李女士家庭收入10000元(現(xiàn)在是產(chǎn)假期間)，有社保，孩子馬上要出生。老公是自由職業(yè)者，無社會保險和商業(yè)保險，目前沒有房子。家庭支出每月支出3000元，每月750元房租，存款12萬元，股票25000元。家里老房就要拆遷，不知該如何規(guī)劃。
出場理財師：光大銀行理財經(jīng)理袁萍

李女士家庭處于成長期，現(xiàn)在每月節(jié)余約為6000元。孩子即將出生，先生需要投各項保險，又要面臨拆遷購房，支出壓力漸漸增大。已有的存款受到購房因素的約束，投資渠道單一。

理財建議：理財?shù)膬?nèi)容十分寬泛，拆遷購房是當(dāng)下面臨的較緊迫的問題?，F(xiàn)有的存款可以作為頭付款在市內(nèi)購得一套住房，房屋面積和地理位置可選擇性不大，且之后家庭每月面臨的支出壓力勢必更大。考慮到現(xiàn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，我分析不久樓市將會有所回落，所以建議購房暫緩。老房拆遷如有補償費用，可與存款一起進(jìn)行一些中短期的銀行理財，或做一些較為穩(wěn)妥的資本投資。比如打新股、債券型基金、保本理財產(chǎn)品等。積蓄資金以便在時機(jī)成熟時購套更心儀的房子。

要想從每月的節(jié)余資金入手，可以考慮基金定投，既可拓寬投資渠道，又能獲得經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長帶來的穩(wěn)健收益。孩子出生后，教育基金也要早作安排，選一只指數(shù)型的基金每月定投1000元，以資本市場每年10%的保守收益計算，15年后將積蓄40余萬元，作為教育經(jīng)費應(yīng)該足夠。鑒于今年資本市場可能波動較大，作為散戶投資者切記追漲殺跌，現(xiàn)有的股票建議持有觀望或適當(dāng)減倉。

出場理財師：招商銀行青島分行零售銀行部理財師王海標(biāo)

案例中李女士和先生即將迎來家庭的新成員，二人也將擔(dān)負(fù)更大的家庭責(zé)任。如何實現(xiàn)家庭責(zé)任呢？除了日常的關(guān)懷和愛護(hù)外，給家庭提供各種保障，較重要的是持續(xù)的收入。從李女士提供的情況看，其先生是家庭收入的主要支柱，但其恰恰沒有任何保障，這是很不合適的。強烈建議，進(jìn)行社保和補充商業(yè)保險的投入。尤其是意外和壽險更是要立即籌辦。至于現(xiàn)存的存量資金，在留足日常備用和生產(chǎn)急用外。如敢于承擔(dān)風(fēng)險可考慮股票和基金，如打算穩(wěn)妥，則可考慮銀行出的新股申購等中低風(fēng)險產(chǎn)品或債券型基金等。

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