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家庭理財(cái)壓力不宜過大 購車購房應(yīng)打好時間差
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 434 次
【號脈問診】
因?yàn)閯⑾壬c愛人的收入都有浮動,根據(jù)現(xiàn)有情況估計(jì)家庭年收入能達(dá)到12萬元左右。
劉先生家庭的收入支出較為合適,既能維持現(xiàn)有的生活水平,也能夠進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)余儲蓄;單從股票投資額度和基金投資額度來看,其家庭投資資產(chǎn)較少,需要適當(dāng)?shù)赜枰栽黾?,而對外出租獲得的租金收入較為有限;其流動性資產(chǎn)1萬元,足以覆蓋日常的生活支出。
【對癥下藥】
考慮到劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況,建議其5年后購置套房產(chǎn),2年后購購轎車,2年后開始準(zhǔn)備孩子的教育費(fèi)用。
購房規(guī)劃:購置房產(chǎn)是一項(xiàng)不小的開支,建議加大頭付款的比例,減輕后期的還款壓力。頭付款的籌集:建議每月拿出2000元,利用5年的時間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出近14萬元用作購房頭付款。
購車規(guī)劃:頭付款的籌集:建議每月拿出600元,利用2年的時間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出15259元用作購車頭付款;各種稅費(fèi)的籌集:建議每月拿出400元,利用2年的時間進(jìn)行準(zhǔn)備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出10173元;月還款額:假設(shè)貸款利率為5%,則每月需要償還655.61元。
教育規(guī)劃:孩子的教育問題一直是父母較為關(guān)心的規(guī)劃之一,子女教育規(guī)劃不具有時間彈性和費(fèi)用彈性,決定了其投資工具要相對保守,比如平衡型基金、偏債型基金,假設(shè)投資收益率為4%,通過16年的積累時間,每個月需要投入150.99元,即可達(dá)到40516元的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
總結(jié):在沒有突破其財(cái)務(wù)狀況的前提下,實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),但需要提醒的是,購房又購車,還要考慮孩子的教育問題,壓力較大,建議購房購車選擇其中的一項(xiàng)進(jìn)行,這樣壓力會降低一些。家庭還需補(bǔ)充一定的商業(yè)保險(xiǎn)。
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