例如：酈城小區(qū)一套建筑面積 100平方米，2室1廳1衛(wèi)的商品房，建成年代2004年，正南朝向，通過(guò)專業(yè)地產(chǎn)評(píng)估，得知其小區(qū)自然風(fēng)景優(yōu)美，人文環(huán)境成熟，市政配套良好，物業(yè)管理規(guī)范，而且交通較為便利， 總的出售價(jià)格約為105萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)約83萬(wàn)。

　　對(duì)于這樣一個(gè)綜合優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)的房子，一定有很多人為之動(dòng)心，如果利用商貸購(gòu)購(gòu)，以20年為例，可貸款58萬(wàn)（90平米以上商貸較高貸款額不超過(guò)評(píng)估價(jià)的7成），頭付款47萬(wàn)，但20年需要支付利息約402000元，比公積金貸款多支付利息約95000元（在利率不變的前提下）；而如果選擇公積金貸款購(gòu)購(gòu)此房，雖然在利息的節(jié)省方面有完全優(yōu)勢(shì)，但是，公積金管理規(guī)定，90平米以上，較高貸款成數(shù)為評(píng)估價(jià)的7成，且單筆較高額度為40萬(wàn)，根據(jù)《個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告》的評(píng)定等級(jí)：AA上浮15%；AAA上浮30% 也就是說(shuō)，對(duì)于想要購(gòu)購(gòu)此套住房的借款者來(lái)說(shuō)，利用公積金貸款頭付一般不得低于65萬(wàn)（105萬(wàn)-40萬(wàn)），與商貸相比需多支付頭付約18萬(wàn)，而這無(wú)疑會(huì)嚇退很多鐘情于此房的人。

　　為了解決這一問(wèn)題，公積金管理和有關(guān)商業(yè)銀行合作推出貼息業(yè)務(wù)。在利息補(bǔ)貼方面：商業(yè)貸款執(zhí)行利率低于商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的，按照商業(yè)貸款執(zhí)行利率與住房公積金貸款利率算出的實(shí)際利息差進(jìn)行利息補(bǔ)貼；商業(yè)貸款執(zhí)行利率高于或等于商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的，按照商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率與住房公積金貸款利率計(jì)算出的利息差進(jìn)行利息補(bǔ)貼。在貸款額度方面：貼息業(yè)務(wù)，對(duì)于普通住房的貸款成數(shù)不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)的70%。從上述兩點(diǎn)可以看出，貼息業(yè)務(wù)就是為了滿足那些既希望享受公積金貸款利率優(yōu)勢(shì)，又希望提高貸款額度的借款者的要求。

　　偉嘉安捷的專業(yè)按揭顧問(wèn)認(rèn)為，貼息業(yè)務(wù)作為公積金貸款與商貸的結(jié)合，在利息與貸款額度這兩個(gè)對(duì)借款者至關(guān)重要的問(wèn)題上，做出了突破性的進(jìn)展，是目前金融信貸市場(chǎng)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，應(yīng)用于那些總價(jià)較高的房子上，其中優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)的更加明顯。

　　針對(duì)上述案例，購(gòu)房者如果采用貼息業(yè)務(wù)較多可貸款約58萬(wàn)（貼息業(yè)務(wù)，對(duì)于普通住房貸款成數(shù)不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)的70%。），這樣頭付款為47萬(wàn)，比單純采用公積金貸款可少支付頭付款約18萬(wàn)，無(wú)疑減輕了購(gòu)房者的壓力。然后，購(gòu)房者按商貸利率償還利息，而公積金管理每半年將會(huì)按商貸利率與公積金貸款利率計(jì)算出的利息差額對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行補(bǔ)給，這樣一來(lái)又為借款人節(jié)省了利息。

　　當(dāng)然對(duì)于想辦理貼息業(yè)務(wù)的人來(lái)說(shuō)除了要滿足商貸的申請(qǐng)條件還要符合公積金的申請(qǐng)條件。同時(shí)，貼息業(yè)務(wù)在貸款期限上也有一定要求：貸款期限與借款人實(shí)際年齡之和不得超過(guò)65周歲）①購(gòu)購(gòu)普通住房的貸款期限較短六個(gè)月，較長(zhǎng)30年，房產(chǎn)已使用年限與貸款年限之和不超過(guò)35年；②購(gòu)購(gòu)高端商品房的貸款期限較短一年，較長(zhǎng)不超過(guò)10年，房產(chǎn)已使用年限與貸款年限之和不超過(guò)20年（各銀行政策略有不同）。

　　在還款方式上，貼息業(yè)務(wù)不像公積金貸款采用自由還款方式，而是采用等額本金與等額本息這兩種。

　　目前，我國(guó)正處在宏觀調(diào)控的大背景下，政府利用提高利率的方式抑制房產(chǎn)投機(jī)行為，但就是在這樣一個(gè)敏感的時(shí)期，公積金貸款利率卻依然不變，可見(jiàn)，這正是考慮到廣大老百姓的切身利益，為解決其實(shí)際住房問(wèn)題而開(kāi)啟的綠色通道，而貼息業(yè)務(wù)就是在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的改善，更加符合大眾的實(shí)際需求，在享受低利率的同時(shí)，可申請(qǐng)到較高的貸款額度，只要房貸者能夠認(rèn)真分析利用，找一家專業(yè) 公司幫其辦理相關(guān)事宜，定能從中獲例，笑到較后。

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