6月4日，住建部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)出通知，對商業(yè)性個人住房貸款中套住房認定標(biāo)準(zhǔn)進行了規(guī)范。通知明確，對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時執(zhí)行認房又認貸的嚴(yán)厲政策。除卻投機客和投資客，那些普通購房者也受到了政策的制約，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸族較關(guān)心的問題。

　　
　　理財師見招拆招

　　
　　賣房后再購新房算頭套

　　
　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如購房者之前購過一套房，為了改善居住條件將套房出售轉(zhuǎn)讓后再行購套房，只要從銀行征信系統(tǒng)里能查到套房的貸款記錄，再貸款購房，算二套。

　　
　　據(jù)悉，針對以上規(guī)定，部分銀行采取了相對靈活的做法，即使有銀行貸款記錄，只要購房者能向銀行證明套房產(chǎn)已不在家庭成員名下，同時有證明顯示該套房已經(jīng)出售轉(zhuǎn)讓給其他人，該購房者再貸款購房，算套。如果非本地戶籍購房者頭次置業(yè)，但無法提供一年以上的當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，是否就只能按二套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行房貸？有關(guān)銀行界人士表示，目前部分銀行的做法是，只要客戶東莞本地銀行賬戶有超過一年的流水賬記錄，證明其收入有足夠的供款能力，該客戶申請貸款算作套。

　　減少房貸支出

　　
　　用存抵貸沖抵增加的還貸利息

　　
　　除了在平時開源節(jié)流外，利用好銀行推出的存抵貸產(chǎn)品，所獲取的利息可以抵充增加的還貸利息。存抵貸產(chǎn)品就是把暫時不用的余錢充分利用起來，達到以息養(yǎng)息的方式省錢。目前各大銀行都有類似產(chǎn)品。在興業(yè)銀行紹興分行，有一種與還貸款賬戶聯(lián)系的理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品只能與房貸產(chǎn)品聯(lián)合起來使用。比如股票空倉時只能獲取活期利息，如果能與還貸款賬戶聯(lián)系起來，開通按揭理財戶口，閑置的資金存入按揭理財賬戶，只要賬戶余額超過5萬元，銀行將按照比例計算理財收益goodfeel，5萬元中大概有2萬元能夠獲得5%左右的利息。相關(guān)理財師介紹，存抵貸本質(zhì)上是一個理財產(chǎn)品，是指對客戶存入還款賬戶中超過一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬元)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

　　盡量使用公積金貸款

　　
　　對于頭套房使用商業(yè)貸款，想購購二套房的購房者，使用公積金貸款無疑可省下不少利息。房貸新政實施后，二套房頭付必須五成，利率較低上浮10%。公積金貸款的優(yōu)勢顯露無疑。公積金貸款作為一種福利性購房貸款，目前尚沒有政策變化。不僅仍可頭付三成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。我市住房公積金管理相關(guān)人士提醒，公積金貸款上限為50萬元，且能夠使用兩次，放貸時間較長，如果房價過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。

　　
　　變等額本息為等額本金

　　
　　等額本息還款法在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出；等額本金還款法是在還貸期限內(nèi)校友錄，以并不固定的數(shù)目每月還貸。也就是說，雖然每年每月還貸本金保持不變，但每年每月利息則會由多到少不斷變化。兩種方法產(chǎn)生的每月還款額不同，如原先采用等額本息每月固定還款5399元，改成等額本金，還款壓力有所增加，個月還款6986元，以后每月減少10多元，較后一個月的還款額為2789元。前者每期還款金額相同，但所需償還總利息相對較多；后者前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，所需償還總利息相對較少。

　　6月4日，住建部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)出通知，對商業(yè)性個人住房貸款中套住房認定標(biāo)準(zhǔn)進行了規(guī)范。通知明確，對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時執(zhí)行認房又認貸的嚴(yán)厲政策。除卻投機客和投資客，那些普通購房者也受到了政策的制約，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸族較關(guān)心的問題。

　　
　　理財師見招拆招

　　
　　賣房后再購新房算頭套

　　
　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如購房者之前購過一套房，為了改善居住條件將套房出售轉(zhuǎn)讓后再行購套房，只要從銀行征信系統(tǒng)里能查到套房的貸款記錄，再貸款購房，算二套。

　　
　　據(jù)悉，針對以上規(guī)定，部分銀行采取了相對靈活的做法，即使有銀行貸款記錄，只要購房者能向銀行證明套房產(chǎn)已不在家庭成員名下，同時有證明顯示該套房已經(jīng)出售轉(zhuǎn)讓給其他人，該購房者再貸款購房，算套。如果非本地戶籍購房者頭次置業(yè)，但無法提供一年以上的當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，是否就只能按二套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行房貸？有關(guān)銀行界人士表示，目前部分銀行的做法是，只要客戶東莞本地銀行賬戶有超過一年的流水賬記錄，證明其收入有足夠的供款能力，該客戶申請貸款算作套。

　　減少房貸支出

　　
　　用存抵貸沖抵增加的還貸利息

　　
　　除了在平時開源節(jié)流外，利用好銀行推出的存抵貸產(chǎn)品，所獲取的利息可以抵充增加的還貸利息。存抵貸產(chǎn)品就是把暫時不用的余錢充分利用起來，達到以息養(yǎng)息的方式省錢。目前各大銀行都有類似產(chǎn)品。在興業(yè)銀行紹興分行，有一種與還貸款賬戶聯(lián)系的理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品只能與房貸產(chǎn)品聯(lián)合起來使用。比如股票空倉時只能獲取活期利息，如果能與還貸款賬戶聯(lián)系起來，開通按揭理財戶口，閑置的資金存入按揭理財賬戶，只要賬戶余額超過5萬元，銀行將按照比例計算理財收益goodfeel，5萬元中大概有2萬元能夠獲得5%左右的利息。相關(guān)理財師介紹，存抵貸本質(zhì)上是一個理財產(chǎn)品，是指對客戶存入還款賬戶中超過一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬元)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

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