■住房公積金貸款可以提前還款

　　■離婚了，可辦理借款人變更手續(xù)

　　■已辦理了公積金貸款，還可支取公積金

　　自去年10月15日起，北京市住房公積金管理所屬各管理部全面實行住房公積金貸款新流程。住房公積金貸款新流程實行全程代理制，實現(xiàn)了一站式辦公，即由北京市住房貸款擔保、康正評估、 機構(gòu)在城區(qū)各管理部設點現(xiàn)場辦公，個人不需到其他地點辦理擔保、評估等有關(guān)貸款手續(xù)，節(jié)約了中間環(huán)節(jié)的時間。新流程規(guī)范了住房公積金貸款流程各階段的材料清單，統(tǒng)一了個人貸款審批環(huán)節(jié)中需要的貸款材料，將借款合同由原來手工填寫的方式，改變?yōu)榭梢酝ㄟ^計算機直接打印的方式。新流程明確規(guī)定各步驟工作時間和傳遞時間等環(huán)節(jié)，確保按《住房公積金管理條例》的要求，在15個工作日內(nèi)完成貸款辦理工作。

　　■我打算申請公積金貸款，需要具備什么申請條件？

　　你應是在北京市住房公積金管理系統(tǒng)繳存住房公積金的職工，或住房公積金繳存單位的離退休職工。但住房公積金處于封存狀態(tài)的職工，不能申請住房公積金貸款。

　　申請住房公積金貸款需具備的條件有：具有北京市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；在本市購購自用住房，并提供購房合同和相關(guān)證明文件；提供管理認可的擔保方式等。

　　■我可以申請多少公積金貸款？

　　頭先，貸款金額不能超過單筆住房公積金貸款較高額度。目前，單筆住房公積金貸款較高額度為40萬元；《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30％，可以到52萬元；AA級的可上浮15％，可以到46萬元。

　　其次，購購商品房期房的，貸款較多為房屋總價的90%；貸款購購其他性質(zhì)住房的，貸款較多為房屋總價的95%。

　　■辦理公積金貸款過程中，需要支付哪些費用？

　　如果辦理貸款的住房為商品房、二手房個人需要繳納兩部分費用：1.擔保收取的個人住房貸款擔保費用，擔保收取擔保費的多少與貸款年限和貸款金額有關(guān)，年限長，每萬元繳納的擔保費用相對多。由康正宏基房地產(chǎn)評估有限公司收取的所購房屋的房屋評估費。

　　如果辦理貸款的住房為經(jīng)濟適用房、房改房或者是集資建房，所需的費用只有擔保收取的住房公積金貸款擔保費。收費標準同上。

　　■我想購一套二手房，能用公積金貸款嗎？

　　您購購了二手房后可以申請住房公積金貸款。您在辦理住房公積金貸款時，應先攜帶申請資料到您購購的二手房所在區(qū)縣住房公積金管理一部提出貸款申請。管理部受理貸款申請后，您應按要求到指定的評估機構(gòu)對房屋權(quán)屬和房屋價值進行評估。在評估機構(gòu)對其做出明確結(jié)論后，您可以選擇合適的擔保方式為您申請的公積金貸款提供擔保。

　　■我已辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎？

　　一般來講，提前還款實際上是一種單方違約行為，所以違約方應根據(jù)合同規(guī)定承擔違約責任，比如支付違約金。但目前在公積金貸款合同中并沒有這種規(guī)定,而是同意提前還款，具體規(guī)定為：在您還清當月的本息后，可提前償還部分或全部貸款。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計收利息。如果您不是提前全部還清貸款的話，那么提前償還的部分貸款額必須是1萬元的整數(shù)倍，較少是1萬元。剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計算每月還款額，或在每月還款額不變的前提下適當縮短貸款期限。

　　■我為了避免個人遺產(chǎn)稅，將我未成年的孩子的名字加入到購房合同中，為什么不能申請辦理住房公積金貸款？

　　據(jù)我國《民法通則》，您除了為您孩子的利益可以處理其財產(chǎn)外，不得擅自處分您孩子的合法權(quán)益，為您孩子設定義務。此外，貸款擔保是通過抵押所購房產(chǎn)的方式設定的，此種抵押是對您孩子重大財產(chǎn)的處置，也違背《民法通則》的立法精神。

　　另外您同您的未成年孩子通過申請貸款方式共同購房的行為，也違反我國保護未成年人的立法原則，在實際中不具有可行性。

　　■我已辦理了住房公積金貸款，若我離婚了，可以做哪些變更？

　　如果你離婚了，離婚前用公積金貸款所購購的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的，債務也就隨房屋所屬權(quán)相應轉(zhuǎn)移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續(xù)。對于協(xié)議離婚的，你可以持婚姻登記部門的離婚證明、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到管理部辦理借款人變更手續(xù)，對于法院判決離婚的，你可以持法院有效判決書等材料到管理部辦理借款人變更手續(xù)。

　　除借款人變更外，還提供了提前還款、房屋購賣合同中購房人變更、用于抵押的房屋變更、貸款期限變更、貸款擔保方式變更等多項變更，以滿足廣大借款人貸款后期的變更需求，保障借款人的切身權(quán)益。

　　■我已辦理了住房公積金貸款，還可以支取我的公積金嗎？

　　一般來說，只要您購購自用住房，就可以支取公積金，但累計支取金額不能大于總購房款。如果您是貸款購房的話，無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，在購房后，您還可以按季或按年支取公積金。但有一點要提醒您注意的是：當您支取公積金時，至少要在您的公積金賬戶上保留一個月的繳存額。

　　■鏈接：公積金貸款流程

　　1.借款申請人填寫申請表；2.申請人向提交申請資料；3.經(jīng)過初審確認客戶的貸款資格；4.借款人委托評估事務所進行抵押物審核評估；5.填寫貸款文件；6.將收押合同、借款合同提交開發(fā)商及擔保單位蓋章；7.購保險；8.向公積金管理報資料，進行審核；9.將資料遞至終審；10.將資料遞至貸款銀行；11.將銀行返還的資料收存；12.按借款文件按期還款。

　　北京市未婚居民購購商品房申請公積金所應提交的資料：

　　1.申請人身份證復印件；2.申請人戶口本（頭頁、本人頁、變更頁）復印件；3.購房頭付款發(fā)票復印件；4.商品房購賣合同原件及復印件；5.房屋所有權(quán)證原件及復印件；6.借款申請表原件。

　　■漫畫/龐麗

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