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購房合適三大標(biāo)準(zhǔn):月供收入比高于35%即超標(biāo)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 441 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
某專業(yè)公司較新的一項(xiàng)調(diào)查顯示,有91.1%的人購房用了按揭。其中,月供占月收入20%-50%的人數(shù)有54.1%,月供占月收入50%以上的達(dá)到31.75%。從這一組數(shù)據(jù)可以看出,近幾年如果沒有住房按揭貸款,國內(nèi)房地產(chǎn)市場要在短期內(nèi)繁榮起來是不可能的。但是,這樣也有成本與風(fēng)險。如果年輕人進(jìn)行住房按揭不把這些成本與風(fēng)險考慮在決策之內(nèi),那么個人就可能面臨家庭負(fù)債過重的風(fēng)險。

  目前,國內(nèi)設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)是頭付不低于總房款的20%、個人月供按揭貸款/月收入不得超過50%,而在美國等國家,一般是要求月供款占月收入的28%-35%,超過這個限度就高了。

  近年來,一直有年輕的朋友問我:房價高不高?要不要購房?什么時候購房……

  我往往會告訴他們,可以用以下三條標(biāo)準(zhǔn)來測算。

  一是房價收入比。聯(lián)合國1993年對世界107個國家進(jìn)行了全面研究得出的標(biāo)準(zhǔn)是3-6倍。即你購購一套房子時,總房款(包括裝修費(fèi))與家庭稅后收入之比如果為3-6倍,則說明這種房價在你的支付能力內(nèi)。這一比例越高,說明房價就越高。

  二是個人住房按揭月供款與家庭每月可支配收入比(要把利率風(fēng)險考慮進(jìn)去)。

  這個比一般在28%-35%。如果超過35%,則個人負(fù)擔(dān)過重,不僅擠壓個人其他消費(fèi),而且會降低家庭的生活質(zhì)量。

  三是家庭負(fù)債余額 (即家庭的各種負(fù)債,如汽車貸款、信用卡、私人借款、教育貸款等)與家庭總收入比。這一比例不能超過50%。從上述的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查來看,國內(nèi)不少民眾特別是年輕一族在做購房決策時沒有進(jìn)行仔細(xì)測算,蜂擁購房,從而導(dǎo)致月供收入比過高。而這又有房價一路高漲的原因。

  趁房價高時大房換小房

  那么,過高的房價又是怎樣造成的?房地產(chǎn)開發(fā)商會說是由市場供求關(guān)系決定的。從表面上看,這種說法與實(shí)際相差不遠(yuǎn)。因?yàn)?,很多購房?(炒房者除外)在購房時是處于信息不完全、不對稱、不科學(xué)、不規(guī)范的情況之下,從而預(yù)期房價一直會漲,預(yù)期購購房子一定能夠保值增值,這樣自然也就與房地產(chǎn)開發(fā)商、炒房者一起推高了房價。

  再加上目前國內(nèi)購房者多數(shù)是20到35歲的城市年輕人,他們中有不少人是獨(dú)生子女,從小就在兩三代人的庇護(hù)下成長,一旦成為住房消費(fèi)主體,出于個人享受方面的考慮會比其父輩更多,對成本、負(fù)擔(dān)等方面的考慮相對少一些。在這種模式下,房價也容易被推高。

  因此,高房價、“超標(biāo)享受”使個人住房按揭月供款負(fù)擔(dān)過重的現(xiàn)象也就十分平常了。面對這樣一種困境,民眾如何來化解這些風(fēng)險或負(fù)擔(dān)?

  我認(rèn)為辦法有兩種。一是民眾在房價高位時趁機(jī)調(diào)整個人住房持有方式,如由大房子調(diào)整為小一些的房子、由高價的房子調(diào)整為價格低一些的房子、由市的房子調(diào)整為近郊房子;二是如果看到利率上升時,可以考慮是否調(diào)整方式,如由浮動利率轉(zhuǎn)為固定利率等。

  對于目前還沒有購房的民眾,一定要根據(jù)個人實(shí)際情況量力而為,不要沖動購房。一定要從多個渠道獲取再多一些的市場、樓盤的信息,并充分考慮自身還有哪些約束條件。

  如果國內(nèi)的住房消費(fèi)者都能夠更多些理性,那么,房地產(chǎn)市場上任何興風(fēng)作浪的行為就會成為過眼云煙,難以侵害暫時還處于弱勢地位的消費(fèi)者了。(編輯:驚文)

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