購房，還須量力而行。如果因?yàn)槌跋M(fèi)而不得不過上“手緊”的日子，為了那間空蕩蕩的大屋，本該屬于年輕人的瀟灑歲月，一下子變得負(fù)擔(dān)沉重，那又何必呢！

　　年輕人購樓較易超前消費(fèi)

　　廣州年輕人的思想確實(shí)是夠新銳，在他們眼里，未來錢不花白不花，花了再說。而且還會(huì)振振有辭地告訴你：“錢放著也是貶值的，提前購房才是真正的理財(cái)之道。”

　　年輕人之所以有這種超前消費(fèi)的意識(shí)和勇氣，是因?yàn)樗麄儗?duì)生活還抱著太多的憧憬，他們對(duì)自己還抱著過度的自信。而等到有，月供的壓力把他們逼得再也瀟灑不起來，甚至要面對(duì)供不起樓的慘狀時(shí)，也許他們才會(huì)意識(shí)到，腳踏實(shí)地地生活才是真正意義上的瀟灑。

　　先使未來錢要顧及風(fēng)險(xiǎn)

　　按揭購樓，“先用未來錢”本并沒有錯(cuò)。因?yàn)槲覈慕?jīng)濟(jì)正處于快速發(fā)展期，居民的收入也一直在增長，而且年輕人的事業(yè)正處于上升期，收入是會(huì)隨著時(shí)間的推移而不斷增加的。適度提前消費(fèi)是值得鼓勵(lì)的，但風(fēng)險(xiǎn)也不應(yīng)該被忽略。隨著越來越多高學(xué)歷的年輕人涌向社會(huì)，勢必帶來兩方面的效應(yīng)：一是剛工作的年輕人的平均薪水下降，另一方面是工作不久的年輕人必須要面對(duì)更多競爭者的挑戰(zhàn)。因此，超前消費(fèi)對(duì)于目前年輕人來說，的確是風(fēng)險(xiǎn)過高。所以就更應(yīng)該量力而行，購樓不可貪大，一定要符合自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，充分估算到可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)展商暗中鼓動(dòng)超前消費(fèi)

　　發(fā)展商作為商家，自然是希望房子賣得越快越好、賣得越貴越好，消費(fèi)者要購大房子，對(duì)于發(fā)展商來說求之不得，因?yàn)檫@樣利潤率就更高了。發(fā)展到現(xiàn)在，市面上的樓盤戶型變得越來越大。

　　某大發(fā)展商一貫走的是實(shí)用型的開發(fā)路線，建造的房子特別實(shí)用，70多平方米可以做到三房兩廳。但是隨著這股“超前消費(fèi)”潮流的盛行，現(xiàn)在，該發(fā)展商旗下的樓盤中70多平方米的兩房已經(jīng)基本絕跡了，取而代之的是90多平方米的兩房、130多平方米的三房……可以說，發(fā)展商是樓市“超前消費(fèi)”潮流的推波助瀾者。記者陳白帆、譚勝

　　個(gè)案一：生活質(zhì)量降了

　　小文：27歲，銀行職員，月入4000元；

　　小娟：26歲，外資企業(yè)白領(lǐng)，月入4000元。

　　所購樓盤：新港西路某大盤，建筑面積93平方米的三房單位，總價(jià)61萬元，連稅和雜費(fèi)總共64萬元。頭期20萬元，按揭20年，月供3000多元。

　　日常開銷：月供費(fèi)用占兩人收入的40%，所有花銷占兩人收入的75%。

　　購樓心態(tài)：“當(dāng)時(shí)購樓的想法就打算一步到位。購樓前我們的日子過得挺舒服的，下班后先是找個(gè)好吃的地方吃飯，然后就逛街看電影。開始供樓后，生活就突然緊張起來了。我以前連豬肉多少錢一斤都不知道，現(xiàn)在連大蔥的價(jià)錢都知道了。購樓前真是沒想過生活質(zhì)量會(huì)發(fā)生這么大變化，現(xiàn)在才認(rèn)識(shí)到，超負(fù)荷供樓真是一件苦差事啊?！?陳白帆)

　　個(gè)案二：不敢亂花錢了

　　小丹：26歲，文員，月入2400元。

　　所購樓盤：新港中路某樓盤，建筑面積81平方米，兩房單位，單價(jià)3900元／m2(毛坯)，總價(jià)30萬元，連稅和雜費(fèi)共31萬元。頭期11萬元，按揭15年，月供1600元。

　　日常開銷：購樓后供樓要1600元，其他開銷再省也要800元，支出占收入的100%。

　　購樓心態(tài)：“購房就是希望自己能夠獨(dú)立一些，用自己以前的積蓄并向父母借了6萬元交了頭期和做了簡單的裝修。可從開始供樓起，就覺得壓力非常大。以前還偶然‘打打的’，購一兩件漂亮的衣服?，F(xiàn)在則根本不舍得?，F(xiàn)在每個(gè)月都是花得精光的。”(陳白帆)

　　個(gè)案三：成“月光族”了

　　陳先生：大學(xué)畢業(yè)六年，做保險(xiǎn)代理，收入6000多元。

　　所購樓盤：濱江東某樓盤，建筑面積110多平方米，三房兩廳，單價(jià)6500元／m2,總價(jià)將近70萬元，月供3100元。

　　日常開銷：月供就占了收入的一半，加上寄點(diǎn)錢給外地的父母，現(xiàn)在基本上是“月光族”了。

　　購樓心態(tài)：購樓之后每個(gè)月的20日準(zhǔn)時(shí)就要扣款供樓，而公司發(fā)工資的時(shí)間難免會(huì)拖延一下，日子就十分拮據(jù)了。尤其是交了女朋友之后開銷更大了。陳先生也想賣掉現(xiàn)在這套房子，購另外一套，可是算算賬，虧得太多了，而且購新房子現(xiàn)在樓價(jià)又太貴，“唉，煩！”陳先生心情煩躁地說。

記者手記

　　有多大的頭戴多大的帽

　　你真的就需要那么大的房子嗎？你真的就負(fù)擔(dān)得起那么大的房子嗎？

　　有了大房子之后你真的就會(huì)更快樂了嗎？

　　因?yàn)楣ぷ鞯脑虺３?huì)接觸房地產(chǎn)行業(yè)，也就常常會(huì)有和身邊的朋友交流購樓置業(yè)信息的機(jī)會(huì)，幾年來，我所接觸的購樓者，或多或少都會(huì)在消費(fèi)方面“適度超前”，有的甚至已經(jīng)到了“過度超前”的邊緣。他們購樓之后，居住條件是大大改善了，但是卻也讓自己背上了一個(gè)沉重的包袱。購樓之前，他們滿腦子想的就是我有了房子之后，生活該多么快樂，但是結(jié)果發(fā)現(xiàn)，購樓之后，自己原來并不見得就很快樂。原因何在？因?yàn)橘彉浅隽俗约旱呢?fù)擔(dān)能力。

　　這也許是馬克思“異化理論”的一個(gè)現(xiàn)實(shí)例證：房子本來應(yīng)該是為我們服務(wù)、讓我們安全、快樂的，結(jié)果變成了我們?yōu)榉孔臃?wù)，被房子所奴役。俗話說得好：有多大的頭，戴多大的帽。帽子小了，不合適；大了，也不合適。

　　不少年輕的朋友們真的可以稱得上是深謀遠(yuǎn)慮，雖然不過20多歲，老婆在哪里還不知道呢，購房子的時(shí)候卻已經(jīng)考慮到了將來兒子結(jié)婚的住房需求了。事實(shí)上，房子和潮流時(shí)尚一樣，過不了幾年，當(dāng)年的時(shí)尚，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)落伍，就算是豪氣的也好，舒適的也好，一旦過了時(shí)就不再值錢了。記者譚勝

　　購房能力高低測測便知

　　購購房產(chǎn)可能是普通市民一生中的投資，當(dāng)您開始次購房的時(shí)候，往往因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)就作出了決定，在不知不覺中，已經(jīng)超出了自己的購購能力去購房而不自知。

　　怎么樣衡量自己的購房能力呢？假如您可以一次性付款，無需求助于銀行或者親友，那么恭喜您，您完全擁有購房能力，而無需理會(huì)我們的提醒。

　　我們在這里討論的購購能力，包括三個(gè)方面：，有至少兩成的頭付款，如果是外地戶口，則需要三成；，在考慮工作變動(dòng)等因素的情況下，您每月能按時(shí)支付按揭還款；第三，支付收樓入住、裝修的費(fèi)用，同時(shí)還有以后每個(gè)月的煤氣費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、管理費(fèi)等。因此，購樓前需要制訂詳細(xì)的購房預(yù)算，對(duì)投資進(jìn)行可行性分析，根據(jù)自己的需求、資金實(shí)力以及市場行情等，估算自己的實(shí)際購購能力。

　　頭先，估算家庭可動(dòng)用資金。購房之前，先要計(jì)算一下家庭的平均月收入，包括工資收入及各種貨幣補(bǔ)貼等；再計(jì)算家庭的日常開支；然后，還要留一筆用于醫(yī)療、保險(xiǎn)、預(yù)防意外災(zāi)害等方面的預(yù)備資金。將家庭平均月收入扣除日常生活開支預(yù)備資金，得到家庭每月可以靈活運(yùn)用的資金，加上家庭以前積累的存款，就可以估算出自己的購房能力。

　　購房者利用銀行貸款購房時(shí)，要考慮銀行利率的高低、銀行可借貸金額、頭期付款金額、分期付款的期限、每月付款額度等因素。有行家提出一個(gè)公式，可參照考核還貸能力：家庭年收入總和乘以5,所得數(shù)值為自己所能承擔(dān)的房價(jià)的較高限額。若房價(jià)高出此限額30%，則意味著自己現(xiàn)階段的還貸能力不足，應(yīng)暫緩購樓。





（廣州日報(bào)/譚勝）

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