唐勝軍，34歲，妻子30歲。5年前夫妻因所在公司破產(chǎn)而雙雙失業(yè)。為謀生計(jì)，小兩口租了一個(gè)門(mén)面，辦了一個(gè)書(shū)店，由于能抓住市場(chǎng)圖書(shū)消費(fèi)的熱點(diǎn)，勤進(jìn)快銷(xiāo)，生意做得比較紅火。3年前，夫妻倆適應(yīng)市場(chǎng)消費(fèi)需求和消費(fèi)時(shí)尚的變化，開(kāi)辦圖書(shū)超市。

　　幾年下來(lái)，年穩(wěn)定的稅后收入在18萬(wàn)元左右。女兒今年5歲。妻子的父母親也雙雙失業(yè)，目前他們?cè)谧约壕幼〉纳鐓^(qū)開(kāi)了一家百貨店，能夠維持生活，無(wú)需資助。全家目前有銀行存款38萬(wàn)元。家里沒(méi)有其他投資。

　　目前財(cái)務(wù)狀況：存款38萬(wàn)元，年收入18萬(wàn)元，生活費(fèi)：3000元／月。

　　CFP中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 徐云龍、李強(qiáng)、宋秋、徐超、董博（大連市商業(yè)銀行）

　　目前唐勝軍家庭投資偏好屬保守型，他們生意穩(wěn)定，收入穩(wěn)定，心理承受度較強(qiáng)，因而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)?？烧{(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加風(fēng)險(xiǎn)投資比例靠向中立型。

　　1.現(xiàn)金管理：現(xiàn)有存款中留存1.8萬(wàn)元應(yīng)急備用金即可，其余款項(xiàng)做購(gòu)房規(guī)劃和投資規(guī)劃。

　　辦理借記卡和貸記卡各一張。將1.8萬(wàn)元分為6000元活期和1.2萬(wàn)元定期存入借記卡，作為6個(gè)月生活費(fèi)用或應(yīng)急準(zhǔn)備金。輔以貸記卡作為信用保證。

　　2.房產(chǎn)購(gòu)置規(guī)劃：購(gòu)置商品房二套，總面積150平方米（其中一套在一層），價(jià)格在60萬(wàn)元以?xún)?nèi)，頭付30%，商業(yè)42萬(wàn)元20年（月供本息：3038元），年還款3.6萬(wàn)元。

　　3.女兒教育及保障規(guī)劃：女兒7歲上學(xué)，應(yīng)該在19歲念大學(xué)，按現(xiàn)在消費(fèi)水平，大學(xué)本科四年總費(fèi)用應(yīng)在12萬(wàn)元左右。

　　給5歲的女兒選擇兼有理財(cái)和保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如“紅雙喜”C款，十年期，每年繳納1萬(wàn)元，到期可返還10.8萬(wàn)元，還可以附加意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。另外，女兒上小學(xué)后可存教育儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，可保證女兒上大學(xué)費(fèi)用。

　　4.投資規(guī)劃：2萬(wàn)元國(guó)債，收益率3.14%、4萬(wàn)元銀行貨幣基金，收益率4.6%、4萬(wàn)元信托產(chǎn)品，收益率4.6%、投入股市10萬(wàn)元，（建議購(gòu)購(gòu)基金）收益率10%。

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