然而，這種"刷卡"蔚然成風(fēng)的現(xiàn)象究竟是好還是壞？各界褒貶不一。"偉嘉安捷"專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)認(rèn)為，刷卡雖然能夠給消費(fèi)者帶來(lái)便利，但如果使用不當(dāng)也會(huì)成為較致命的殺傷"武器"。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)中人個(gè)信用問(wèn)題越來(lái)越備受重視，央行信用檔案系統(tǒng)也越來(lái)越完善，信用無(wú)疑成為人們的"張身份證"，個(gè)人信用等級(jí)較低者將很難博取銀行的信任，乃至于貸款購(gòu)房、風(fēng)險(xiǎn)投資等涉及到銀行信貸的問(wèn)題都將很難獲得批準(zhǔn)。

　　個(gè)人信用卡使用不良者借貸無(wú)門(mén)

　　不久前，就職于北京某事業(yè)單位的陳小姐在準(zhǔn)備貸款購(gòu)房，滿(mǎn)懷欣喜的辦理貸款按揭手續(xù)時(shí)卻被銀行告知其個(gè)人信用不佳，銀行拒絕向她發(fā)放貸款。四處求證原因后發(fā)現(xiàn)，陳小姐曾于三年前辦理過(guò)信用卡業(yè)務(wù)，初時(shí)不懂事刷卡透支金額較多還曾經(jīng)連續(xù)幾個(gè)月逾期還款，至今還有一筆拖欠透支過(guò)久的不良記錄。陳小姐方才恍然大悟，沒(méi)想到年輕時(shí)胡亂刷卡的后果卻成為現(xiàn)在阻礙其辦理貸款的"罪魁禍頭"。

　　"偉嘉安捷"專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)指出，早在2006年中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)就已開(kāi)始啟用并逐步升級(jí)完善，現(xiàn)在全國(guó)范圍內(nèi)的各銀行都已進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，如果銀行信用卡客戶(hù)或借款人惡意拖欠錢(qián)款、透支不還，還款記錄不良等將會(huì)被記錄在數(shù)據(jù)庫(kù)中。屆時(shí)，該客戶(hù)如若想進(jìn)行貸款購(gòu)房、購(gòu)車(chē)或辦理信用卡等事宜，將很有可能會(huì)被各家銀行作為"污點(diǎn)分子"而拒絕批準(zhǔn)貸款。

　　政策支持銀行嚴(yán)懲信用不良人員今年五月份，銀監(jiān)會(huì)向全國(guó)各大銀行下發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，這也是銀監(jiān)會(huì)針對(duì)個(gè)人信用卡問(wèn)題頭次下發(fā)的相關(guān)通知。足可見(jiàn)繼07年房地產(chǎn)金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控過(guò)后，政府對(duì)貸款前個(gè)人信用記錄的重視程度以及控制防范貸款新一輪風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的細(xì)心判斷。其實(shí)，個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)屬于銀行小額貸款范疇，因?yàn)榘l(fā)卡范圍廣、各行各業(yè)用卡人員較雜，所以很難掌控其風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在，由政府出面出臺(tái)了相關(guān)政策，可以很好的遏制商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中存在的較大隱患風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是對(duì)信用卡使用者的一次很好警告，注意保持個(gè)人信用的良好記錄。

　　良好的信譽(yù)為借款人"披荊斬棘"

　　其實(shí)，許多信用卡使用者及借款人并沒(méi)有培養(yǎng)良好的個(gè)人信用意識(shí)，同時(shí)對(duì)個(gè)人信用也缺乏了解才會(huì)造成拖欠或者逾期不還的情況發(fā)生，長(zhǎng)此以往就會(huì)在個(gè)人信用記錄里留下不良記錄，所以保持良好個(gè)人信譽(yù)十分重要。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，良好的個(gè)人信用成為人們工作、生活的"重要伙伴"，它除了在辦理貸款、各種信用卡時(shí)起到作用，還能在個(gè)人擔(dān)保、求職、租房、購(gòu)物中發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，成為人們較好的形象代言。

　　形成好的理財(cái)習(xí)慣累積財(cái)富信用對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)普遍沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，所以才會(huì)養(yǎng)成任意刷卡消費(fèi)的習(xí)慣，卡刷的多了又不能及時(shí)繳還上，時(shí)間長(zhǎng)了自然是惡性循環(huán)，借款人形成好的理財(cái)習(xí)慣很重要。如何理財(cái)？"偉嘉安捷"專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)認(rèn)為，借款人可以考慮自身收入狀況，消費(fèi)預(yù)算，可支配的儲(chǔ)蓄等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)以及包括工作閑暇程度，教育水平，健康計(jì)劃等一些在內(nèi)的非經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，合理分配手中財(cái)產(chǎn)形成良好的理財(cái)習(xí)慣。除此之外，在使用信用卡時(shí)也要保持良好的信用記錄，到期進(jìn)行還款，定期查詢(xún)信用記錄中的內(nèi)容及時(shí)核對(duì)與糾正，以便累積自身財(cái)富信用以備日后貸款需求等。

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