新華人壽保險(xiǎn)公司

　　高端講師

　　客戶(hù)概況

　　趙女士29歲，中學(xué)教師，丈夫與她同歲，是外企主管。二人各項(xiàng)保險(xiǎn)齊全，公積金月繳額共2600元左右；夫妻二人月均收入約為6000—7000元，年底雙月工資加獎(jiǎng)金約為1萬(wàn)元；住房貸款尚有6萬(wàn)元未還清，月還金額570元；每月其他支出約為1500元，年底給雙方父母各1000元；有存款4萬(wàn)元。今年底寶寶將出世。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.期望近兩年內(nèi)還清向雙方父母借的10萬(wàn)元，并借助兩人公積金為父母換一套價(jià)值40萬(wàn)左右的房子。

　　2.為孩子存教育資金。

　　3.為先生和孩子上保險(xiǎn)。

　　4.10年內(nèi)期望購(gòu)一輛6—10萬(wàn)元的坐擁車(chē)，并再購(gòu)購(gòu)一套100—120平方米的住房。

　　理財(cái)建議

　?。?）建議現(xiàn)有的4萬(wàn)元存款應(yīng)留出2萬(wàn)元作為家庭應(yīng)急金在銀行做定期儲(chǔ)蓄。

　?。?）由于二人公積金水平較高，若不購(gòu)置住房，如此豐富的財(cái)物資源將被閑置，因此為父母購(gòu)置40萬(wàn)元左右的房子可盡快考慮。

　　（5）子女教育基金規(guī)劃屬于中長(zhǎng)期規(guī)劃，可選擇基金定投的方式：選擇1—2只歷史表現(xiàn)好、業(yè)績(jī)平穩(wěn)的開(kāi)放式基金作中長(zhǎng)期定投。根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況每月定投400元，待日后經(jīng)濟(jì)條件改善酌情配置其他儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品。

　?。?）對(duì)剩余的1萬(wàn)元存款可拿出一小部分用于孩子以及丈夫的保險(xiǎn)規(guī)劃?？梢钥紤]在社保的基礎(chǔ)上增加定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。孩子的保障應(yīng)主要放在健康保障上。 記者 程謨思

　　你，是否還在為手里的錢(qián)該放在哪個(gè)“理財(cái)籃子”里發(fā)愁？

　　你，是否還在為如何選擇與自己“心有靈犀”的理財(cái)師犯難？

　　從今日起，只要你把自己的資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)告訴我們，我們將找尋天津乃至國(guó)內(nèi)較具經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專(zhuān)家來(lái)為你量身定制專(zhuān)屬方案。

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