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理財(cái)專家談房貸熱點(diǎn) 提醒市民注意還貸方式

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 629 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
提前還貸、轉(zhuǎn)按揭……這些都是近來房貸利率調(diào)整后的熱門話題。關(guān)鍵時(shí)刻借款人怎樣行動才合適?省工行的理財(cái)專家做了一番分析,同時(shí)建議市民凡事多做些理性思考。

借錢超過8成,不宜急購房

對于急需購房供房的部分市民,目前要承受房價(jià)上漲和利息增加的雙重壓力。工行的理財(cái)專家建議,可以盡量提高頭付比例;期限控制在15—20年;并用足公積金貸款。

但如果8成以上的房款要靠借錢及銀行貸款的話,還是暫時(shí)不宜購房。畢竟,目前市場上還有利率繼續(xù)上調(diào)的預(yù)期,一般說利率提高1%,相應(yīng)還款數(shù)額會提高10%左右。此時(shí)給自己兩三年的過渡期是個(gè)不錯的選擇。理財(cái)專家介紹,相比較對于未來房價(jià)還會漲的擔(dān)心,居民還是要頭先考慮自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力合適一些,勉強(qiáng)購房,生活質(zhì)量大幅下降不說,自身家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力亦會減弱不少。

提前還貸并非人人適合

如果房貸超過5年或更長時(shí)間,并且采用的是等額本息還款方式,由于已支付了相當(dāng)數(shù)量的利息,提前還貸意義不是很大。

理財(cái)專家介紹說,即使手中有資金也要選好還貸的方式。如果手上資金主要投資于短期品種,如投資基金市場、不超過一年期的國債和定期儲蓄,變現(xiàn)成本不是很高,不妨變現(xiàn)提前還貸。目前5.51%或6.12%之間的貸款利率,與3%左右的短期品種一般收益相抵,還是負(fù)利率。賺不到錢不如省錢,不如提前還貸。

如果手中有3%—5%收益率的投資項(xiàng)目,還是維持投資劃算些。比如7年期的國債已經(jīng)購了5年快到期了,較長時(shí)間的定期存款快到期了,在這些情況下中途變現(xiàn)成本高。市民可以盡量縮短還款期限,降低按揭貸款的利息成本。

專家建議,老貸款戶可以在年底的時(shí)候選擇提前還款,但還有兩個(gè)前提:全部是自有資金;手邊一定要留足可隨時(shí)變現(xiàn)的資金,以應(yīng)付各類突發(fā)狀況。

轉(zhuǎn)按揭三思而行

央行利率調(diào)整政策出臺后,一些股份制商業(yè)銀行率先提出了按下浮利率即5.51%辦理住房貸款,不少市民由此動了“轉(zhuǎn)會”的心思,想把自己的貸款賬戶轉(zhuǎn)到這些銀行。

這個(gè)轉(zhuǎn)按揭現(xiàn)在看來不必要。頭先較終各家銀行采取了較為一致的房貸政策,借款人不需要大費(fèi)周折了。而且,市民在辦理轉(zhuǎn)按揭的時(shí)候會出現(xiàn)這樣的情況:由于一套房子不能重復(fù)給兩家銀行抵押,所以借款人需要先結(jié)清甲銀行的貸款,才能到乙銀行重新申請一筆新貸款。但矛盾的是,甲銀行要求還清欠款才交還抵押物(購房合同正本);乙銀行要求不拿來抵押物不放款。此時(shí)市民可能陷入左右為難的窘境。記者王玥

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