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購(gòu)房資金規(guī)劃"三部曲" 置業(yè)后續(xù)期用足時(shí)間差

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 452 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
購(gòu)房大概可以算是一個(gè)家庭的一筆消費(fèi),因此,從看房到交易再到貸款的經(jīng)歷實(shí)在是讓人有些頭痛,如何輕松完成好這購(gòu)房資金規(guī)劃中的三部曲,成為大家關(guān)心的話題。

  資金籌集期多多生錢

  理財(cái)對(duì)象:房款頭付(總價(jià)的20%-30%)+其他交易費(fèi)用

  籌集房屋頭付款的渠道主要有兩個(gè)方面:一是“借力”,靠父母幫一把,或者將家里房產(chǎn)置換一下;二是“自立”,通常的方法也有兩種:一是堅(jiān)持儲(chǔ)蓄,將月收入的50%以及年終獎(jiǎng)的70%儲(chǔ)蓄,以平均月收入5000元、年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元為例,哪怕一分利息沒(méi)有,三年也可以存到11.1萬(wàn)元,半個(gè)頭付解決了。二是堅(jiān)持投資,當(dāng)然,投資也有可能虧錢,但是出手時(shí)機(jī)對(duì),贏利概率就能大大提高,例如去年10月開(kāi)始布局基金定投,很多年化收益率都在10%以上;今年年初的黃金投資中,也可以在幾個(gè)波段中獲得5%~10%的收益。而銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是風(fēng)險(xiǎn)較低的投資去向。

  理財(cái)建議:可選擇工行的“基智定投”(自動(dòng)在相對(duì)高位減少投資、相對(duì)低位增加投資)、網(wǎng)上銀行紙黃金(10克起成交)、“穩(wěn)得利”理財(cái)?shù)劝踩暂^高的理財(cái)產(chǎn)品。

  房產(chǎn)交易期巧用錢

  理財(cái)對(duì)象:定金

  看中房子后,通常我們要完成房產(chǎn)交易的三件事:定金簽訂意向、付頭付以及辦理房屋貸款,這三件事中也有小竅門。

  頭先,看中房產(chǎn),正式簽約前,我們會(huì)支付定金作為一個(gè)意向,特別在一手房中更為常見(jiàn)。所以購(gòu)房者通常會(huì)準(zhǔn)備一筆幾萬(wàn)元的活期,其實(shí),購(gòu)房者還可以通過(guò)信用卡墊款支付。

  理財(cái)建議:臨時(shí)調(diào)高信用卡額度,以備不適之需,但是通常這筆劃賬不能作為信用卡積分。

  理財(cái)對(duì)象:頭付款

  一手房在付完定金后一周內(nèi),就需要完成頭付,一般是房產(chǎn)總額的20%~30%。這筆資金一直在客戶的賬戶中等待,其實(shí)類似于“靈通快線超短期”這樣的產(chǎn)品完全可以做到工作日贖回即時(shí)到賬,目前預(yù)期年化收益率有1.3%,大幅高于活期存款利率,同時(shí),資金在理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)不易被盜用,更為安全。

  理財(cái)建議:“靈通快線超短期”的贖回時(shí)間是周一至周五9點(diǎn)到15點(diǎn)30分。網(wǎng)上銀行可以購(gòu)購(gòu)贖回。

  理財(cái)對(duì)象:貸款

  理財(cái)建議:建議辦理公積金貸款+商貸+存貸通協(xié)議的組合貸款。有補(bǔ)充公積金的購(gòu)房者可以選擇月沖商貸,在較初的還款期減輕月供壓力。利用存貸通協(xié)議,可以把預(yù)留的裝修資金抵扣一部分貸款,存活期抵扣貸款利息。這樣的三合一模式通常能把貸款利率降到較低。而現(xiàn)在工行還推出了“幸福貸款”和 “以禮相貸”的優(yōu)惠活動(dòng),符合條件的貸款者通過(guò)辦理幸福貸記卡可以貸多少,獲得多少積分,這無(wú)疑是額外的獎(jiǎng)勵(lì)。

  需要提醒注意的是,存貸通協(xié)議有計(jì)算公式,通常5萬(wàn)資金以上才會(huì)發(fā)生抵扣,需要咨詢銀行專業(yè)人員?!靶腋YJ款”以及“以禮相貸”的活動(dòng)會(huì)分不同階段推行,需要把握時(shí)機(jī)。

  置業(yè)后續(xù)期用足時(shí)間差

  理財(cái)對(duì)象:契稅+裝修費(fèi)用

  購(gòu)購(gòu)一手房的自住者,可以通過(guò)延長(zhǎng)辦理房產(chǎn)證,從而延遲繳納契稅。同樣的,裝修費(fèi)用盡量使用信用卡付款,那么就可以利用這個(gè)時(shí)間差,充分利用契稅以及裝修費(fèi)用,無(wú)論是放入存貸通協(xié)議抵扣貸款利息,還是做穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,比如幾十天的“穩(wěn)得利”理財(cái),都可以將資金效益化。

  理財(cái)建議:建議提前提高信用卡額度,還可以辦理工行的幸福貸記卡享受貸款利息充當(dāng)積分。

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