在股市火爆的情況下，難抵賺錢效應(yīng)的誘惑，很多投資者選擇了股票、基金。不少投資者在跑贏股市之后又回到了樓市，購房以求“落袋為安”，將賺錢效益轉(zhuǎn)化為財(cái)富效益，于是有了下面Mark的故事。

　　兩年前，Mark就想投資一間寫字樓或商鋪用來收租，但算算好一點(diǎn)的也要投入100多萬，不是一個(gè)小數(shù)目，而且對(duì)以后房產(chǎn)的走勢(shì)也沒有多少把握。于是Mark找了自己一位經(jīng)商的好朋友商量，剛好這位朋友是某銀行的貴賓客戶，他介紹Mark咨詢理財(cái)經(jīng)理小韋。

　　Mark約見了這位理財(cái)經(jīng)理，對(duì)他說了自己的困惑。小韋并沒有直接回答Mark的問題，而是問Mark：“其實(shí)決定一項(xiàng)投資并不是很難的事情，但從理財(cái)角度來說，決定合適的資產(chǎn)配置才是較主要的，你可以先說說你的家庭情況和投資的預(yù)期回報(bào)嗎？”

　　Mark的初衷：用70％的資金置業(yè)

　　Mark坦白地把自己的情況跟小韋說了起來：“以我現(xiàn)在的收入狀況應(yīng)付家庭的開支還算比較輕松。但像我們這行，并不能保證以后可以一直保持穩(wěn)定的收入。而且現(xiàn)在的銀行利率又很低，我的錢基本都是活期，連去轉(zhuǎn)存定期的動(dòng)力都沒有，我想用70％的資金購間寫字樓或商鋪，一年的回報(bào)有8％以上的話，那比存銀行好多了?！?

　　理財(cái)師推薦Mark購基金進(jìn)行資產(chǎn)增值

　　“其實(shí)你現(xiàn)在的收入情況還是挺不錯(cuò)的，你真正的煩惱應(yīng)該是這么大筆的閑置資金得不到增值而產(chǎn)生的吧？購物業(yè)的話，的好處是有個(gè)固定資產(chǎn)，不但可以保值，抗通脹，還可以獲得比較穩(wěn)定的租金收入，而且從目前情況看，未來還有不小的增值空間，但物業(yè)也有個(gè)缺點(diǎn)，就是流動(dòng)性稍差，變現(xiàn)能力不強(qiáng)，如果要占去你流動(dòng)資金這么大比例的話，我個(gè)人認(rèn)為可以有另一個(gè)投資渠道，不但流動(dòng)性比較好，而且未來幾年應(yīng)該可以帶來很好的回報(bào)?！?

　　Mark感興趣地問：“什么產(chǎn)品？說來聽聽?！?

　　“基金啊，現(xiàn)在市場(chǎng)這么低迷，購基金在未來幾年肯定可以帶來很好的回報(bào)?！?

　　行情低迷：投資機(jī)會(huì)>投資風(fēng)險(xiǎn)

　　“基金？不會(huì)吧，前幾天我在網(wǎng)上才看了一篇文章，說基金所謂專家理財(cái)，只虧錢不賺錢，被人取笑得一文不值呢，我可不想做這樣的虧本生意。”

　　小韋笑笑說：“你先不要急，聽聽我的想法，現(xiàn)在股市已經(jīng)熊了幾年了，完全跟國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相背離，我們國家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭這么好，股市這樣的情況是不合常理的，我認(rèn)為股市是被過度看空了，很多股票的價(jià)值被低估，市場(chǎng)會(huì)糾正這種不合理狀況的；而且我們還有2008年奧運(yùn)會(huì)，從國外的情況看，舉辦奧運(yùn)會(huì)的國家一般在奧運(yùn)前股市都會(huì)有一個(gè)很好的表現(xiàn)；另外從我們國家的情況看，雖然股市時(shí)間不長(zhǎng)，但基本四年間都會(huì)有一個(gè)大的行情，現(xiàn)在也應(yīng)該差不多了，我覺得現(xiàn)在這么低迷的情況下購入基金，完全是機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)。至于你說的基金虧損的情況，我覺得任何投資都脫離不了市場(chǎng)環(huán)境，我們可以把眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)，暫時(shí)的浮虧是因?yàn)楝F(xiàn)在的市場(chǎng)狀況決定的，等市場(chǎng)情況好轉(zhuǎn)，基金的理財(cái)能力肯定可以體現(xiàn)出來，會(huì)比我們自己購股票風(fēng)險(xiǎn)小得多?！?

　　Mark想了許久，說：“你是搞理財(cái)?shù)?，?jīng)驗(yàn)比我多，那我問你，如果我購基金的話，能不能在奧運(yùn)前年收益率達(dá)到15％，因?yàn)榛鹜顿Y還是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果達(dá)不到這個(gè)收益的話，我還是購物業(yè)算了?！?

　　“雖然只是預(yù)測(cè)，但我想只要你能夠堅(jiān)持中長(zhǎng)線投資，達(dá)到你的預(yù)期收益我認(rèn)為是可以實(shí)現(xiàn)的?！毙№f認(rèn)真地回答。

　　堅(jiān)定中長(zhǎng)期投資目標(biāo)

　　基于對(duì)朋友的信任，而小韋也說得挺實(shí)在，Mark決定先購購50萬元試試，于是叫小韋介紹了一只股票型基金購了進(jìn)去，兩個(gè)月后又用20萬元購了一只指數(shù)型基金。雖然在半年多的時(shí)間，Mark的基金基本在凈值附近，而較差的時(shí)候差不多虧損8％，但小韋都叫Mark不用擔(dān)心，既然定了目標(biāo)就應(yīng)該堅(jiān)定信心，不要被一時(shí)的浮虧而打亂自己的投資計(jì)劃。

　　股市牛了，基金也火了

　　2006年初開始，股市行情開始熱了起來，Mark的基金凈值很快就上去了，在上半年，他的在有30％多收益的時(shí)候，抱著“落袋為安”的心理，先贖了出來，留下那只。在六月份的時(shí)候，小韋認(rèn)為股市還有非常大的機(jī)會(huì)，又建議Mark加大投資力度，用了90萬元，做了一只股票型基金、一只指數(shù)型基金和一只配置型基金的組合。

　　后來股市大幅攀升，Mark的投資在不到一年的時(shí)間里收益翻了一倍多，加上之前的投資和紅利投資收益，Mark已經(jīng)獲得超過200萬元的收益。

　　賺錢效益→財(cái)富效益

　　較近，不少專業(yè)人士認(rèn)為市場(chǎng)出現(xiàn)了一些不理性的狀況，有點(diǎn)看不懂，Mark在小韋的建議下，已經(jīng)贖回了一半基金，就當(dāng)減倉避避風(fēng)險(xiǎn)吧，等市場(chǎng)冷靜點(diǎn)的時(shí)候再看看應(yīng)該如何操作。

　　這幾天，Mark看上了一個(gè)樓盤，決定購購其中一套房子，剛好太太也從國外回來了，可以換套新居獎(jiǎng)賞一下自己，原來的房子用來出租還可以獲得租金收入。

　　回想過去兩年多時(shí)間，Mark慶幸自己做了一個(gè)正確的選擇，雖然房子也升值了不少，但比起的收益來說，還是差了許多。

　　Mark想，雖然能迅速地獲利，而且能夠很快套現(xiàn)，但是股市里畢竟是虛擬的資本，而且現(xiàn)在股市已經(jīng)比較高位了，適時(shí)把利潤轉(zhuǎn)成財(cái)富是自己的不二之選。

　　人物介紹

　　Mark是一家律師事務(wù)所的合伙人，經(jīng)過多年的經(jīng)營，在業(yè)界也算是一名成功人士，目前還是一家上市公司的律師代表。客戶比較穩(wěn)定，每年的收入大概平均都能保證在30萬元以上。兩年前太太去了加拿大留學(xué)；有個(gè)讀初中的女兒。

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