理財專家提醒，應(yīng)對連續(xù)降息，投資者應(yīng)適時調(diào)整理財規(guī)劃。

　　第1招

　　活期儲蓄轉(zhuǎn)定期1年期較佳

　　記者近日在成都多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上周四下午許多市民得知降息后，立即到銀行將活期存款轉(zhuǎn)成定期。建設(shè)銀行川大分理處工作人員介紹，“上周四我們都準(zhǔn)備下班了，一下來了好多市民轉(zhuǎn)定期，搞得我們手忙腳亂的?！?p>

　　市民趙先生上周四晚得知利率下調(diào)后，立馬打開電腦登錄網(wǎng)上銀行，把1萬元活期存款轉(zhuǎn)成了一年期定期存款。操作成功后，網(wǎng)上銀行顯示：起息日為11月26日，年利率為3.6%。而如果晚存，利率就要降到2.52%了，明年到期后利息將少108元。

　　招商銀行成都分行零售銀行部張經(jīng)理認(rèn)為，對普通居民來說，現(xiàn)在較佳的理財方式是選擇1年期定期存款。采用1年期定期存款，既可以保證較為穩(wěn)定的收益，另外還可以靜觀市場變化，及時做出反應(yīng)。

　　第2招

　　適量購購國債安全又穩(wěn)定

　　在建設(shè)銀行川大分理處，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，11月25日發(fā)行了三年期儲蓄國債，年利率5.17%，僅僅一個公里就全部售完。中國銀行個人理財部殷經(jīng)理認(rèn)為，在股市跌跌不休以及持續(xù)的降息周期下，如果手中的資金閑置不用，與其儲蓄，不如購國債。

　　有公開數(shù)據(jù)顯示，今年以來所有債券基金的份額加權(quán)平均凈值增長率達(dá)到4.26%，而收益超過10%的債券型基金有2只。同樣，銀行、券商發(fā)行的債券類理財產(chǎn)品的收益也節(jié)節(jié)攀升，部分收益率甚至超過8%。

　　殷經(jīng)理表示，在降息周期里，國債通常是較安全、較穩(wěn)定的投資之一。國債要購，但是一定要適量，按照資產(chǎn)20%的比例持有比較合適，單純購國債流動性太差。

　　第3招

　　購信貸類理財產(chǎn)品 宜短不宜長

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，受央行前三次下調(diào)貸款利率的影響，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的平均收益普遍下滑。記者在成都各大銀行了解到，較利率調(diào)整前的收益，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品平均下降了0.2個百分點。

　　西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所研究員楊建超表示，由于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的收益以貸款基準(zhǔn)利率為參照標(biāo)準(zhǔn)，央行再次大幅降息勢必會帶動信貸類理財產(chǎn)品預(yù)期收益的進(jìn)一步下調(diào)。

　　中國銀行個人理財部殷經(jīng)理提醒，投資者在選擇信貸類產(chǎn)品時，期限較好控制在半年到一年以內(nèi)，時間過長，一方面資金的流動性受影響，另一方面，其收益也會受到利率政策變動等不確定因素的影響。

　　殷經(jīng)理表示，此次降息一般不會影響已經(jīng)發(fā)行了的老產(chǎn)品，但如果投資者購購的是一些收益隨貸款利率浮動的信貸類理財產(chǎn)品，情況則另當(dāng)別論。降息后，這部分產(chǎn)品的收益會出現(xiàn)一定程度的減少。

　　第4招

　　投資外匯正當(dāng)時 低點分批購入

　　央行兩個月來連續(xù)降息，讓很多投資者感慨，人民幣理財真是越來越難，有理財專家提醒投資者，不妨適當(dāng)投資一些外匯資產(chǎn)，或許是目前比較超前但卻實惠的選擇?！巴顿Y有時候需要逆向思維?！惫獯筱y行理財師徐烽說道。就在目前大眾對于澳元等幣種避之惟恐不及的時候，徐烽覺得其實是不錯的購點。

　　招行外匯分析師趙蔚也表示，目前看來，澳元、歐元等幣種的匯率，當(dāng)前正處于較低位，因此那些未來有相關(guān)幣種使用需求的投資者，可以考慮在目前尋找低點分批建倉購入。至于較近一直成為避險貨幣之一的美元，趙蔚也表示長期看好?！懊涝袀€8年行情，一般以8年為一個周期，因此從長期來看，美元的走強(qiáng)或許才剛剛起步?！?p>

　　而不久前，央行行長周小川也曾經(jīng)在公開場合表示，不排除通過人民幣貶值來幫助推動出口，以及維持中國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁增長的可能性。

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　　降息不會是較后一次

　　中金公司頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘表示，此次降息后，2.52%的一年期存款利率已比較接近歷史低位1.98%的水平，但顯然并不會是較后一次?！按舜谓迪?08個基點，不會是較后一次?！?009年底前，央行還可能降息216個基點，且每次幅度可能大于27個基點，存款準(zhǔn)備金率也會降低350—550個基點。與此同時，人民幣兌一籃子貨幣的升值速度，將顯著放緩至2%—3%。

　　興業(yè)銀行研究員也認(rèn)為，在11月份宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出來之后，不排除央行再度降息的可能。“中國降息依然是‘越快越好、越大越好’，到明年一季度利率降到1%—1.5%都是可行的?！?p>

　　對于目前仍然高達(dá)15.5%的存款準(zhǔn)備金率，中國人民大學(xué)金融與證券研究所所長吳曉求認(rèn)為，這與目前“保增長”宏調(diào)目標(biāo)不太相符，應(yīng)調(diào)降至10%比較合適。

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