客戶概況

　　王先生，45歲，孩子上高中。

　　夫妻年收入20萬元，每月開銷4000元，現(xiàn)在租房 居住，每月房租2500元。目前有股票20萬元，基金80萬元(其中股票型基金1成、債券型基金4成、貨幣型基金5成)。

　　理財目標(biāo)

　　王先生希望通過將手中資金合理配置，達(dá)到收益穩(wěn)定、風(fēng)險小、穩(wěn)定性好，特別是流動性好的理財目標(biāo)。有購房的想法，但是考慮到現(xiàn)在的樓市情況，準(zhǔn)備再等一等。

　　理財分析

　　該客戶家庭處于成熟期，有一定的積蓄。家庭償債能力較強(qiáng)，沒有負(fù)債。應(yīng)特別關(guān)注投資收益，同時提高風(fēng)險防范意識。

　　王先生目前有股票20萬元，對于王先生要求的收益穩(wěn)定及風(fēng)險要小的要求不符合，但是從股市中“割肉”的想法也有些唐突，因此目前不建議把股票折價拋出，等市場轉(zhuǎn)好再拋出不遲。

　　理財建議

　　王先生不適宜高風(fēng)險投資，故不推薦投資股票?，F(xiàn)將投資品種重新整合如下：

　　①嘗試基金組合投資，提高收益，分散風(fēng)險?？蛇x擇投資前景好、管理能力強(qiáng)的基金品種，由專家負(fù)責(zé)投資方向、對象的運作，選擇收益相對較高以及適合長期投資的金融品種，可作為購房和教育基金的積累。此外，可以嘗試做基金定投。

　　②投資國債。國債信用等級高，預(yù)期收益穩(wěn)定且高于儲蓄。此外，還可用于質(zhì)押貸款，流動性較強(qiáng)。

　?、蹆π钔顿Y。儲蓄存款是應(yīng)付突發(fā)事件、緊急支付的必要手段。將投資、消費后的剩余資金采用零存整取方式進(jìn)行強(qiáng)迫儲蓄，對于財富積累非常重要。

　　王先生打算延緩購房，這樣做未嘗不可。建議先觀察房屋價格的變動，等待價格符合自己的心理預(yù)期時，可選擇貸款購房。每月的還款額和租房費用差不多，不會降低生活的消費質(zhì)量。記者程謨思

　　金融產(chǎn)品類別 投資權(quán)重 投資占比 根據(jù)客戶本人風(fēng)險

　　屬性可作調(diào)整

　　整存整取 50% 20% 40%至60%

　　國債 30%

　　人民幣理財產(chǎn)品信托、債券類 40% 20% 20%至40%

　　新股申購類人民幣理

　　財產(chǎn)品 20%

　　債券型基金 10% 10%

　　混合型基金 0%

　　指數(shù)型基金 0%

　　股票型基金 0%

　　根據(jù)市場行情變化及時做調(diào)整(需要隨時與專家進(jìn)行溝通)

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