網(wǎng)友：香香

　　你好！我今年29歲，夫妻倆月收入共3800元，雙方單位都投五險(xiǎn)一金，寶寶八個(gè)月。有房(但沒(méi)有房產(chǎn)證)，現(xiàn)有存款12萬(wàn)元，另有股票6萬(wàn)元，現(xiàn)市值4萬(wàn)元。月支出約1500元。我還有三年一返的商業(yè)保險(xiǎn)十份，每次共返一萬(wàn)元，想存起來(lái)給寶寶作教育基金，另外老公有三份養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)?，F(xiàn)在我們想在黃島購(gòu)套二手房投資，但不知道與理財(cái)產(chǎn)品相比，購(gòu)房投資是否合適？

　　Q助專(zhuān)家：招商銀行青島福州路支行理財(cái)經(jīng)理 吳飛

　　吳飛分析稱(chēng)，該家庭從收入來(lái)看不算高，并且孩子未來(lái)的教育和健康都需要儲(chǔ)備一定的資金。另外，目前房市正面臨調(diào)整，如果購(gòu)購(gòu)處房產(chǎn)是作為投資的話，風(fēng)險(xiǎn)較高，并且需要占用家庭較多資金，建議其慎重考慮。在家庭成長(zhǎng)期，建議選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、成本較低、流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　關(guān)于家庭理財(cái)，吳飛建議，將12萬(wàn)元存款進(jìn)行重新分配。頭先將其中6萬(wàn)元投資為保本型基金，投資5年以上均可。按照目前的市場(chǎng)收益狀況來(lái)看，保守估計(jì)年收益率可達(dá)20%以上。留出3萬(wàn)元作為定期存款，以滿(mǎn)足家庭應(yīng)急之需。較后，剩余的3萬(wàn)元可購(gòu)入股票型基金，但是鑒于目前資本市場(chǎng)調(diào)整的幅度較大，為有效分散風(fēng)險(xiǎn)，建議股票型基金可暫緩購(gòu)購(gòu)，另外購(gòu)購(gòu)基金時(shí)可分批投入。股票部分的資金建議保持不變，但是具體個(gè)股可視具體情況進(jìn)行調(diào)整。

　　寶寶的教育基金儲(chǔ)備是該家庭的一個(gè)，商業(yè)保險(xiǎn)返還的資金雖然也可儲(chǔ)備作教育基金，但這樣的話就會(huì)降低商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)女主人的保障作用。該網(wǎng)友家庭每月有2300元的結(jié)余，建議拿出 900元作基金定投，具體方案為：300元作指數(shù)型基金定投，作教育儲(chǔ)備，收益穩(wěn)健并且減免手續(xù)費(fèi)；300元作股票型基金定投，風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)較高，作為男主人養(yǎng)老儲(chǔ)備；300元作混合型基金定投，作為女主人養(yǎng)老儲(chǔ)備。

　　關(guān)于保險(xiǎn)方面，建議給寶寶投保一份壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，可以申請(qǐng)附加保費(fèi)豁免。

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