理財對象

　　在厚街某鞋企從事人力資源工作的小林參加工作一年了，25歲，每月工資收入3500元，沒有保險，月支出1000元左右，現(xiàn)有存款1萬元，手頭上現(xiàn)金5000元，每年獎金和津貼1萬元，父母可為其籌備結(jié)婚費用5萬元。

　　理財目標

　　1、貸款購購一套小面積住房，打算頭付兩成(5萬元左右)，計劃10年還清；

　　2、為結(jié)婚積累費用10萬元。

　　理財師

　　——中國工商銀行東莞分行財富管理理財經(jīng)理鐘秋紅

　　解決方案

　　小林目前的存款及現(xiàn)金15000元，加上父母幫忙籌備的50000元，共65000元，與理財目標150000元相比，資金缺口是90000元。解決資金缺口有兩種方案可供選擇：

　　【漸進法】

　　兩年后購房，三年后結(jié)婚

　　目前定期存款3年的利率只有3.33%，三年后1萬元只能增值到10999元。為讓資產(chǎn)爭取化的收益，建議做一個較穩(wěn)健、收益又較高的理財組合。頭先，將5000元作為日常開支；1萬元投資滬深300指數(shù)基金，三年后如果指數(shù)能漲上3600點(目前2600多點)，指數(shù)漲了38.5%，那1萬元的基金將增值到13850元。

　　另外，建議將每月的凈現(xiàn)金流拿2000元來做基金定投，目前定投股票型基金的年收益在3%左右，兩年后可累積資金49529元，加上兩年的獎金共7萬元，就可以支付房款頭期，還有2萬元可進行簡單的裝修。第三年的凈現(xiàn)金流4萬元，還有年前投資在基金里面的1萬元，加上父母籌備的5萬元，共103850元正好可做為結(jié)婚費用。

　　【并進法】

　　三年后購房又結(jié)婚

　　還是將5000元作為日常開支；10000元投資滬深300指數(shù)基金，三年后增值到13850元。

　　每月拿2000元來做基金定投，三年后可累積資金75429元。用年的年終獎購購三年期國債率利率3.73%，三年后1萬元將增值到11119元；年年終獎存兩年定期利率2.79%，兩年后1萬元將增值到10558元。那么三年后小林的總資產(chǎn)將達到120958元，加上父母籌備的5萬元，共170958元，足以同時實現(xiàn)兩個目標。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！