去年央行連續(xù)降息5次，公積金利率也經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個(gè)人住房公積金貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，然而因?yàn)殂y行的合同規(guī)定，大部分的購房者需要在次年也就是2016年1月1日后才能享受到降息帶來的減負(fù)福利。

　　去年，央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進(jìn)行了5次降息，基準(zhǔn)利率從3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高達(dá)20%。公積金方面，由于去年10月24日的降息中，個(gè)人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，公積金貸款利率經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率，從去年年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

　　然而，按照銀行合同約定，目前已經(jīng)享受到降息成果的購房人并不多，大部分購房人仍然按照既定合同進(jìn)行還本付息。記者了解到，目前各家銀行的房貸政策，在降息或者加息的情況下，房貸利率調(diào)整有三種方式。一種是次年調(diào)，銀行利率調(diào)整后，次年1月1日開始執(zhí)行新利率；一種是按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調(diào)息；一種是次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。目前，大部分銀行約定調(diào)整于次年生效，所以大部分人的月供將從轉(zhuǎn)年1月份開始下降。

　　當(dāng)然，每個(gè)人的具體月供變化還要是以各自新一年的還款計(jì)劃為準(zhǔn)，從今天可以通過天津市公積金管理網(wǎng)站、APP以及微信公眾號(hào)進(jìn)行查詢。

　　為你算筆賬

　　根據(jù)較新的房貸利率，以購房者商貸100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計(jì)算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從今天開始，每月將減負(fù)707元。

　　使用公積金貸款同樣也將從1月份感受到降息后月供的減少。市公積金管理貸款處舉例說明，以2015年1月用住房公積金貸款80萬元、貸款30年、等額本息還款方式為例，4次降息前利率為4.25%，借款人月還款額為3935.52元；降息后利率為3.25%，借款人月還款額為3491.94元，每月少還443.58元。

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