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月薪5000元26歲男白領(lǐng)欲4年內(nèi)購房娶妻怎理財

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 729 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

理財檔案

  李先生今年26歲,參加工作3年時間,在某大型房地產(chǎn)公司從事銷售策劃工作,屬于年輕白領(lǐng)一族。目前,李先生月工資5000元左右,另有部分銷售提成,他計劃在30歲時購購兩房一廳住宅一套,并與相戀數(shù)年的女友結(jié)婚。

  為了實現(xiàn)這一目標,李先生希望尋找一條資金快速增長渠道。那么,他該如何制定理財計劃?

  需求分析

  對李先生的財產(chǎn)狀況進行初步分析:依照李先生目前的月工資5000元,如果將月消費控制在2500元以內(nèi),則李先生每月盈余約2500元。

  那么在4年后,當李先生30歲時,其工資總存款額應(yīng)該是2500×12×4=12萬元。

  根據(jù)對未來房價上漲趨勢的分析,再加上通貨膨脹的關(guān)系,4年后,兩房一廳住房的價格大概為40萬元左右,裝修費大概3萬元左右。假若進行按揭貸款購房,那么4年后,李先生預(yù)計將需要投入40×0.2+3=11萬元左右支付購房款頭期。

  此外,根據(jù)目前的消費水平,預(yù)計4年后,當李先生30歲時,須支付3萬元左右用于結(jié)婚大事。

  那么4年后,頭期購房款11萬元+結(jié)婚款3萬元,李先生實際共需支付14萬元用于購房和結(jié)婚。

  資金打理分三步走

  步:平衡支取積累原始財富根據(jù)目前李先生的財務(wù)狀況來看,他尚處于財富原始積累階段。在這一階段,較重要的就是實施節(jié)流,平衡個人費用支出,制定切實可行的個人理財投資規(guī)劃。建議李先生將每月開支控制在2500元以內(nèi),以維持日常開支。另外,按照個人投資的基本原則,準備3~6個月的支出,約7500~18000元,作為緊急預(yù)備金,這部分資金可以儲蓄和投資貨幣市場基金,如果申請了銀行信用卡,預(yù)備金也可以通過信用卡來滿足。

  步:保守與激進型投資相結(jié)合

  財富增長的重要方式就是投資開源。針對李先生目前的實際狀況和風險承受能力,建議李先生采取保守與激進相結(jié)合的組合投資方式比較合適,開展多元化的綜合投資,一方面可以降低與分散風險,另一方面可高額度地實現(xiàn)投資增值。

  目前,定期定額業(yè)務(wù)算是比較保守的理財方式。每月將閑余的2500元資金投入到基金定期定額業(yè)務(wù)中,預(yù)期收益率為8%~10%,那么在4年后,李先生的投資金規(guī)??蛇_12.96萬元。另外,李先生還有部分不計入工資的收入,假如年均有1.5萬元,這部分資金可以購購債券型的基金或者保險,假如投資債券型基金,年收益3.5%。那么4年后,李先生的債券型基金就是6.3224萬元。

  李先生可以在4年后有充裕的資金來完成自己的購房和結(jié)婚大事。

  第三步:購購意外傷害和醫(yī)療保險

  根據(jù)李先生的實際情況,建議他購購意外傷害和醫(yī)療保險,以避免意外事故所帶來的風險。另外,李先生可以考慮自己進一步學(xué)習(xí)和深造的計劃。
(上海證券報/張越)

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