理財(cái)專家告訴我們：理財(cái)?shù)妮^佳方式并非追求高超的金融投資技巧，只要你掌握正確的理財(cái)觀念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成為百萬(wàn)富翁。

　　國(guó)內(nèi)一般的中產(chǎn)白領(lǐng)們，目前普遍缺乏的是幾個(gè)重要的理財(cái)概念——這些概念，會(huì)影響他們以后的行為，假如他們能老老實(shí)實(shí)執(zhí)行這些理財(cái)上的概念，至少堅(jiān)持10年以上，那么，每一個(gè)人都能成為百萬(wàn)富翁。

　　個(gè)理財(cái)概念：

　　區(qū)分“投資”與“消費(fèi)”

　　區(qū)分“投資”行為與“消費(fèi)”行為。一般人消費(fèi)前，沒(méi)有這種概念，學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的人消費(fèi)前會(huì)考慮，這個(gè)消費(fèi)是屬于“投資”行為或是“消費(fèi)”行為。

　　先請(qǐng)看一個(gè)明顯的例子：

　　10年前甲和乙是本科的同學(xué)，在社會(huì)工作5年后，不約而同積蓄了30萬(wàn)元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬(wàn)元。

　　甲去通州購(gòu)購(gòu)了一套房。

　　乙去購(gòu)了一輛“奧迪”。

　　5年后的今天：

　　甲的房子，市值60萬(wàn)元。

　　乙的二手車(chē)，市值只有5萬(wàn)元。

　　兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何大家財(cái)富不一樣？

　　甲花錢(qián)購(gòu)房是“投資”行為——錢(qián)其實(shí)沒(méi)有花出去，只是轉(zhuǎn)移在了房子里，以后還是都?xì)w自己。

　　乙花錢(qián)購(gòu)車(chē)是“消費(fèi)”行為——錢(qián)是花出去的，給了別人，二手車(chē)用

　　再看個(gè)例子：

　　有，我的秘書(shū)向我提出一個(gè)問(wèn)題：陳老師，我覺(jué)得客戶甲有點(diǎn)怪。她說(shuō)：客戶甲去購(gòu)一張演唱會(huì)的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒(méi)購(gòu)，但客戶甲其實(shí)并不缺錢(qián)。但有一次，有一個(gè)企業(yè)總裁出版了一套“教導(dǎo)管理”光盤(pán)，6張光盤(pán)賣(mài)到天價(jià)1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它購(gòu)下來(lái)。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去購(gòu)￥1500的幾張光盤(pán)呢？

　　解答如下：客戶甲是將學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到日常生活里，客戶甲每花費(fèi)錢(qián)的時(shí)候，會(huì)先想這花錢(qián)是‘投資’行為或是‘消費(fèi)’行為？

　　購(gòu)光盤(pán)，這1500元是“投資”行為，它其實(shí)沒(méi)有花出去，它增長(zhǎng)了客戶甲的知識(shí)，讓客戶甲更有智慧，在未來(lái)的日子，客戶甲用新學(xué)的智慧，會(huì)賺回1500元的好幾倍，錢(qián)始終還在客戶甲的口袋。

　　但購(gòu)購(gòu)演唱會(huì)的票，是“消費(fèi)”行為，是給了別人，再也拿不回來(lái)了。

　　在生活中，還有更多的日常例子：

　?。?） 客戶甲會(huì)花3萬(wàn)人民幣去購(gòu)一幅油畫(huà)，但不會(huì)花3萬(wàn)去購(gòu)二手車(chē)。

　?。?） 客戶甲會(huì)花1萬(wàn)去購(gòu)人壽保險(xiǎn)，但不會(huì)花1萬(wàn)去歐洲度假。

　?。?） 客戶甲會(huì)很舍得花錢(qián)購(gòu)書(shū)，但不舍得花錢(qián)去看電影。

　　以上哪些是“投資”行為，那些是“消費(fèi)”行為，每個(gè)人都會(huì)有自己的判斷。下面是更多的例子，如果屬于“投資”行為，那么，多貴都不必討價(jià)還價(jià)，因?yàn)殄X(qián)較終還是歸自己。

　　富有的人是“小錢(qián)糊涂，大錢(qián)聰明”，一般的人是“小錢(qián)精明，大錢(qián)糊涂”。

　　有些人收入高，但財(cái)富少，原因是他花費(fèi)在“消費(fèi)”行為上，客戶甲大部分花費(fèi)在“投資”行為中?；ㄔ凇巴顿Y”行為上的錢(qián)，沒(méi)有落在別人手里，較后還歸自己。過(guò)10年后，幾乎一分不值。車(chē)跟房子不一樣，房子10年后，說(shuō)不定已翻了好幾番。

　　個(gè)理財(cái)概念：

　　　　“哈佛”教條

　　大家每個(gè)月都會(huì)將工資一部分儲(chǔ)蓄起來(lái)，有些人儲(chǔ)蓄10%工資，有些20%，有些30%。大部分人是一個(gè)月后，把沒(méi)有花出去的錢(qián)儲(chǔ)蓄起來(lái)，而且每個(gè)月儲(chǔ)蓄多少基本沒(méi)譜。

　　在的美國(guó)學(xué)府哈佛大學(xué)，堂的經(jīng)濟(jì)學(xué)課，只教兩個(gè)概念。

　　個(gè)概念：每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下來(lái)才進(jìn)行消費(fèi)。

　　哈佛教導(dǎo)出來(lái)的人，以后都很富有，并非主要因?yàn)樗麄兪敲３錾?、收入豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的普通老百姓，只有一點(diǎn)不一樣：

　　哈佛教條：儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下才消費(fèi)。每月儲(chǔ)蓄的錢(qián)是每月較重要的目標(biāo)，只會(huì)超額完成，剩下的錢(qián)就越來(lái)越多。

　　一般人：先花錢(qián)，能剩多少便儲(chǔ)蓄多少，儲(chǔ)蓄剩下的錢(qián)并不多。

　　第三個(gè)理財(cái)概念：

　　“理財(cái)三句話”

　　理財(cái)走不出三句話，如果每句話都能吃透，并且完全執(zhí)行，那么，打工一族都可以變得非常富有。

　　很多朋友都知道客戶甲的出身——難民，一無(wú)所有。到加拿大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)也是拿著獎(jiǎng)學(xué)金，家里七兄弟姐妹，沒(méi)有錢(qián)客戶甲們上大學(xué)，上大學(xué)后，從來(lái)沒(méi)問(wèn)家里拿過(guò)錢(qián)。畢業(yè)后打工，但客戶甲堅(jiān)持“理財(cái)三句話”原則，用經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)到的學(xué)問(wèn)，用到日常生活里，一步步走下去。現(xiàn)在20年后，客戶甲有4套房，每月收租便有1萬(wàn)多的收入，也算是半個(gè)富有的人。

　　其實(shí)每個(gè)人都做得到，在這公開(kāi)這秘密。以前這些重要的理財(cái)概念，課程里面都有教。

　　再舉一些實(shí)例給大家看：巴菲特在他的書(shū)本里說(shuō)他6歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄，每月30塊。到13歲時(shí)，當(dāng)他有了3千塊，他購(gòu)了一只股票。年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，年年堅(jiān)持投資，十年如一日，他堅(jiān)持了80年?，F(xiàn)在85歲，是美國(guó)頭富，比“微軟”主席比爾·蓋茨還有錢(qián)。

　　學(xué)員有時(shí)候會(huì)問(wèn)，如何能每年回報(bào)率達(dá)到10%以上。答：其實(shí)現(xiàn)在要銀行里面，它們提供很多理財(cái)產(chǎn)品：基金，外幣，QDII。 這些銀行產(chǎn)品略有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)假如你能有效的管理它，10%的回報(bào)率其實(shí)也不難。

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