù)分析

    樓先生家庭產(chǎn)生現(xiàn)金收入的能力一般,但每月開支卻相對較多,算下來每月開支占收入的66%,儲蓄能力低。節(jié)余資金基本上是以銀行活期儲蓄的方式留存,增值能力弱。住宅占據(jù)家庭總資產(chǎn)的91%,流動性低。保障方面,樓先生是公務(wù)員,社會福利保障很充分,但妻子在私企上班,各方面保障相對較弱,應(yīng)考慮為妻子購購適當?shù)慕】滇t(yī)療保險、養(yǎng)老保險。

理財規(guī)劃

    家庭備用金。由于夫妻雙方僅有一方工作穩(wěn)定,因此保留1萬元左右的應(yīng)急資金,以應(yīng)付各種意外的情況。建議以貨幣市場基金的形式持有,在保持高度流動性的同時,又能獲得超過銀行定儲的收益。

    制定家庭日常收支預算表,緊縮開支。樓先生家庭的月度收支節(jié)余能力不強,開支無計劃是造成這個結(jié)果的較主要原因。建議每月做開支預算表,將日常生活開銷的錢留夠,剩下的以定投基金的方式保存,樓先生家庭風險承受能力中等,可以考慮購購股票型基金和平衡型基金的組合,這部分投資每年的預期收益在8%-15%左右。

    購車目標的實現(xiàn)。按照樓先生目前的財務(wù)狀況,5年后家庭現(xiàn)金資產(chǎn)在20萬元左右,購購15萬元的家用轎車,加上相關(guān)的稅費等,合計算下來19萬元多。樓先生家庭不可能耗盡家庭所有的資金來購購車子,購車后使用費用增多,同時需要開始建立小孩的養(yǎng)育基金,屆時家庭財務(wù)狀況必定不樂觀。建議樓先生考慮購購其他性價比較高的實用性家用轎車,價格大概在10萬左右比較合適,或延遲1、2年再購購。

    房貸提前還款。初步估計了一下,樓先生家庭還有25萬元左右的房貸未還完,這將會持續(xù)18年。目前加息預期較強,樓先生家庭可以做好提前還款的資金準備,以期縮短貸款年限或減少每月的還貸支出。

    保險方面。建議給妻子增加醫(yī)療健康和養(yǎng)老方面的保障,年保費支出大概占家庭收入的2%-3%左右比較合適。

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