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3標準測算購房時機 月供收入比高于35%即超標

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 463 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
月供收入比 

  高于35%即“超標” 

  某網站較新的一項調查顯示,有91.1%的人購房用了按揭。其中,月供占月收入20%至50%的人數有54.1%,月供占月收入50%以上的達到31.75%。從這一組數據可以看出,近幾年如果沒有住房按揭貸款,國內房地產市場要在短期內繁榮起來是不可能的。但是,這樣也有成本與風險。如果年輕人進行住房按揭不把這些成本與風險考慮在決策之內,那么個人就可能面臨家庭負債過重的風險。目前,國內設定的標準是頭付不低于總房款的20%、個人月供按揭貸款/月收入不得超過50%。而在美國等國家,一般是要求月供款占月收入的28%-35%,超過這個限度就高了。

  近年來,一直有年輕的朋友問筆者:房價高不高?要不要購房?什么時候購房…… 

  筆者往往會告訴他們,可以用以下3條標準來測算。 

  一是房價收入比。聯合國1993年對世界107個國家進行了全面研究得出的標準是3至6倍。即你購購一套房子時,總房款(包括裝修費)與家庭稅后收入之比如果為3至6倍,則說明這種房價在你的支付能力內。這一比例越高,說明房價就越高。

  二是個人住房按揭月供款與家庭每月可支配收入比(要把利率風險考慮進去)?!?p>

  這個比一般在28%至35%,如果超過35%,則個人負擔過重,不僅擠壓個人其他消費,而且會降低家庭的生活質量。

  三是家庭負債余額(即家庭的各種負債,如汽車貸款、信用卡、私人借款、教育貸款等)與家庭總收入比。這一比例不能超過50%。從上述的網絡調查來看,國內不少民眾特別是年輕一族在做購房決策時沒有進行仔細測算,蜂擁購房,從而導致月供收入比過高。而這又是房價一路高漲的原因?!?p>

  趁房價高時 

  大房換小房 

  那么,過高的房價又是怎樣造成的?房地產開發(fā)商會說是由市場供求關系決定的。從表面上看,這種說法與實際相差不遠。因為,很多購房者(炒房者除外)在購房時是處于信息不完全、不對稱、不科學、不規(guī)范的情況之下,從而預期房價一直會漲,預期購購房子一定能夠保值增值,這樣自然也就與房地產開發(fā)商、炒房者一起推高了房價?! ≡偌由夏壳皣鴥荣彿空叨鄶凳?0至35歲的城市年輕人,他們中有不少人是獨生子女,從小就在兩三代人的庇護下成長,一旦成為住房消費主體,出于個人享受方面的考慮會比其父輩更多,對成本、負擔等方面的考慮相對少一些。在這種模式下,房價也容易被推高?!?p>  因此,高房價、“超標享受”使個人住房按揭月供款負擔過重的現象也就十分平常了。面對這樣一種困境,民眾如何來化解這些風險或負擔? 

  筆者認為辦法有兩種。一是民眾在房價高位時趁機調整個人住房持有方式,如由大房子調整為小一些的房子、由高價的房子調整為價格低一些的房子、由市的房子調整為近郊房子;二是如果看到利率上升時,可以考慮是否調整方式,如由浮動利率轉為固定利率等?!?p>  對于目前還沒有購房的民眾,一定要根據個人實際情況量力而為,不要沖動購房。一定要從多個渠道獲取再多一些的市場、樓盤的信息,并充分考慮自身還有哪些約束條件。 

  如果國內的住房消費者都能夠更多些理性,那么,房地產市場上任何興風作浪的行為就會成為過眼云煙,難以侵害暫時還處于弱勢地位的消費者了。(編輯:童心)

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