將等額本息還款方式變?yōu)榈阮~本金還款方式，以節(jié)省利率提高帶來的利息增加，或者用理財方式以息養(yǎng)息節(jié)省利息。近近日，記者調(diào)查了解到，隨著房貸新政的執(zhí)行和加息的臨近，如何節(jié)省貸款利息成了目前房貸族較關(guān)心的問題。
　　變更還款方式，節(jié)省利息20萬
　　市民孫先生告訴記者，他去年貸款100萬元購了一套住房，當時申請的是7折利率，等額本息方式還款，貸款期限30年，每月還款4865元，30年總利息75萬左右，但是當時簽訂的不是終身享受7折，而是隨市場而調(diào)整，較近銀行通知將要把利率調(diào)整為8.5 折，"這樣的話我每個月要還5398元，30年利息額為95萬元。 不僅每個月多還1000多元，更要多還20萬的利息"。
　　為了減少購房成本，孫先生向銀行申請了變更還款方式，將原有的等額本息還款方式(即等額還款)變更為等額本金還款(即等本還款)。這樣計算下來，利率上調(diào)到8.5折，30年利息不到76萬元，要比等額本息還款省息近20萬元。
　　記者采訪獲悉，等本還款方式雖然節(jié)省了利息總額，但是由于是遞減還款，前期還款壓力大，比如個月要還款近7000元，如果沒有足夠的資金，這樣的還款方式將會給貸款者生活帶來很多壓力。
　　巧用銀行"存抵貸"理財產(chǎn)品
　　記者了解到，由于二套房貸利率調(diào)整，銀行的房貸業(yè)務(wù)萎縮很大，工行、建行、光大等多家銀行都推出了一些"存抵貸"、氣球貸等產(chǎn)品，來吸引顧客，緩解市民房貸壓力。
　　據(jù)介紹，"存抵貸"本質(zhì)上是一個理財產(chǎn)品，是指對客戶存入還款賬戶中超過一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當于貸款利率的收益，從而可以以息養(yǎng)息。
　　比如某客戶的住房按揭貸款利率七折后為4.158%，相當于超過5萬元這部分資金可以獲得4.158%的收益。操作中，客戶只需將閑散資金存放在個人按揭貸款扣款賬戶即可。其收益是存算，按日計付，客戶如果需要用錢，可以隨時提取。
　　深發(fā)展銀行工作人員告訴記者，"氣球貸"是一種基于還款方式創(chuàng)新的房貸新產(chǎn)品，其貸款利息與部分本金在貸款期限內(nèi)分期償還，剩余本金在貸款到期時一次償還。與一般的期供類還款方式(按月等額還款、遞減還款)到期剩余本金為0不同，氣球貸會有一定的剩余本金。由于這樣的安排，"氣球貸"前期每期還款壓力較小，能夠滿足那些具有提前還款意愿和提前還款能力的客戶需求。同時"氣球貸"的貸款期限較短，所適用的貸款利率也較低，能為客戶節(jié)省貸款利息。
　　要用公積金貸款，還是要趁早
　　記者了解到，由于目前公積金房貸沒有一套房和二套房之分，只要頭次貸公積金或者次公積金貸款還清了再貸公積金房貸都可以。 目前很多人頭次購房時，在房貸新政之下，采取頭套房貸商業(yè)貸款、二套房貸用公積金。
　　但是記者了解到，青島市住房公積金管理正在醞釀措施，調(diào)整公積金貸款對于頭套房和二套房的區(qū)分。因此，市民想要采取公積金貸款的應(yīng)該趁早。
　　目前公積金利率3.87%，如果套房按揭采用商業(yè)貸款，可以獲得4.752%的優(yōu)惠利率，比公積金利率略高。但到了購套房按揭，辦理公積金房貸，可以獲得3.87%的公積金利率，比商業(yè)利率1.1倍的6.534%少了2.664個百分點，顯然更優(yōu)惠。

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