從2007年12月6日開(kāi)始，寧波市區(qū)個(gè)人住房公積金貸款較高限額由原來(lái)的40萬(wàn)元下調(diào)到25萬(wàn)元。此前，包括江蘇南京、浙江紹興、嘉興、湖州在內(nèi)的國(guó)內(nèi)不少城市已然先行收緊了公積金房貸。

據(jù)了解，受房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)高燒的影響，再加上證券市場(chǎng)的吸空效應(yīng)，許多地區(qū)住房公積金可供貸款資金緊缺的壓力日益顯現(xiàn)，以至于不得不收緊公積金房貸。那么，作為樓市的調(diào)控手段之一，公積金限貸究竟會(huì)帶來(lái)怎樣的效應(yīng)？住房公積金為何限貸寧波收緊公積金貸款閘門(mén)的舉措在當(dāng)?shù)匾l(fā)軒然大波。

對(duì)于此次調(diào)整，寧波市住房公積金管理委員會(huì)的解釋是：受2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱影響，職工購(gòu)房大量增加，個(gè)人住房公積金貸款發(fā)放量隨之快速攀升，住房公積金可供貸款資金緊缺的壓力日益顯現(xiàn)，資金入不敷出態(tài)勢(shì)嚴(yán)重，如不及時(shí)采取措施，可能因資金短缺而被迫實(shí)行貸款輪候制。“從去年8月下旬開(kāi)始，我們主要從以下幾方面對(duì)公積金貸款政策進(jìn)行了調(diào)整。頭先規(guī)定住房公積金二次貸款申請(qǐng)時(shí)間應(yīng)在頭次結(jié)清并正常繳納一年以上；同時(shí)暫停對(duì)余杭、蕭山、富陽(yáng)等區(qū)域的住房貸款申請(qǐng)；對(duì)房齡20年以上的二手房貸款也暫停受理；還有就是規(guī)定職工提取公積金還貸的，支取額度不超過(guò)當(dāng)期還本付息的一半?！闭憬≈弊》抗e金管理一位負(fù)責(zé)人告訴筆者。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007年1月至10月，寧波市住房公積金歸集14.15億元，收回貸款5.33億元，提取住房公積金9.28億元，發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款13.54億元，發(fā)生資金逆差3.34億元，特別是7至10月份資金逆差高達(dá)2.08億元，當(dāng)年公積金存貸款比例高達(dá)95.72%，已超過(guò)央行規(guī)定的80%的風(fēng)險(xiǎn)底線和浙江省規(guī)定的75%的風(fēng)險(xiǎn)線?！肮e金的貸存比在80%%左右是較佳狀態(tài)，低于這個(gè)數(shù)字是公積金沒(méi)有發(fā)揮作用，高于這個(gè)數(shù)字則存在資金壓力。”浙江省直住房公積金管理公積金管理科科長(zhǎng)程愛(ài)華說(shuō)，很多地方前些年的貸存比甚至都在70%以下。

那么是哪些因素導(dǎo)致住房公積金突然間變得吃香起來(lái)，以至出現(xiàn)“入不敷出”的窘境呢？“很重要的原因是流動(dòng)性泛濫，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)偏快局面。央行連續(xù)多次上調(diào)了存貸款準(zhǔn)備金利率，銀行也相應(yīng)收緊貸款。以往被認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的商業(yè)房貸受到了限制，迫使許多人購(gòu)房貸款時(shí)轉(zhuǎn)向使用公積金，從而使得公積金貸款增量巨大。”杭州市一家商業(yè)銀行的工作人員告訴筆者說(shuō)。

另一方面，連續(xù)加息使得公積金貸款的成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)，因此不少購(gòu)房者認(rèn)為使用公積金貸款更加合算。更值得關(guān)注的是，股市的持續(xù)走紅使得一部分人開(kāi)始提取公積金投入股市，從而加速了公積金的“失水”效應(yīng)。限制了“購(gòu)房”還是“炒房”

我國(guó)的住房公積金制度，是為配合城鎮(zhèn)住房制度改革而設(shè)置的一種社會(huì)福利，其目的是為了實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”。隨著國(guó)內(nèi)商品房?jī)r(jià)格的畸形上漲，住房公積金成為不少中低收入家庭實(shí)現(xiàn)“自有住房”心愿的有力保障。

據(jù)了解，由于公積金貸款手續(xù)相應(yīng)比商業(yè)貸款更復(fù)雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，回款速度慢，部分房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商甚至一度不愿接受公積金貸款，以至公積金得不到充分合理的利用。這與2007年以來(lái)各地公積金頻現(xiàn)“水庫(kù)缺水”現(xiàn)象形成鮮明對(duì)照。

而各地對(duì)公積金貸款政策進(jìn)行的調(diào)整，無(wú)一例外地在市民中引發(fā)了高度關(guān)注。不少人擔(dān)心，限制貸款額度或者實(shí)行輪候制等會(huì)不會(huì)耽誤自身的購(gòu)房計(jì)劃，尤其是中低收入家庭。

不過(guò)從市場(chǎng)的整體反應(yīng)來(lái)看，公積金限貸并未給樓市帶來(lái)太大沖擊。杭州、南京的一些房產(chǎn)中介商普遍認(rèn)為，公積金貸款政策的調(diào)整肯定給房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了影響，但并不太大。有中介公司的工作人員認(rèn)為：“政策微調(diào)雖然打亂了部分人的購(gòu)房計(jì)劃，但從較近樓市的成交量和成交價(jià)來(lái)看，影響并不明顯?！?

當(dāng)然，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，公積金貸款政策的調(diào)整也能對(duì)投資性購(gòu)房、家庭多套購(gòu)房和超前購(gòu)房消費(fèi)產(chǎn)生抑制，從而促進(jìn)樓市的供需平衡?！俺四芫徑赓Y金壓力外，收緊公積金貸款也是預(yù)防樓市過(guò)快過(guò)熱發(fā)展的一種手段?！闭憬≈弊》抗e金管理主任陶文榮認(rèn)為，尤其是限制“二次貸”等措施，對(duì)炒房能起到較好的抑制作用。

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