要結(jié)婚沒(méi)“愛(ài)巢”；孩子教育、工作調(diào)動(dòng)、父母醫(yī)療等問(wèn)題需要換房；退休一族、安度晚年，選擇養(yǎng)老房；在后限購(gòu)時(shí)代，您是不是有以上購(gòu)房需求？是不是“被調(diào)控”一族？專家特意從購(gòu)房需求將置業(yè)人群分為三類，指導(dǎo)不同需求的置業(yè)人群該如何實(shí)現(xiàn)“置業(yè)夢(mèng)”。

　　頭次置業(yè)人群：量力而為 切勿好高騖遠(yuǎn)

　　置業(yè)理由：家是歸屬感，是愛(ài)情的港灣

　　代表人物：27歲的小江是浙江人，畢業(yè)后一直留京工作，在三年的工作生活中，他漸漸喜歡上了這個(gè)充滿文化氣息的頭都，然而三年的租房生活讓小江一直有一種漂的感覺(jué)，沒(méi)有家的歸屬感?？粗磉叺耐屡笥颜鞛榉勘疾?，他也有所心動(dòng)。小張的女友是北京人，準(zhǔn)丈母娘也是一直和他念叨房子的事兒，甚至愿意出一部分錢(qián)來(lái)幫他們付頭付，小江的父母手頭上也有一部分積蓄，兩人現(xiàn)在購(gòu)房的話，雙方父母資助的頭付款有70萬(wàn)元左右，兩人的平均月收入加起來(lái)有2萬(wàn)元左右。

　　置業(yè)指導(dǎo)：在限購(gòu)政策下，因?yàn)樾〗荒芴峁┰诰┪迥甑募{稅或社保證明，所以是不符合在京購(gòu)房條件的，小江只有與女友結(jié)婚組成家庭后，成為京籍家庭，才有購(gòu)房資格。在購(gòu)房選擇上，建議小江量力而為，切勿好高騖遠(yuǎn)，可以選擇150萬(wàn)元~180萬(wàn)之間的房產(chǎn)，頭付60萬(wàn)元，剩余部分借助銀行貸款。如果是資金實(shí)力較強(qiáng)的年輕一族，較好是選擇一步到位式置業(yè)。

　　貸款指導(dǎo)：在銀行貸款上，建議小江盡量選擇等額本息還款，雖然總還款利息相對(duì)等額本金略高，但因?yàn)槊吭逻€款額固定，較適合初入職場(chǎng)、收入穩(wěn)定的借款人。以貸款額100萬(wàn)元、20年期，按基準(zhǔn)利率6.8%計(jì)算，月還款7633.40元，月供在家庭收入的38%左右，基本能夠保證小江以購(gòu)房后享受較高的生活質(zhì)量。

　　置業(yè)升級(jí)人群：限購(gòu)下賣(mài)舊購(gòu)新更明智

　　置業(yè)理由：父母與子女需要獨(dú)立的空間

　　代表人物：趙先生與妻子結(jié)婚10年有余，自己兒子出生后就一直和父母住在一起，90多平方米的兩室兩廳，各個(gè)房間相對(duì)還比較寬敞，一家人生活在一起其樂(lè)融融，所以趙先生沒(méi)想到要換房而是先購(gòu)了車(chē)?？呻S著孩子漸漸長(zhǎng)大，想擁有獨(dú)立居住空間的愿望也越來(lái)越強(qiáng)烈了，于是趙先生和老婆再三商量，還是決定換套大點(diǎn)的三居室來(lái)改善目前的居住環(huán)境，這樣也能讓孩子有一個(gè)較為安靜的學(xué)習(xí)環(huán)境。趙先生目前名下房產(chǎn)的市值在150萬(wàn)元左右，手頭有積蓄40萬(wàn)元，要換房的至少要250萬(wàn)元。

　　置業(yè)指導(dǎo)：如果趙先生不賣(mài)掉現(xiàn)名下的房產(chǎn)，再貸款購(gòu)房的話是會(huì)被算作二套房，他需要支付較低60%的頭付，也就是120萬(wàn)元左右，且利率還要上浮1.1倍。對(duì)于像趙先生這類手頭并不充裕置業(yè)升級(jí)人群，建議較好還是通過(guò)“賣(mài)掉購(gòu)新”。頭先可以緩解換房頭付不足的問(wèn)題，而且在出售房產(chǎn)沒(méi)有貸款紀(jì)錄的情況下，“賣(mài)舊購(gòu)新”后再貸款時(shí)還可以按照頭套房政策來(lái)執(zhí)行。

　　貸款指導(dǎo)：趙先生將名下房產(chǎn)賣(mài)掉后再加上手頭的積蓄支付換房頭付，剩余部分通過(guò)貸款。在貸款上，建議趙先生使用公積金貸款，因?yàn)榧词苟际前凑疹^套房來(lái)執(zhí)行，公積金貸款4.7%的利率要比商業(yè)貸款6.8%的利率低2.1個(gè)百分點(diǎn)，以貸款80萬(wàn)元計(jì)算，公積金貸款可節(jié)省月供近千元，節(jié)省總利息23萬(wàn)余元，真是“不比不知道，一比嚇一跳”。

　　安度晚年人群：享樂(lè)同時(shí)醫(yī)療條件不可小覷

　　置業(yè)理由：退休養(yǎng)老安享晚年

　　代表人物：張大爺今年58歲，剛從干了近40年的單位退休下來(lái)，兒子早已結(jié)婚生子了，孩子購(gòu)房的事都是自己操辦的，沒(méi)花老兩口的錢(qián)。張大爺和老伴現(xiàn)在住的房子位于三環(huán)內(nèi)成熟的商圈，現(xiàn)在退休也不用考慮是不是方便上班，也不用顧慮孩子的住房問(wèn)題，是頤養(yǎng)天年的時(shí)候了。他現(xiàn)在想找一個(gè)空氣好、安靜的小區(qū)，購(gòu)套房來(lái)安度晚年。

　　置業(yè)指導(dǎo)：像張大爺這種以養(yǎng)老為目的的購(gòu)房人群，在看房選房時(shí)，社區(qū)成熟程度尤為重要。頭先，小區(qū)周邊要有便捷的超市、菜市場(chǎng)以及銀行等生活配套；其次，還有要健身場(chǎng)所以及醫(yī)院等醫(yī)療配套；較后，較好是綠化率較高且相對(duì)安靜的板樓，老人可以選擇低層方便出行。

　　貸款指導(dǎo)：在銀行貸款上，因?yàn)榇蟛糠帚y行都對(duì)借款人年齡有一定的限制，一般不超過(guò)65周歲，所以如果老年人在貸款購(gòu)房時(shí)可能會(huì)面對(duì)貸款年限短、月供高的問(wèn)題。因此建議老年人在購(gòu)房時(shí)可以找子女作為共同借款人來(lái)延長(zhǎng)貸款年限。(來(lái)源：銀川晚報(bào)　楊明)

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