驗(yàn)明“身份” 計(jì)算額度 材料備齊 選擇擔(dān)保

近日，記者在天津市房管局主辦的今年頭次大型二手房交易洽談會(huì)上看到，匯集眾多適合工薪選擇的中低價(jià)位的二手房，吸引了許多看房市民的目光。

　▲讀者孫先生問(wèn)：我所住的地方已被正式通知拆遷，現(xiàn)在我想購(gòu)一處二手房，請(qǐng)問(wèn)購(gòu)二手房能不能申請(qǐng)住房公積金貸款？貸款的條件和手續(xù)是什么？

　■“有事您言語(yǔ)”專(zhuān)欄記者：記者走訪了市住房公積金管理。據(jù)悉，職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)購(gòu)二手房，只適用于購(gòu)購(gòu)擁有產(chǎn)權(quán)的私產(chǎn)住房。就貸款的條件、期限、額度和程序等問(wèn)題，相關(guān)負(fù)責(zé)人也做了詳細(xì)解釋。

　 “申貸”條件

　 (1)建立住房公積金制度六個(gè)月以上，并連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)六個(gè)月，具有完全民事行為能力；

　 (2)具有本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或者其他有效居留身份；

　 （3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　(4)具有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同及相關(guān)資料；

　 (5) 購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房，個(gè)人應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%的頭期付款，存入貸款銀行或交付售房人作為頭付款；

　 (6)同意用市住房公積金管理和貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

　 (7)市住房公積金管理或者貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　 “申貸”期限

　 購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房，較長(zhǎng)貸款期限20年；組合貸款中公積金貸款期限和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款期限應(yīng)一致，借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不得超過(guò)其法定離退休年齡后5年。

　 “申貸”額度

　 申請(qǐng)住房公積金貸款的具體數(shù)額，要根據(jù)還貸能力、公積金余額倍數(shù)、房?jī)r(jià)的一定比例和較高限額四個(gè)條件來(lái)確定。四個(gè)條件算出的較小數(shù)值就是借款人較高貸款額度。

　 使用住房公積金貸款購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房貸款較高限額為20萬(wàn)元。組合貸款較高貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)購(gòu)房屋價(jià)格（評(píng)估價(jià)值）的80%；不得超過(guò)按借款人或夫妻雙方收入算出的貸款限額。

　 按家庭收入計(jì)算：可貸額度=[借款人月工資總額×（還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例）+借款人配偶月工資總額×（還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12(月)×借款期限。個(gè)人月工資總額=職工每月公積金繳存額÷(單位住房公積金繳存比例＋個(gè)人住房公積金繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以?xún)?nèi)(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%。

　 按房屋價(jià)格計(jì)算：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)購(gòu)住房?jī)r(jià)款（住房評(píng)估價(jià)值）的80%。

　 按繳存余額倍數(shù)計(jì)算：貸款額度不超過(guò)借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶(hù)余額的15倍，借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額小于1萬(wàn)元的按1萬(wàn)元計(jì)算。

　 “申貸”程序

　 目前，個(gè)人住房公積金貸款和組合貸款業(yè)務(wù)已在中國(guó)建設(shè)銀行天津市分行、中國(guó)工商銀行天津市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國(guó)銀行天津市分行、交通銀行天津分行和天津市商業(yè)銀行開(kāi)辦。您可以參照以下程序辦理：

　 1、到房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)交易房屋進(jìn)行評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告；

　 2、購(gòu)賣(mài)雙方到房屋坐落區(qū)縣的房地產(chǎn)交易簽訂《天津市房產(chǎn)購(gòu)賣(mài)合同》；

　 3、到貸款銀行提出貸款申請(qǐng)，簽訂借款合同、委托扣款協(xié)議等合同或協(xié)議；

　 4、選擇抵押擔(dān)保方式的到房屋坐落區(qū)縣的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)進(jìn)行抵押登記，辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證；選擇保證擔(dān)保的，由擔(dān)保公司到房屋坐落區(qū)縣的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門(mén) 抵押登記，并辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證。較后貸款銀行將借款劃入售房人賬戶(hù)。

　 需攜帶借款人（配偶）基本材料：

　 （1）借款人資料

　 ①借款人身份證及四份復(fù)印件；
　 ②本市戶(hù)口簿或簿、暫住證及二份復(fù)印件；
　 ③借款人住房公積金儲(chǔ)蓄卡。貸款承辦銀行憑借款人住房公積金儲(chǔ)蓄卡打印《住房公積金查詢(xún)單》二份，并加蓋貸款承辦銀行業(yè)務(wù)印章；
　 ④借款人正楷人名章；
　 ⑤頭付款憑證：提供售房人出具的預(yù)收款證明及四份復(fù)印件。

　 （2）使用配偶住房公積金貸款額度的借款人，須提供以下資料：

　 ①配偶身份證及二份復(fù)印件；
　 ②配偶住房公積金儲(chǔ)蓄卡；
　 ③結(jié)婚證或民政部門(mén)開(kāi)具的結(jié)婚證明文件及二份復(fù)印件；
　 ④配偶同意借款人用其公積金額度申請(qǐng)貸款的《承諾書(shū)》二份。
　 需攜帶購(gòu)房材料：購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)房的借款人，提供房地產(chǎn)交易統(tǒng)一核定的四份《天津市房產(chǎn)購(gòu)賣(mài)合同》及復(fù)印件一份；房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)交易房屋的評(píng)估報(bào)告三份。

　 擔(dān)保規(guī)定

　 借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇擔(dān)保方式，有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保。每一筆貸款應(yīng)采用同一種擔(dān)保方式。

　 借款人購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房的，可以用所購(gòu)購(gòu)的住房，或者其他自有、共有或者第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房抵押。借款人應(yīng)按不同擔(dān)保方式提供相應(yīng)資料。

　 抵押擔(dān)保：提供《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件二份；借款人用共有房產(chǎn)進(jìn)行抵押的，需提供《房屋所有權(quán)證》或《房屋共有權(quán)證》及復(fù)印件二份，經(jīng)公證的《同意以共有房產(chǎn)抵押保證書(shū)》二份。

　 質(zhì)押擔(dān)保：提供管理和支行認(rèn)可的銀行存單或國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券及一份復(fù)印件。

　 保證擔(dān)保：提供《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件三份；用共有房產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保抵押的，提供《房屋所有權(quán)證》或《房屋共有權(quán)證》及復(fù)印件三份，還需提供《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》三份。

張振寧 陳健

來(lái)源:今晚報(bào)　

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