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80后供房族如何一年攢夠10萬元 策略力求簡單
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 852 次
理財檔案
中線理財策略力求簡單購購偏股型基金為主
咨詢專家:民生銀行 簡岑
案例:
廣州白領(lǐng)小林28歲,剛結(jié)婚不久,靠工資積蓄與“啃老”已在海珠區(qū)頭付了一套78平方米的二手房,月供3500元。
小林在事業(yè)單位工作,年薪8萬元上下,購購了各類基本保險。林太太27歲,是某外資企業(yè)的市場部人員,年薪10萬元上下。 購房后,兩人積蓄所剩無幾。
問如何理財才能攢夠10萬元的壓箱底錢?
理財分析:
小林夫妻年收入18萬元,屬于城市中等收入的工薪家庭,總體投資原則可定為進取型。目前月供款占據(jù)了月收入的23%;流動資產(chǎn)趨近于零。
國際經(jīng)濟形勢變動,下半年的投資市場不確定性增強,且兩人并無迫切的消費與購房需求,建議采取進取偏向穩(wěn)健的方式,積累10萬元流動資產(chǎn)。
理財建議 開源為先
小林家應(yīng)該開源與節(jié)流并重。
建議多控制旅游、娛樂、服裝等選擇性消費,具體建議如下表,可將兩人的月消費控制在3600元上下,加上供房款,每月需花費7100元,一年就是85200元。
結(jié)余有限 購定投基金、分紅保險
小林家庭每月的收入結(jié)余就是180000除以12-7100=7900元。 數(shù)額中規(guī)中矩,比較適合投向1~2種投資方向,而不適合太過分散的投資。
對于小林這樣的年輕家庭,基金定投是不可或缺的理想投資方式,根據(jù)進取型理財原則應(yīng)將大部分的資金購購定投產(chǎn)品。
按照目前中國A股市場概況,選擇偏股基金較好,每年應(yīng)可得到8%以上的收益率。
小部分產(chǎn)品可以以林太太的名義購購分紅型保險,既有穩(wěn)定收入,又解決了外資企業(yè)保險品種配置不足的問題,收益率一般可達到3%以上。
兩類產(chǎn)品的投資比例為7比3,綜合投資收益率則為6.5%,遠高于銀行利率,屬于進取類別。
理財結(jié)論:一年攢夠10萬元
在此情況下,小林家的資金按照6.5%的年收益率積累。半年的工資結(jié)余是7900×6=47400元,半年收益率是3.25%,半年后的總積累就是47400×(1+0.325%)=48940.5元;一年的工資結(jié)余為7900×12=94800元,一年的總積累就是94800×(1+6.5%)=100962元,剛好超過了10萬元。 由此證明從現(xiàn)在往后的一年內(nèi),小林將實現(xiàn)流動資產(chǎn)積累滿10萬元的“宏偉目標”。
一年后,手里有了10萬元,小林可再就當時形勢決定如何分配投資。
編輯:mavis
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